За лихвите и още нещо...

[wannarock]

много интересна статия!


Алексей Петров: Бойко, свали лихвите!

03.09.09
автор: Анна Заркова, прочитания: 4131, коментари: 10
Алексей Петров: Бойко, свали лихвите!

С доцента, доктор по икономика, бивш командос и офицер на прикритие, доскоро съветник в ДАНС, разговаря Анна Заркова.

- Напуснахте ДАНС и обявихте край на “мълчаливото си несъгласие с основни тези на премиера и неговия кабинет.” Експерти по сигурността се обадиха веднага, че ако се разприказвате за задкулисието на властта, ще стане страшно. Кажете нещо, да видим кой ще се уплаши.

- Хората в България имат достатъчно страхове в момента - за кризата, за заплатите, за пенсиите... Каквото и да кажа , едва ли повече ще ги уплаши. А и нямам за цел да плаша някого. Но аз май че съм от първите - по азбучен ред може би - който се опитва да каже на Бойко, че нещо бърка. Знам, че като правя този опит, притеснявам доста хора. Напразни са обаче притесненията, че ще злоупотребя с информацията, която съм придобил по време на служба.

- Пред “Труд” вие споделихте, че ситуацията, в която Борисов е ваш работодател, ви пречи да му кажете някои неща в очите, приятелски. Какво например бихте му казали?

- Аз така ли се изразих, че бих искал да направя някои приятелски забележки на Борисов?

- Стори ми се, че употребихте пред мен думата “приятелски”. Тя никого не изненада, не е тайна, че вие с Борисов сте стари приятели, още от тепиха на бойните изкуства.

- По-скоро ви се е сторило, че съм употребил думата “приятелски”. Аз смятам да бъда опонент на Борисов. Ние с него сме били неведнъж опоненти - в спорта например. Неведнъж в трудни моменти сме си помагали - аз на него повече, той на мен по-малко... Сега той е премиер, но и аз съм минал през житейска и професионална школа, която ми позволява да му опонирам на ниво.

- Да се опитам ли да позная какво ще кажете на премиера най-напред? Че кръгът “Драшков” е по-лош от кръга “Сертов” и е погрешно той да бъде начело на ДАНС...

- Не познахте. Ето какво бих му казал: “Бойко, ако аз съм на твое място, най-напред бих свалил до европейските нива лихвите по кредитите. Не може в България да има 10,5% лихва по кредитите, при условие че нормата на печалбата е 7-8 на сто. В момента, в който свалиш лихвите, икономиката на България ще се раздвижи. Това е първото, което трябва да направиш за доброто на страната ни. Другото е после. Има време да се правиш на полицай, да хващаш крадците от старата власт...”

- Направо ме шашнахте. От вас се очаква да говорите не за икономика, а за мафията и ДАНС.

- Защо така? Освен че съм бивш командос, аз съм доктор по икономика все пак.

- Аз не разбирам от икономика, но доколкото знам, лихвите се определят от банкерите, не от премиера.

- Когато централната банка сваля лихвите, не може търговските банки да ги вдигат над 10%. Във властта на премиера е да вземе мерки за сваляне на лихвите по кредитите и за финансиране на стопанската дейност на фирмите у нас. Тези мерки минават, естествено, през сваляне на лихвата на депозитите. Няма как почтеният човек у нас да прояви стопанска инициатива, за да постигне 7-8% доходност, при условие че има 9% лихва по депозит. Ако Бойко не свали лихвите, той рискува държавата да влезе във фалит.

- Добре. Но не ми се вярва при разговор с премиера да подминете темата за кръговете в ДАНС.

- За ДАНС ще му кажа, че той греши, като подменя модерния модел на работа, който се налагаше в агенцията с друг - стар, от студената война. Екипът на Сертов залагаше на защитата на икономиката като приоритет в националната сигурност. У нас чужди фирми печелят конкурсите, нашите са само подизпълнители. Излиза, че нашите не са конкурентоспособни. Ако те се подпомагат, ние ще имаме по-висок стандарт. А икономическият стандарт е №1 в сигурността, не е ли така? Екипът на Драшков, който Борисов избра, залага на т.нар. линейно контраразузнаване, на пролиферацията (против оръжията за масово поразяване - б.а.) и т.н. Този вид шпионаж беше актуален навремето, когато имаше противопоставяне между Изтока и Запада, Варшавския договор и НАТО. Никой не отрича линиите, но те трябва да бъдат подчинени на икономическата сигурност. Днес икономическите субeкти са важни, от тях зависят пенсии, заплати.

- Сигурно и премиерът Борисов разбира това...

- Сигурно, но той не харесва досегашната ДАНС. Може би защото смята, че тя е продукт на премиера Станишев. Не знае, че ДАНС е проект от времето на царския кабинет. Той си има автори - екип от експерти, в това число 3-ма професори от 3 университета. Няма да припомням имената им, не знам доволни ли ще са, ако го направя.

Тяхната идея е да се създаде инструмент за координация на институциите и информацията, която получава за нуждите на управлението министър-председателя. Станишев одобрява тази идея, която получава в наследство. Сега се говори, че той е създал ДАНС като алтернатива на ръководеното от Румен Петков МВР. Може и така да е. В научния проект за ДАНС има и такъв аргумент: премиерът да не е в плен на огромната информация, с която разполага министърът на МВР.

- Днешният премиер дали е прочел документите, в които се съдържа този аргумент?

- Аз мисля, че Бойко не е прочел нито един документ от тия, които показват, че ДАНС е важен инструмент на министър-председателя.

- Дали ще оцелее старото ви приятелство с Борисов, ако му кажете тези неща?

- Приятелството в случая не върши работа. Бойко е сръдлив и мнителен. Ние сме спорили неведнъж и в миналото, което може би ни е помогнало да се развием. В спора за ДАНС аз съм непреклонен: за 1,5 г. от създаването си тази агенция се развиваше добре, по европейски. Боя се че ще направи завой назад под ръководството на Драшков.

- Стига с този Драшков! ДАНС си има началник и той се казва Цветлин Йовчев!

- Добре де, не ми се карайте. Искам да кажа, че ако премиерът иска ДАНС да е спокойно работеща агенция, трябва да я дистанцира от Драшков и неговия кръг.

- За какво намеквате? Да не би за това, което заяви бившият шеф на контраразузнаването г-н Зайков - че в новото ръководство на ДАНС има хора, зависими от чужди служби и икономически групировки.

- Зайков е честен професионалист, има рядкото качество, наречено “патриотизъм” и аз не подлагам на съмнение думите му. Нататък нека да се изкаже прокуратурата.

- Във всеки случай под ръководството на екипа “Сертов” ДАНС произвеждаше повече скандали, отколкото разкрития за корупция във властта.

- Това ваше твърдение може да послужи като доказателство, че 2 години след създаването на ДАНС обществото почти нищо не знае за работата й. Очевидно конспиративният принцип, който Бойко смята тепърва да въведе, и досега е спазван безпогрешно. Всъщност вие сте забелязали само трите акции на звеното за задържане в центъра на София - арестите на спортния шеф Леков, на зам. областния управител Марио Цаков и бизнесмена Росен Маринов. Но тези акции са с постановление на прокуратурата. За ДАНС във връзка с тях може да се каже само, че й е оказано доверие, от което може би са били лишени полицейските органи за задържане. Трите акции бяха силно оповестени по нечии не много ясни за мен съображения, което във вашите очи принизи ролята на ДАНС до един спектакъл с белезници и маски. Вие така и не узнахте например, че ДАНС, съвместно с финансовия надзор, разработваше мерки против износа на пари от български банки към майките им в чужбина.

- Добре, а защо беше нужно в “Галерия” да се подслушват журналисти?

- Сигурно ще ви разочаровам и ще разваля любопитния си медиен образ, като ви кажа, че аз нито съм следил, нито съм подслушвал журналисти. И не се е налагало да се запознавам с това оперативно дело даже. Чух Драшков, като каза в медиите, че Сертов е подписал за “Галерия”, а говорителката Зоя Димитрова отрече.

- Кой лъже от двамата?

- Зоя не лъже.

- Тя каза, че това дело е създадено, за да изясни как така тече информация към медиите от ДАНС.

- Аз не знам дали делото е изпълнило предназначението си. Хубаво е то да се разсекрети изцяло, но това не може да стане, в него се съдържат лични данни. Ако се разсекретят само части, то ще си е жива манипулация.

- А политическото инженерство? Ще отречете ли, че силните антикорупционни разкрития, с които Яне Янев блесна в предизборната борба, бяха извадени от папките на ДАНС?

- Доколкото съм чел папки на ДАНС, аз знам, че там ги няма написани нещата, които Янев съобщаваше. Като казвам това, аз ни най-малко не подценявам енергията, която Янев влага, когато оповестява видими от много хора корупционни практики.

- Общественото мнение ви счита отговорен за станалото в ДАНС. Вие ли дърпахте конците на Сертов, или това е легенда?

- Не е легенда, глупост е.

- Истина ли е, че атаката срещу Мургина и нейните данъчни е била женска саморазправа с нея от страна на Димитрина Захаринова, бивша колежка на Мургина, а после член на кабинета на Сертов?

- Не е вярно. Димитрина е експерт от високо ниво. Въпросът ви вулгарно принизява нейната работа в ДАНС.

- В доклада на “Българска антимафия” четем за корупцията в митниците: че старите играчи Златко Баретата и Маргини са изтласкани от каналите и ДАНС във ваше лице е установил контрол над тях?

- Какво лошо виждате в това държавна институция да установи контрол над тия канали, особено ако ги пресуши?

- С кого, с вас лично ли пиха кафе Маргините и Златко Баретата в ДАНС?

- Тия хора ги познавам лично. Може и кафе да сме пили.

- Казват, че вие имате най-голяма заслуга за ареста на Галевите и за това, че се разби редът в частния им град. Така ли е?

- Зад всеки резултат в ДАНС стои екип, не личност.

- Вие сте бивши колеги с Галеви от силовите служби и жълтата преса писа, че те искат сега да ви убият.

- Това са несериозни приказки. Бяхме колеги с Пламен и Ангел при баретите. Говорили сме неведнъж, че никой не е безгрешен и всеки си плаща за грешките. И аз включително. Те знаят как е да представляваш институция. Нищо лично.

- Вашият престой в ДАНС ориентира ли ви за това кои са корумпираните на върха на властта?

- Да. Новият премиер е ориентиран не по-зле от мен, защото му е предоставен докладът на ДАНС. Аз съм доволен да чуя, че части от тоя доклад се оповестяват от неговите министри по телевизията. Само не ме питайте за броя на корумпираните, че ако ви кажа - има 10 бивши министри в доклада! - може да се уплашите. Всеки, сдобил се с власт в последните 20 години, се е корумпирал.

- Защо не ги арестувахте всичките?

- ДАНС си е свършила работата дотук. Процесите в правоохранителната система се движат. Чадър над никого не е имало. Нека Бойко продължи.

- Простихте ли на Румен Петков, че ви освети като агент на прикритие?

- На Румен това е най-малкото, което трябва да му се прощава. Истината е, че след като каза за мен, той ми предложи висок пост в МВР. Но аз избрах ДАНС, понеже беше нов проект. В ДАНС пък ми предложиха да избера: екипа “Сертов” или кръга “Драшков”. Избрах по-непознатия за мен Сертов, защото при Драшков опитаха да ме вербуват за неясни цели. А аз работя за държавата.

- А сега накъде? Напред в науката, или назад в службите?

- Напред в науката, разбира се. Не е нужно да заемаш висок пост, за да играеш важна роля.
[Only registered and activated users can see links]

[dnb]

да де, ама Бойко не може да сваля или да качва лихви :)

той малко се е паабъркал бившия командос ..

[wannarock]

АП със сигурност знае повече от нас двамата :D:D:D

[dnb]

абе знае ама бил и доктор по икономика.. :) това можеше да не го казва ехехехе, то от далече му личи колко добър икономист е хехехехе

[wannarock]

и още по темата

10 бивши министри корумпирани в доклад на ДАНС
03 септември 2009 / News.dir.bg
10 бивши министри са корумпирани, казва в интервю пред "Труд" екссъветникът от ДАНС Алексей Петров.
Имената на министрите са посочени в доклад на родното ФБР до премиера Бойко Борисов, уточнява Алексей Петров. Новият премиер е ориентиран не по-зле от мен, защото му е предоставен докладът на ДАНС, казва Петров в отговор на въпрос дали е ориентиран за корупцията във властта. Той допълва, че е доволен да чуе части от доклада от устата на новите министри по телевизията. "Само не ме питайте за броя на корумпираните, че ако ви кажа - има 10 бивши министри в доклада - може да се уплашите. Всеки, сдобил се с власт в последните 20 години, се е корумпирал", казва Алексей Петров. По думите му ДАНС си е свършила работата дотук. "Процесите в правоохранителната система се движат. Чадър над никого не е имало. Нека Бойко продължи", казва ексъветникът на Петко Сертов.
На 31 август Алексей Петров напусна ДАНС. На въпрос какво ще се запомни последният му работен в ДАНС Алексей Петров отговори: "Ще се запомни с последния ми ден на мълчаливо несъгласие с основни тези и решения на премиера и неговия кабинет."
Имената на депутатите от БСП Румен Петков и Асен Гагаузов присъстват в доклад на ДАНС за корупцията, правен през януари тази година. Това обяви финансовият консултант Кольо Парамов пред бТВ по повод думите на бившия съветник от ДАНС Алексей Петров, че в доклада са имената на 10 министри от правителството на Сергей Станишев. Парамов съобщи, че докладът е съставен от две части. Ако се говори за нахалство, притискане, наглост, там е намесено името на Румен Петков, каза той. По отношение на финансовите злоупотреби бившият строителен министър не може да отсъства, допълни Парамов. Това е един първичен доклад, който рисува картина, близка до тази, която ни рисуват сегашните министрите, каза и бившият главен секретар на МВР и член на БСП Цвятко Цветков. Според него няма да има битка между Алексей Петров и Бойко Борисов, защото те нямат интерес от конфликт в момента. И двамата са доктори на наука, минали са през управлението и през бизнеса в различно качество, мисля, че те ще намерят общ език в името на целите си“, каза Цветков.

[Цветалин Цонев]

Какви са тия циркове :D

Къде беше Алексейчо до сега и докладите му. Предлагам да върне всичките си заплати взети от ДАНС до момента. Средствата могат да бъдат депозирани в българска банка. Това да знаеш нещо и да го криеш/непоказваш/, когато засяга обществения интерес как се нарича???!!!

[wannarock]

на мен ми е интересно доколко има истина в думите му, че ББ може да направи нещо по въпроса с лихвите?? на пръв поглед нищо, но дали е така?! цял свят се бори с кризата като намалява лихвите, а ние наобратно както винаги (учебникарска постановка е написаното за по-високите лихви от рентабилността на бизнеса) и това напрактика означава, че не стимулираме икономиката, а я ограничаваме още, т.е. водената монетарна политика е крайно неправилна макар че във валутен борд нашите възможности за провеждане на монетарна политика са крайно ограничени, а относно фискалната сме дали максимума отдавна

[dnb]

ще си позволя да цитирам един пич от другия форум
за пръв път от много време насам чета нещо толкова стойностно ..

Предварително се извинявам, ако мнението ми се повтаря с някое по-ранно - поне в предишните 4-5 страници не видях подобно, а не ми се четеше докрая.

Та по същество. Основната роля на лихвения процент по кредита е да изразява неговата цена. Това включва не само адинистративни разходи, но и възможността кредита да не бъде погасен, т.е. риск. Всъщност, лихвеният процес в по-голямата си част е измерител на риска. Така че в сегашната ситуация няма абсолютно нищо странно, че лихвените проценти по кредитите са високи, и не падат, въпреки че основният лихвен процент в еврозоната пада, както и лихвените проценти на междубанковия пазар. В интерес на истината, напълно нелогично би било една банка да смъква лихвените си проценти по кредити, при положение че безработицата се увеличава, доходите забавят растежа си, а икономическата ситуация е значително несигурна. В крайна сметка, банката е търговско дружество, т.е. основната и цел е печалба, а не някаква социална дейност.

Няколко думи по отношение на основния лихвен процент у нас. При наличието на валутен съвет, този показател е лишен от съдържание, тъй като БНБ не може по абсолютно никакъв начин да определя пряко стойността му. Цялата идея е, че този показател изразява моментното положение на финансовия пазар. През 90-те, когато междубанковата ликвидност беше доста ниска, се смяташе че най-адекватен показател е доходността по тримесечните държавни бонове. В началото на десетилетието, обаче, държавата вече нямаше нужда от такова финансиране, а банковия сектор се разви, така че сега този показател е равен на средната стойност на лихвения процент на междубанковия пазар в местна валута. В тази връзка, твърденията "БНБ намали основния лихвен процент" са абсолютно погрешни. БНБ не намалява или увеличава основния лихвен процент, тя просто го регистрира.

В заключение, твърденията за картел между търговските банки е доста неправдоподобно. В крайна сметка, имаше период, в който лихвените проценти у нас спадаха заради огромната конкуренция, въпреки че се покачваха в Западна Европа и САЩ (което и беше една от причините за ипотечната криза там, между другото). Имайки предвид, че повечето банки са чужда собственост, и техните собственици са им казали да се оправят сами, вдигането на лихвените проценти е напълно очаквана мярка.

Държа да отбележа, че не коментирам доста некоректните практики на почти всички банки да усложняват по такъв начин договорите за заем, че винаги да имат възможност да манипулират условията по заема. Според мен това трябва да спре, но това е съвсем различен проблем от високите лихвени проценти. Надявам се БНБ да се намеси, както вече имаше сигнали, макар че това ще се отнася само до потребителските кредити на първо време, доколкото си спомням.

Вижте данните на БНБ, делът на просрочените кредити непрекъснато расте, така че не е странно ако банките вземат мерки. Също така, ако обърнете внимание, разликата между лихвените проценти по депозити и кредити всъщност е намаляла, с повече от процентен пункт за изминалата година, така че всъщност нормата на печалба за банките е спаднала. Все пак, тези високи лихви по депозити трябва да се финансират някак си, нали? Което води до извода, че безплатен обяд няма ...

А, и наистина последно - не работя за банка, и никога не съм го правил, макар че имам съмнение, че някой ще ми повярва :)

[wannarock]

ами този какво ново казва всъщност?!
че ще затъваме и нищо не може да се направи???

[dnb]

нищо ново, просто доста добре се е изразил и е обяснил; защо са високи лихвите

а това си е верижна реакция, лавина..

незнам какво може да се направи, виж, че немаме пари в държавата, фалирали сме били :)

[Цветалин Цонев]

на мен ми е интересно доколко има истина в думите му, че ББ може да направи нещо по въпроса с лихвите?? на пръв поглед нищо, но дали е така?! цял свят се бори с кризата като намалява лихвите, а ние наобратно както винаги (учебникарска постановка е написаното за по-високите лихви от рентабилността на бизнеса) и това напрактика означава, че не стимулираме икономиката, а я ограничаваме още, т.е. водената монетарна политика е крайно неправилна макар че във валутен борд нашите възможности за провеждане на монетарна политика са крайно ограничени, а относно фискалната сме дали максимума отдавна

Да прав си, малко остро политически реагирах...:)

Вярно борда пречи в условия на криза. БНБ направи някой монетарни стъпки в края на миналата година/може би относително на време реагира/-намали ЗМР и удължи сроковете при класифициране на кредитите. Само капиталовата адекватност не е бутала/но май не трябва там да се бута/.

Може би трябва да се погледне какво става с цената на ресурса на банките, напрежението в ликвидността, от където започна и депозитната паника и тогава да се направят изводи има ли картелиране и какво може да направи ББ или БНБ.

Това също е интересно: "Вие така и не узнахте например, че ДАНС, съвместно с финансовия надзор, разработваше мерки против износа на пари от български банки към майките им в чужбина." :)

В последно време сякаш банките показват намерения за намаляване на лихвите. Все пак кой е по-силен ББ или пазарната икономика :D

[Цветалин Цонев]

въпроса е и как да докарамe напечатаните евра в България :)

[wannarock]

въпроса е и как да докарамe напечатаните евра в България :)

с липса на закон и ред, висока корупция, лицензионни режими, без инфраструктура и т.н. засега пробваме

да видим дали има и друг начин

ето какво правят те:

"Sept. 3 (Bloomberg) -- The European Central Bank will leave interest rates at a record low and signal it’s in no rush to withdraw emergency stimulus measures as the economy shows signs of recovering from its worst recession since World War II, economists said.

ECB officials meeting in Frankfurt today will keep the benchmark rate at 1 percent, according to all 58 economists in a Bloomberg News survey. The central bank, led by President Jean- Claude Trichet, won’t raise rates before the third quarter of 2010, another survey shows. "

А защо ДАНС се занимават с изтичане на пари към чужди банки? това не е ли ограничаване на свободата на движение на капитал?! И ако могат това, защо ББ да не може да намали лихвите?!

[dnb]

мисля, че трябва да питаш би_гугъла за ББ, той го познава най - добре и знае дали може да свали лихвите или не ..

[wannarock]

аз напуснах онзи форум заради щрудела и още няколко
въпросът относно ББ и лихвите е в същия стил разбира се
интересно е защо обаче АП ги смеси и имали някаква рационална логика?! същото е с изнасянето на капитал от бг както Цецо е посочил! напрактика нещата в бг са нелогични, но все пак макар и антилогика нещо ги кара да се случват така! това се мъча да разбера
някакви идеи
и моля те не ми пиши повече за щтурела
имаш сокче от мен ;) от моркови става ли?

[dnb]

става ама трябва да са прясно "прецедени" и после да го прецедис с цедка, че не обичам в сокчето да плуват разни гадости :)

[Дядо Кольо]

Всъщност, лихвеният процес в по-голямата си част е измерител на риска.
Тъкмо се връщам от една конференция на инвестиционната общност, на която поставих въпроса за лихвите пред високо отговорен чиновник на БНБ. Отговорът беше очакван и ясен - БНБ няма да се намесва!!! За да не ви въведа в заблуждение, моят въпрос беше поставен в контекста на необходимостта от повече прозрачност в корпоративното управление на българските банки. И на този въпрос отговорът беше в смисъл, БНБ счита, че банките са си достатъчно прозрачни. Това предизвика недоволство сред присъстващите колеги, инвеститори и журналисти, но то бе изразено в кулоарите, просто защото не остана време за дискусия.
Та така. Ето един личен цитат - отговор, който попълних в една анкета:
Друго голямо предизвикателство за нашия бизнес през 2009-2010 година е оскъпяването на банковите заеми. Българските банки се вкараха в много опасна спирала. След ограничаване и спиране на външното финансиране, българските банки започнаха да търсят вътрешни пари, което доведе до необосновано повишаване на лихвите по депозити, а от тук и до оскъпяване на кредитите. Скъпите кредити от своя страна повишават себестойността, намаляват конкурентоспособността на българската продукция и задушават бизнеса.
А сега да се върна на горния цитат, който толкова много се е харесал на Денебчо. Всъщност, лихвеният процент наистина е измерител на риска, но изразът "в по-голямата си част" е изключително погрешен, защото в случая е подвеждащ и води до някои изопачени изводи. Истината е, че измерителят на риска е онази част от лихвения процент, която изключва влиянието на останалите фактори. Един от тези фактори се нарича инфлация. Когато Денебчо беше в прогимназията, лихвите бяха 40, 60, 80%, съответно инфлацията беше като хала. Но когато инфлацията е НУЛА, няма логика лихвата да е 18%.
В един от изводите си въпросният zhivik поставя каруцата пред коня (може би защото разсъждава като банков чиновник, а не като производител?). Защото организмът, наречен банкова система, се храни от производителя, а не обратно. Когато задушаваш производителя с нереално високи лихви - оскъпяваш производството му. Той не може да продава на западните пазари (където банките СВАЛЯТ лихвите - защо ли?), става неконкурентен, съкращава производството и персонала и от тук следва безработицата.

[wannarock]

моето скромно мнение е, че банките режат клона, на който седят като свалят по десет кожи от кредитополучателите докато издъхнат - а може би си го заслужават, знам ли

за съжаление при градежа на пазарна икономика много случайни хора попаднаха на важни места, вкл. банки

тази постановка за риска и лихвата е почти изпразнена от съдържание

отново за съжаление нашата традиция е да се осигурява кредит на наши хора и не винаги се връщаше - да не забравяме най-новата история на банковото дело у нас и кредитните милионери - за какъв риск говорим?! каква трябва да е лихвата по кредит отпуснат срещу процент и ясното съзнание, че никога няма да се погаси???

мнозина западни банкери идвайки в бг питаха колко процента се кредитите с просрочие и се учудваха на ниските нива преди години -техният съвет бе да се либерилизара процеса и да се улесни достъпа до кредит - последва кредитен бум

тогава разбрахме как парите помагат на бизнеса - сега как той е на колене умирайки - наскоро отново имаше статия за междуфирмената задлъжнялост

(да не говорим, че се наблюдава все повече стоково кредитиране при липсата на пари)

от известно време си губя времето с изчисляване на вероятността на фалит на бг публични компании и рисковата премия на дълга - не знам колко банки го правят

нещата не са толкова трагични колкото ги представят

да не говорим, че банките са едни от малкото компании, които последните месеци си вдигнаха приходите, а някои и печалбите

п.с. според мен депозитната война бе поради липса на ликвидност, а не риск от фалити

[wannarock]

Дядо Кольо днес dnb е на сок от моркови, така че му е простено ;)

[Дядо Кольо]

Дядо Кольо днес dnb е на сок от моркови, така че му е простено ;)Ъ, днеска..., той си е така откакто го познавам, май тъкмо беше изкласил...

[Цветалин Цонев]

моето скромно мнение е, че банките режат клона, на който седят като свалят по десет кожи от кредитополучателите докато издъхнат - а може би си го заслужават, знам ли


Много си прав и Дядо Кольо много образно го описва. Ако има някакви израстъци на пазарна икономика, банките сами трябва да се усетят и сами да търсят други спасителни варианти, а не БНБ или ББ да им казва какво да правят. Кофтито е че не бизнеса, а обикновения потребител-живата сила, плаща всички сметки-то няма и как да бъде друго :)

Лошо за борда е ако някаква значителна част от кредитиня бум е отишла отново в "приятелски кръгове" или кредитни милионери, за което се съмнявам./Това Пол Кругман го разказва за други държавици:)/. От ДАНС май са се объркали кои са лошите в износа на пари от България :D

Едва ли банките са се паникьосали толкова, че да събират левове, да ги обръщат в евро и да ги изнасят в чужбина. Може би такава атака срещу валутния борд са надушили от ДАНС, то в паниката всичко е възможно :mellow:

[wannarock]

Ъ, днеска..., той си е така откакто го познавам, май тъкмо беше изкласил...


ами обикновено е на киви :) май :)

[wannarock]

вече няма кредитни милионери като онези от 90-те, но и сега банките кредитират отбрани/наши хора ;) (знае се кой кого и какво финансира) да не говорим, че някои ползват и фирмите като банки :( (предимно практика на няколко мажоритара - в отчетите се вижда при какви лихви)

за атаката за изнасяне на пари не съм и няма как да съм запознат в детайли - мисля, че имат предвид пари от бг филиали към западни майки, но това е обратния процес на първото движение, когато вкарваха пари, защото като в бг другаде няма такива маржини

потребителите издъхват - вижда се от техния процент на просрочие
за сега корпоративните са по-добре, но ако са верни прогнозите за кофти есен и зима.... става омагьосан кръг + безработица + нови просрочени потрбителски и след това и банки.... това дано не става

въпреки кризата и рева за високи лихви (заради прословутия риск и т.н.) досега колко са фалитите в бг?!?!?!

и вероятността да има е почти никаква за мен
дано не свалят кап.адекватност

за Кругман нямам време да го чета, но със сигурност ще стане, макар че аз не славя авторитети :) и със сигурност ще му намеря недостатъци :)

[Optic]

Изкуственото подържане на ниски лихви с кредитна експанзия води до инфлация и унищожаване на спестяванията и на мотивацията на хората да спестяват.

Не може хем сумарно българите да не спестяват, че и да консумират повече, отколкото заработват с помощта на кредити, и в същото време да им остане ресурс за натрупване на капитал и инвестиции. Просперитетът трябва да се изработи и да се натрупа с лишаване от консумацията му, няма как иначе икономиката да се развива.

Като спестяванията са малко, парите са скъпи и лихвите - високи. С печатане на пари икономиката няма как да се натрупа капитал и да се подобри икономиката. И не гледайте GDP с което медиите промиват мозъците на невежите - то не прави разлика между натрупване на капитал и консумирането му.

[Дядо Кольо]

Изкуственото подържане на ниски лихви с кредитна експанзия води до инфлация и унищожаване на спестяванията и на мотивацията на хората да спестяват.

Не може хем сумарно българите да не спестяват, че и да консумират повече, отколкото заработват с помощта на кредити, и в същото време да им остане ресурс за натрупване на капитал и инвестиции.
Все пак в света има редица примери, обратни на тези съждения, които по принцип са логични.
Да разгледаме, например, близката история на около 300 хиляди души (колкото един малък град), представляващи държавата Исландия. Страна, в която нищо не се ражда от почвата, има 39900 долара БВП на глава от населението за "нещастната" тям 2008 година, което ги нарежда на 20-то място в света. Дълги години тези хорица "произвеждаха" въпросния БВП, влагайки своите кредити в деривати. Някои от тях, понадвили на харча си, дори притежаваха бТК за известно време. Нарочно обръщам внимание на малката буква, защото човечецът дойде тук с дериватните си милиони, купи телекома за жълти центове, съзнавайки че дори нищо да не прави, след година ще го продаде с пъти по-скъпо (което и направи), като на всичко отгоре ни се подигра с буквичката (и не само той). Е, разбира се, дойде и за тях Видовден, но примерът си съществува, нали?
Та, значи, драги Optic, горните твои заключения са си чиста теория, която е вярна за учебника само. А по принцип, живеем във време, в което нищо вече не може да се поддържа изкуствено, всичко е пазар и скачени съдове. Освен ако не е вярна теорията на апокалиптиците за "глобалното" правителство...;)

[Цветалин Цонев]

Изкуственото подържане на ниски лихви с кредитна експанзия води до инфлация и унищожаване на спестяванията и на мотивацията на хората да спестяват.

Не може хем сумарно българите да не спестяват, че и да консумират повече, отколкото заработват с помощта на кредити, и в същото време да им остане ресурс за натрупване на капитал и инвестиции. Просперитетът трябва да се изработи и да се натрупа с лишаване от консумацията му, няма как иначе икономиката да се развива.

Като спестяванията са малко, парите са скъпи и лихвите - високи. С печатане на пари икономиката няма как да се натрупа капитал и да се подобри икономиката. И не гледайте GDP с което медиите промиват мозъците на невежите - то не прави разлика между натрупване на капитал и консумирането му.
Спестовността е основен принцип на капитализма, пише из учебниците. Е да де, ама при нас богатството в лева стана по-скъпо от богатството в евро. По монетарните икономически теорий парите изравняват известното уравнение на Фишър. Богатството носи ползи, когато се разменя и консумира чрез парите. Ако парите не стигат/защото някой ги е отклонил на някъде или гледа на тях фетишистки/ размяната на богатство да става нормално, тогава се печатат допълнително пари. Сигурно така разсъждават от федералния резерв. Дериватите като част от паричната маса, за които намекна Дядо Кольо, изглежда се оказаха не здрава математическа конструкция, за да бъдат част от парите.
Ама сие верно, че без спестяване няма инвестиции :)

[wannarock]

ако е вярна тезата, че лихвите са високи заради риска, то затова ли лихвите по депозити са високи??? защото има риск? да не би пак да има банкови фалити като през 90-те?!?! или е само оправдание

банките печелят от маржа нали? ако свалят лихвите по депозити и по кредити то маржа им ще е същия, но ще се даде глътка въздух на бизнеса

проблемът е, че на банките водят отново кофти политика

п.с. Цецо имам чувството, че икономическата теория ти е каша в главата ;)

[wannarock]

този все по-малко го харесва вече



[Only registered and activated users can see links]
Хампарцумян: Финансовата криза свърши, остана икономическата

Финансовата криза вече е зад нас. Икономическата криза все още е налична и при нас, и в света, но икономиката трябва да започне да нараства, за да могат лихвите да започнат да се понижават, коментира Левон Хампарцумян, изп. директор на UniCredit Булбанк, пред БНТ, предаде агенция Кросс. Но дори при започване на възстановяване на икономиката, не може да се очаква лихвите да паднат на ниво до преди финансовата криза, защото те са били изключително ниски.

Според Хампарцумян банките няма да фалират, защото те не само имат регулатор, но и този регулатор ги пази. Той каза, че потребителските кредити не са рискови за банките. По-важно е ипотечното и корпоративното кредитиране, посочи експертът. Ако там има проблеми, банките обикновено правят разсрочване и търсят начин за облекчаване на тези, които са взели такива кредити. Не всички ще оцелеят от кризата. Това трябва да е ясно. Има фирми, които работят добре и дори в условията на криза пазарният им дял нараства. Другите трябва да се слеят или да оцелеят по друг начин, обощи Хампарцумян.

[Цветалин Цонев]

п.с. Цецо имам чувството, че икономическата теория ти е каша в главата ;)

Хич не им разбирам на теориите. :D

Но следвам правилото нещо щом липсва, значи трябва да се осигури. Ако е скъпо, да се направи евтино и достъпно.

[wannarock]

Акценти 4 Септември 2009 10:00

България вече е излязла от финансовата криза

Финансовата криза вече е зад нас. Икономическата криза все още е налична и при нас, и в света, но икономиката трябва да започне да нараства, за да могат лихвите да започнат да се понижават, коментира Левон Хампарцумян - икономически експерт. Но дори при започване на възстановяване на икономиката, не може да се очаква лихвите да паднат на ниво до преди финансовата криза, защото те са били изключително ниски. Според Хампарцумян банките няма да фалират, защото те не само имат регулатор, но и този регулатор ги пази. Той каза, че потребителските кредити не са рискови за банките. По-важно е ипотечното и корпоративното кредитиране, посочи експертът. Ако там има проблеми, банките обикновено правят разсрочване и търсят начин за облекчаване на тези, които са взели такива кредити. Не всички ще оцелеят от кризата. Това трябва да е ясно. Има фирми, които работят доре дори и в условията на криза им расте пазарният дял. Другите трябва да се слеят или да оцелеят по друг начин, обощи Хампарцумян.

Според Васил Велев - председател на Асоциацията на Българския индустриален капитал, банките променят лихвения си процент едностранно, като това е непредсказуемо за индуструиалците. По този начин се влияе отрицателно върху разчетите, направени за производството. Тези банки, които определят лихвите, обикновено се съобразяват с долната граница на някои показатели. Бизнесът е с вързани ръце, не само заради затрудненията с кредитиране, но поради други причини, каза Васил Велев и посочи повишаването на цените на суровините и намаляването на потреблението. Първи ще излязат от кризата тези, които са влезли в него, прогнозира Велев.

Банките са изключително деликатна част от икономиката, заяви Евгени Иванов - изпълнителен директор на КРИБ. Според него регулаторът - БНБ е изключително независима институтия и проблемът с лихвите трябва да се реши на базата на диалог. Иванов каза, че от банките имат конкретни предложения, които да облекчат възможностите на бизнеса за кредитиране. Бутиковите банки, които нямат никакво отношения с бизнеса, месеци наред мислиха как да постъпят в условията на финансова криза, посочи изп. директор на КРИБ. Необходимо е да спре войната за набиране на депозити между банките, препоръча Иванов. Лошите кредити са проблем на тези, които са ги давали. Аз не си държа парите в банки, които лесно дават кредити, посочи Евгени Иванов.

/Cross.bg/

[Дядо Кольо]

Ее, много си строг, Ванна. На Цветалин съм му фен, не само заради туристическите походи, за който не знае: работихме заедно цяла година!
Само, моля те, Цеци, да не отваряме тук темата как се пише "акций"...
Левон пък кога е бил в криза? Иначе му личи от коя страна на каруцата е - нека първо икономиката да заработи, пък после щели да свалят лихвите:crazy: А ти си го харесвал, дори. Но след като тяхната банка първа се подигра с кредитополучателите, та повлече крак и другите банки да започнат да нарушават едностранно договорите си... Тов ако беше отвъд океана, догсега да са го отнесли като тези ([Only registered and activated users can see links] lujliva/). В едно е крещящо прав: "има регулатор и този регулатор ги пази". Точно така, регулаторът пази банките от техните клиенти - факт! А лихвите растат - и на кредитите, и на депозитите, но на първите растат по-стръмно...
[Only registered and activated users can see links]

[wannarock]

не съм казал/писал, че е лошо момче :)
а туристите са хубави хора по принцип ;)
не си първия, който ми казва, че я вземам икономиката на сериозно :) предполагам и последния не си :D

а Левон е класи над останалите
за мен
ако той не става, какво остава за другите?!

по отношение на ръста на лихвите по кредити няма как да не растат повече...за съжаление на бизнеса и потребителите
много нагло е това разсрочване на кредити при условие, че вдигат едностранно лихвите при вече отпуснати кредити - един вид вижте колко сме готини
то банки като банки ли са!?! те не са ли за линчуване????
Трише пак каза, че задържат за дълго ниско лихвите, за да се стимулира икономиката....
да не говорим, че някои бг банки дават по-високи лихви по депозити, отколкото са лихвите по стари кредити, а те са голяма част от кредитния портфейл...
акъл море, глава шамандура е казал поета

[Цветалин Цонев]

Хубаво време беше в Стара планина, Дядо Кольо. Там имаше много време за икономически теории и практики :)
Прав си Уана в науката трябва да има ред и дисциплина :)

Какво зависи от Левон? Каква обществена функиция има Левон? Ресурсът му го дават и си го искат от майките в Европа. Гледат ни макропоказателите или оценките на МВФ, агенции, доклади на ЕС и казват: рисковата премия/надбавка или еди каквото е там/ е еди колко си, действайте, продавайте парите ни. Така разбирам думите на Левон, че след като се видят индикатори за растеж, тогава ще има намаляване на лихвите. Общестевната функция на Левон я виждам в това да впрегне хитростта, опита и теоретичните си познания, да пренебрегне търговската си алчност и да убеждава работодателите си, че България не е толкова рискова и бъркат нещо в статистическите си модели за оценка на риска. Стиглиц още беше критикувал МВФ за тази им практика с надбавките. Цинично беше това с потребителските кредити и как хората не си четяли договорите... :angry: Къде е тук обществената функция на Левон, пазен от регулаторите? А обществената функция на регулатори? Г-н Велев добре му напомни, че всичко е свъразно, лихвите по потребителските кредити, безработицата, дори как се чувства работника в експортно-ориентираното индустриалното предприятие, когато лихвата за корейския му телевизор се вдига, а работодателя му го пуска в неплатен отпуск. Ама Левон възприема по друг начин обществената си функция с цялата си теоретична подготовка за надбавката.

[Цветалин Цонев]

Последните 5 месеци на миналата година сключвахме последвателно всеки месец договори за финансов лизниг за търговско оборудване - с всеки следващ договор Либора падаше рязко, а с толкова се качваше надбавката.

Луда работа, как да я разбираш теорията :)

за линч, за линч са

[Цветалин Цонев]

Ето какво става в Англия

Sept. 4 (Bloomberg) -- Royal Bank of Scotland Group Plc and Barclays Plc, two of Britain’s biggest banks, cut lending even after promising the government to give more credit to borrowers and help revive the economy.

RBS and Lloyds Banking Group Plc, the two biggest banks bailed out by the government, and Barclays Plc reduced lending globally by 165 billion pounds ($270 billion) in the first half, according to company filings. RBS and Barclays reduced loans by about 11 percent, the most among Europe’s largest banks.

RBS and Barclays are at risk of missing the government’s target to boost their U.K. net lending by 36 billion pounds this year. The two banks cut lending to U.K. homeowners and businesses by 9.5 billion pounds in the first half, the filings show. London-based Lloyds, which is 43 percent owned by the taxpayer, declined to disclose its net U.K. lending.

“This is a bearish sign for the economy,” said Jonathan Loynes, chief European economist at Capital Economics Ltd. in London. “For there to be economic growth, bank lending needs to rise. It is pretty clear that there are supply constraints.”

The Treasury has committed 1.4 trillion pounds to rescue the nation’s banking system through direct investments, asset insurance and loan underwriting amid the worst recession in 60 years. Banks may not be lending the extra cash as they seek to bolster capital, Bank of England Deputy Governor Charles Bean said last week. Consumers repaid debt at a record pace in July, according to the Bank of England.

Lending Shrinks

Global lending fell by an average of 5.4 percent at the five largest U.K. banks in the first half, five times more than at the 10 biggest banks in continental Europe, company reports show. RBS, which is 70 percent government-owned, shrunk its global loan book by 91 billion pounds, Barclays by 50 billion pounds, and Lloyds by about 24 billion pounds, the filings show.

Fiona MacRae, a spokeswoman for Edinburgh-based RBS, said the bank had planned to shrink its loan book after receiving a government bailout. London-based Barclays said the reduction in lending was due to a decline in cash held against derivative trades and a stronger pound. Lloyds spokeswoman Eve Speight said the bank was committed to lending to “creditworthy” borrowers.

In all, Europe’s 15 largest banks by market value cut lending to customers by 2.9 percent from a year earlier, the company filings show. Banks provide about 70 percent of corporate financing in Europe compared with about 20 percent in the U.S., where borrowers sell commercial paper and corporate bonds to fund the majority of investments, according to the European Central Bank.

Some Banks Expanding

ECB President Jean-Claude Trichet and politicians around the continent are warning that banks’ reluctance to boost lending risks prolonging the recession.

Stockholm-based Nordea Bank AB bolstered lending by 5 percent in the period, more than any of the European banks. London-based Standard Chartered Plc and Zurich-based Credit Suisse Group AG increased loans by 3.6 percent.

All banks that received government aid cut lending in the first half, company filings show. Lloyds, Britain’s biggest mortgage lender, reduced its loan book by 3.6 percent. Zurich- based UBS AG, which received a cash injection from the Swiss government last year, pared lending by 7.2 percent.

“The priority of the weak banks right now is rebuilding their balance sheets,” said Arturo de Frias, a banking analyst at Evolution Securities Ltd. in London. “They are increasing some new lending, but at the same time running down their books by cutting old loans.”

Easing Demand

Banks say the lending slowdown is largely the result of a drop in demand from borrowers, a consequence of the recession. U.K. consumers, the most indebted in Europe, are paying back mortgages and credit card debt as interest rates drop.

RBS said U.K. net lending, which takes customer repayments into account, fell by 3.2 billion pounds in the first six months. The bank agreed to increase annual net lending by 25 billion pounds in February as a condition for state support. David Gaffney, an RBS spokesman, said businesses are looking to reduce their debt levels rather than increase them.

RBS said today it won’t call $1.6 billion of subordinated bonds after regulators objected to using state aid to pay holders of the lender’s lowest-rated securities. The Financial Services Authority told RBS not to redeem four series of bonds early after the European Commission said banks shouldn’t use government cash to repay equity and subordinated debt.

Brown Under Pressure

Barclays reduced its outstanding loans in the U.K. by 6.3 billion pounds in the first half even as it made 17 billion of new loans to households and businesses, indicating the bank may struggle to meet its target to increase lending by 11 billion pounds this year. Barclays spokeswoman Gemma Abbott declined to comment on the figures.

A Treasury spokesman said RBS’s lending targets are legally binding and apply over the 12 months from March. Barclays, which didn’t receive a government bailout, isn’t legally bound to increase lending, he added.

The failure to get credit flowing increases the pressure on Prime Minister Gordon Brown, who nationalized banks, insured assets and is underwriting loans to spur lending. Politicians have repeatedly criticized banks for failing to boost credit after receiving government bailouts and guarantees.

“The banks are still not playing fair,” said John Wright, chairman of the London-based Federation of Small Businesses, which represents 215,000 entrepreneurs. “Small businesses are still having difficulty getting finance from banks, and those that are fortunate enough to get finance face higher interest payments.”

[Only registered and activated users can see links]

[wannarock]

интересна статия по темата в новия "капитал"

[Only registered and activated users can see links]

в таблицата

[Only registered and activated users can see links]

делът на провизиите спрямо кредитите за публично търгуваните банки към юни 2009 гледам, че са най-добре ЦКБ (0.89%) и ПИБ (1.92%), а след това СИБанк (2.98%), а БАКБ са предпоследни в цялата класация с 6.87%. За ЦКБ и ПИБ даже са намалели спрямо юни 2008.

[Цветалин Цонев]

интересна статия по темата в новия "капитал"

[Only registered and activated users can see links]

в таблицата

[Only registered and activated users can see links]

делът на провизиите спрямо кредитите за публично търгуваните банки към юни 2009 гледам, че са най-добре ЦКБ (0.89%) и ПИБ (1.92%), а след това СИБанк (2.98%), а БАКБ са предпоследни в цялата класация с 6.87%. За ЦКБ и ПИБ даже са намалели спрямо юни 2008.

Да се чудиш как БАКБ са на печалба

[wannarock]

Банки си прибирали дължимото нестандартно
05 септември 2009 / News.dir.bg
Затруднени хора теглили кредити се оплакват, че банките, за да си съберат парите използват частни агенции, съобщи bTV.
Преди две години Атанас Николов тегли ипотечен кредит. Заради кризата отскоро е затруднен да внася пълните си вноски и погасява месечните си задължения частично. Преди 20-тина дни от банката му се обаждат по телефона.
"И ме заплашиха, че ако не внеса сумата, която трябва да получат за месеца, да ме очакват мутри пред вратата, на което аз бях достатъчно учуден и попитах госпожата, която се обади за какви мутри говорим и тя каза, че това е фирма, с която са сключили договор за събиране на средства", разказа Атанас Николов.
През последните два месеца в Националната асоциация на българския бизнес почти всеки ден получават сигнали от „предупреждавани" длъжници.
"С един два черни джипа обикалят около техните домове, слизат две-три яки момчета и се срещат с хората и най-любезно им обясняват да си платят вноските. И това е много тревожно, защото тук става дума за въздействие върху психиката на хората", заяви Светлозар Николов, председател на Националната асоциация на българския бизнес.
Според Асоциацията, банките и лизинговите компании ползват услугите на охранителни фирми и фирми за събиране на вземания. Атанас Николов не е информиран официално, че вземането му е прехвърлено на компания, както изисква Законът за задълженията и договорите, но "случайно" получава и-мейл.
"Мейлът съдържа презентация на фирма, която се занимава с вземания на банки главно", обясни Атанас Николов.
"Изрично законът изисква съгласието и на съответния кредитополучател, няма как да прехвърлиш вземане без негово съгласие, въпреки че по договора, който подписваме с банката, те са написали, че могат по всяко време без да уведомят своя клиент, да прехвърлят вземанията", отбеляза Светлозар Николов.
Според Гражданския-процесуален кодекс, вземания могат да събират единствено съдебни изпълнители, и то въз основа на съдебни актове.

[Boshko]

Банки си прибирали дължимото нестандартно
05 септември 2009 / News.dir.bg
Затруднени хора теглили кредити се оплакват, че банките, за да си съберат парите използват частни агенции, съобщи bTV.
Преди две години Атанас Николов тегли ипотечен кредит. Заради кризата отскоро е затруднен да внася пълните си вноски и погасява месечните си задължения частично. Преди 20-тина дни от банката му се обаждат по телефона.
"И ме заплашиха, че ако не внеса сумата, която трябва да получат за месеца, да ме очакват мутри пред вратата, на което аз бях достатъчно учуден и попитах госпожата, която се обади за какви мутри говорим и тя каза, че това е фирма, с която са сключили договор за събиране на средства", разказа Атанас Николов.
През последните два месеца в Националната асоциация на българския бизнес почти всеки ден получават сигнали от „предупреждавани" длъжници.
"С един два черни джипа обикалят около техните домове, слизат две-три яки момчета и се срещат с хората и най-любезно им обясняват да си платят вноските. И това е много тревожно, защото тук става дума за въздействие върху психиката на хората", заяви Светлозар Николов, председател на Националната асоциация на българския бизнес.
Според Асоциацията, банките и лизинговите компании ползват услугите на охранителни фирми и фирми за събиране на вземания. Атанас Николов не е информиран официално, че вземането му е прехвърлено на компания, както изисква Законът за задълженията и договорите, но "случайно" получава и-мейл.
"Мейлът съдържа презентация на фирма, която се занимава с вземания на банки главно", обясни Атанас Николов.
"Изрично законът изисква съгласието и на съответния кредитополучател, няма как да прехвърлиш вземане без негово съгласие, въпреки че по договора, който подписваме с банката, те са написали, че могат по всяко време без да уведомят своя клиент, да прехвърлят вземанията", отбеляза Светлозар Николов.
Според Гражданския-процесуален кодекс, вземания могат да събират единствено съдебни изпълнители, и то въз основа на съдебни актове.


Леле :O

[wannarock]

Държавата ще спира скок на лихвите

Държавата да може да се намесва, когато банките покачват лихвите за вече отпуснати кредити. Това е една от антикризисните мерки, които предлага работната група към Националния съвет за тристранно сътрудничество, съобщи БНР. Все още не са определени механизмите за въздействие върху банките. Сега в договорите за кредит е предвидена възможност при промяна на пазарните условия и повишение на базисните лихвени нива като euribor трезорите да променят и лихвите за клиенти. Държавата не може да регулира този въпрос, но БНБ може, коментира за "Стандарт" Валентин Никифоров, зам.-председател на КНСБ. За нас е недопустимо лихвеният процент на БНБ да е 1-2%, а при търговските банки да е многократно по-висок, допълни той.
Работодателите настояват още да имат право да пускат работниците в неплатен отпуск за повече от сегашните 30 дни, но максимумът да е до три месеца. Този период ще се счита за трудов стаж и след това работникът ще може да започне отново работа. Предложението обаче не се приема от синдикатите. Другите различия между работодатели и синдикати в тристранния съвет са и за искането на бизнеса да се увеличат часовете за полагане на извънреден труд, които сега са 150 часа годишно.

/Стандарт/

[Цветалин Цонев]

Държавата ще спира скок на лихвите

Държавата да може да се намесва, когато банките покачват лихвите за вече отпуснати кредити. Това е една от антикризисните мерки, които предлага работната група към Националния съвет за тристранно сътрудничество, съобщи БНР. Все още не са определени механизмите за въздействие върху банките. Сега в договорите за кредит е предвидена възможност при промяна на пазарните условия и повишение на базисните лихвени нива като euribor трезорите да променят и лихвите за клиенти. Държавата не може да регулира този въпрос, но БНБ може, коментира за "Стандарт" Валентин Никифоров, зам.-председател на КНСБ. За нас е недопустимо лихвеният процент на БНБ да е 1-2%, а при търговските банки да е многократно по-висок, допълни той.
Работодателите настояват още да имат право да пускат работниците в неплатен отпуск за повече от сегашните 30 дни, но максимумът да е до три месеца. Този период ще се счита за трудов стаж и след това работникът ще може да започне отново работа. Предложението обаче не се приема от синдикатите. Другите различия между работодатели и синдикати в тристранния съвет са и за искането на бизнеса да се увеличат часовете за полагане на извънреден труд, които сега са 150 часа годишно.

/Стандарт/

Най-добре е да ги накарат да премахнат от договорите манипулируемото понятие "пазарни условия". Пазарните условия си имат точни измерители :)

[wannarock]

Да се чудиш как БАКБ са на печалба

днес са +8%?!

[Дядо Кольо]

Да се чудиш как БАКБ са на печалба
Натисни тук ([Only registered and activated users can see links]) и ще разбереш.
Виж и поредното интервю ([Only registered and activated users can see links]) на г-н Левон, където покрай празните приказки сам се набутва - просто вече няма как да избегне бодящия проблем с депозитната спирала. След като цитира буквара, че "увеличаването на лихвите идва, защото рискът расте и цената на капитала се увеличава", следва "горчивата" констатация:
"Наистина растежът на лихвите по депозити през последните месеци беше обезпокоителен предвид влиянието върху цената на заемите, но това беше продиктувано от стремежа на някои институции да се финансират на каквато и да било цена. Няма икономическа логика това да продължава устойчиво и по естествен начин ще замре."
Е, има начин и той се нарича регулация, но едва ли ще стане. При нас регулации се правят чак след като се обърне корабчето (извинете за връзката с трагедията от събота). Впрочем, да не би на запад рискът да не расте? Защо тогава там лихвите по кредити са 3 пъти по-ниски? Отговорът се казва "лакомия", но когато всички вкупом са лакоми и ножицата непрекъснато се разтваря (както личи от графиката), трябва някой да им сложи скоби на устите!
П.П. Ако може някой да ме светне, защо като използвам IMG опцията, снимката не излиза?

[wannarock]

ножицата е ясно, но не трябва ли да се отчитат й провизиите и обезценките?! при високите лихви за малки кредити те покриват част от тях, но при големите не съм сигурен, че е така

[Only registered and activated users can see links]

[Дядо Кольо]

Отчитат се, но влиянието им е много малко, та ножицата затова е очевидна. И как още - промишлеността отчита 60% спад, а неговата банка отчита 13.8% спад. И това също е ножица. Тази част от интервюто е страхотна:
"- Резултатите на банката за този период са много добри. Имам добра печалба - близо два пъти по-голяма от следващата банка в класацията. Разбира се, печалбата е по-ниска от миналата година. Тя е около 133 млн. лв. и е с 13.8% по-ниска от печалбата за същия период на 2008 г. Но това е естествено, защото поехме част от повишените разходи за финансиране върху гърба си, вместо да ги прехвърлим към нашите клиенти. Не се опитваме да печелим толкова, колкото сме печелили преди, възползвайки се от затрудненията на клиентите."
Каква наглост, а!

[wannarock]

Дядо Кольо чудя ти се как си очаквал нещо друго - наглостта е основна черта не само на банкерите за съжаление
нали знаеш, че банката ти продава чадър, само когато е слъчево ;)
предлагам ти да пиеш една бира (кое време е) и да не се ядосваш повече на Лвено, че ми се струва, че много си му насъбрал :)

за мен обаче обезценките не са малък проблем, а тепърва предстои да гледаме какво ще става...

[Цветалин Цонев]

Дядо Кольо чудя ти се как си очаквал нещо друго - наглостта е основна черта не само на банкерите за съжаление
нали знаеш, че банката ти продава чадър, само когато е слъчево ;)
предлагам ти да пиеш една бира (кое време е) и да не се ядосваш повече на Лвено, че ми се струва, че много си му насъбрал :)

за мен обаче обезценките не са малък проблем, а тепърва предстои да гледаме какво ще става...

Това наистина е тревожно :(

Но и високите лихви могат да блокират допълнително системата

Дядо Кольо, изглежда Уникредит нямат принос към "ножицата" :)

[Дядо Кольо]

Дядо Кольо, изглежда Уникредит нямат принос към "ножицата" :)
Изглежда, че нямат.
Банките дават данни на БНБ по тримесечия. На тромавия сайт на БНБ има едни екселски таблици, наречени незнайно защо "Баланс и отчет за доходите" - липсват данни за предходен период, та трябва да отваряш предишния файл и да сравняваш. На това в Банков надзор му викат "прозрачност".
Та от тези таблици излиза, че за второто тримесечие разликата между приходи и разходи на Левон за лихви е 105087 или почти колкото за първото: 104865 (това са лева). Но тук показателен е коефициентът на съотношението разход/приход. В конкретния случай е 35,08%, а средно за банковата система е 45,26%. Изводите си направете сами.
Пък и не съм им "набрал" точно на тях, просто коментираме приказките им.

[wannarock]

в щатите 2004 питах един бизнесмен какво мисли за лихви 12-14%
той каза, че ще фалира и ако има такива, то веднага продава бизнеса си

[Цветалин Цонев]

в щатите 2004 питах един бизнесмен какво мисли за лихви 12-14%
той каза, че ще фалира и ако има такива, то веднага продава бизнеса си

ей това е ефективен пазар
или висока задлъжнялост или някакви други измерения:)

[wannarock]

четох коментарите под публикуваното в дир.бг за намалението на лихвите - почти всеки втори нарича банкерите лихвари, защо ли?

[Цветалин Цонев]

Рекорден спад на потребителските кредити в САЩ



Юли стана шестият пореден месец, в който се отбелязва спад на отпуснатите потребителски кредити в САЩ, показаха обявени във вторник данни на Федералния резерв, цитирани от Wall Street Journal.

Понижението възлиза на 10,4% на годишна база до 2,472 трлн. долара. Спадът от 21,6 млрд. долара е рекорден в изготвяната статистика на Фед.

Очакванията на анализаторите бяха за свиване от 3,5 млрд. долара. През юни намалението на потребителските кредити е с 15,5 млрд. долара, ревизиран от по-рано обявените 10,3 млрд. долара. Последният път, в който този тип банкови заеми са намалявали в шест поредни месеца, е от втората половина на 1991 г.

От данните на Фед не става ясно дали понижението е резултат от водена политика от банките към потребителите или от желанието на самите потребители да намалят съществуващите си дългове.

Потребителските кредити са важен индикатор за нагласата за харчене на пари от американците. Потребителските разходи формират 70% от брутния вътрешен продукт на САЩ.

От обявената статистика става ясно, че револвиращите кредити, които включват употребата на кредитни карти, са намалели през юли с 8,1% (6,1 млрд. долара) до 905,6 млрд. долара. Нереволвиращите кредити, сред които заеми за покупка на автомобили, са паднали с 11,7% (цели 15,4 млрд. долара) до 1,566 трлн. долара.

[Only registered and activated users can see links]

[wannarock]

Райфайзенбанк намалява лихвите
10 Септември 2009 | 11:19

Райфайзенбанк понижава лихвените проценти по всички новоотпуснати кредити за физически лица в левове и евро, като намалението е между 0.5 и 2 процентни пункта.

Лихвените нива по жилищните кредити в левове със срок на изплащане до 15 години вече са с 1.50 процентни пункта по-ниски и са намалени до 9.45% на годишна база.

При срок на изплащане над 15 години лихвата е 10.45% годишно. При жилищните кредити в евро намалението е с 0.80 процентни пункта, като лихвеният процент възлиза на 8.25% годишно за кредити до 15 години и 9.25% на годишна база за кредити със срок на изплащане над 15 години.

Най-осезаемо е понижението по потребителските кредити, обезпечени с ипотека, като лихвените нива при кредитите в лева достигат 9.95% годишно при срок на изплащане до 15 години, а в евро лихвата е 8.75% на годишна база.

При най-търсените потребителски кредити в лева намалението е с 1 процентен пункт и лихвата възлиза на 12.95% годишно при обезпечение с поръчителство и превод на заплатата по сметка в Райфайзенбанк.

Лихвеният процент за потребителски кредит в евро с поръчител и превод на работната заплата е 11.95% на годишна база, което е по-ниско с 0.5 процентни пункта.

Райфайзенбанк предлага промоционални условия по кредитите за енергийна ефективност, като намалението по кредитите в лева е с 2 процентни пункта при обезпечение поръчителство и превод на заплатата и лихвата възлиза на 11.95% на годишна база.

Лихвеният процент по кредитите в евро е 9.95% годишно. Промоционалните условия важат до 31 октомври 2009 г.

profit.bg

[wannarock]

Дай ми пари
Затрудненият достъп до кредити остава един от основните проблеми на бизнеса

От Деси Николова

Автор: Капитал
[Only registered and activated users can see links]

Затрудненият достъп до финансиране е един от петте основни проблема, с които се сблъскват мениджърите на компании в България според новия доклад за глобалната конкурентоспособност на Световния икономически форум в Давос. От Центъра за икономическо развитие, който е партньор на форума за най-представителното световно проучване за конкурентоспособността, съобщиха, че и заради това България остава на същата позиция, както през миналата година – 76-а сред 133 страни и последна в класирането след всички останали страни, членки на Европейския съюз. Заради липсата на кредити пък всяка шеста компания в България е застрашена от фалит, а 16% от вземанията на фирмите са практически несъбираеми, показва проучване на ЕОС Матрикс.

Спиралата надолу

По думите на Калоян Николов, управител на Sinergy group, компания за преструктуриране на задлъжнели към банките фирми, една от основните причини за огромната взаимна задлъжнялост на българските дружества, е, че по време на кредитния бум и лесния достъп до финансиране през последните години повечето фирми са имали твърде оптимистични бизнес планове за развитието, продажбите и пазарите си.

"Когато пазарът се обърна, финансирането стана по-скъпо и намаля търсенето на продуктите и услугите им поради лошо планиране и управление или поради кризата, голяма част от фирмите нямаха буфери и изпаднаха в трудност да обслужват задълженията си", казва Николов. Оттам нататък техните проблеми се отразяват в забавяне на плащанията им към партньорите и доставчиците им.

По данни на ЕОС Матрикс в България и Швейцария е и най-дългият срок за погасяване на просрочия – 44 и 40 дни. Българските компании изчакват най-дълго, преди да оценят просрочените плащания като риск – те провизират вземанията си едва след година и половина – средно 527 дни, докато британските фирми го правят след 320 дни, а швейцарските - след 284. Българските фирми отписват и губят около 4% от всички свои вземания.

Рецепти за оздравяване

В България започна неистова битка за привличане на ресурс, която доведе до сериозни изкривявания на пазара на кредити и депозити, коментира Евгений Иванов, изпълнителен директор на Конфедерацията на работодателите и индустриалците в България. Той припомня, че от началото на годината лихвите по депозитите са достигнали нива от 10-12% и е логично да се зададе въпросът каква ще е цената на кредита за фирмите. Според него най-засегнати от липсата на евтин ресурс напоследък са били текстилните фирми, търговията и услугите. КРИБ вече е предложил някои мерки, които правителството би могло да предприеме заедно с централната банка, за отпушване на кредитирането.

"Става въпрос за намаляването на минималните задължителни резерви - когато ресурсът е привлечен отвън да се прилагат нива от 5 и дори по-ниски проценти. За ЕС минималните задължителни резерви са от порядъка на 2-3%", отбелязва Иванов. По думите при отпускането на следващия транш за подпомагане на кредитирането от Българската банка за развитие правителството би трябвало изцяло да смени регламента. До момента парите се отпускаха по равно на всички кредитни институции. "Само че големите банки имат връзка с бизнеса, големи клиенти и проекти и лесно пласират емисията. Освен това трябва да има контрол върху това с какви лихви се отпускат кредитите от тези линии – правителството отпуска този ресурс и то трябва да определи условията. Не бива банка да получава евтин ресурс от ББР, а да иска от фирмите неразумно висока надбавка", отбелязва Иванов.

"Банките все още не могат да преодолеят притесненията си от ликвидната криза, взаимната задлъжнялост и твърде оптимистичните виждания на част от фирмите за бъдещето, затова кредитират свръхпредпазливо. В момента те изискват огромни обезпечения от порядъка на 200% и ипотека на лично недвижимо имущество. От друга страна, голяма част от фирмите продължават да имат оптимистични виждания за бъдещето и не предприемат мерки за преструктуриране на бизнеса и задълженията си", казва Николов.

Самите кредитополучатели например обикновено получават от банките две възможности – разсрочване или продажба на активите на фирмите. Проблемът е, че самите банки по-рядко търсят преструктуриране на фирмата. "Банките все още не са готови на радикални действия, те предпочитат разсрочванията вместо фалитите", коментира Николов. По думите му, кредитните институции решават да се вгледат по-сериозно в бизнеса на закъсалата компания едва когато просрочието е за 90 дни, а не когато бизнесът все още може да се спаси - например при едномесечно закъснение.

[Цветалин Цонев]

Банките не приемат новите правила за отпускане на заеми
14 Септември 2009 11:45

Банките са твърдо против част от готвените законови промени, които повишават защитата на клиентите, изтеглили потребителски заеми. Трезорите настояват да не им се отнема правото едностранно да променят клаузи по договорите. Против са също в рекламите цялата информация за кредита да се представя с еднакъв шрифт. Това става ясно от позицията на Асоциацията на банките в България по повод готвения Закон за потребителския кредит, с която Сега разполага.

Този закон се отнася за потребителските заеми в размер от 400 до 147 000 лв., но няколко негови разпоредби засягат и ипотечните кредити, ако са в този размер. Той въвежда правилата на евродирективата за този вид заеми и трябва да влезе в сила до 11 юни 2010 г., като банките настояват той да се бави до последно.

В проекта на закона икономическото министерство е заложило клауза, според която всички последващи промени в договора за потребителски кредит трябва да се подписват от двете страни. Трезорите обаче искат тази клауза да отпадне и да им се запази правото едностранно да пренаписват договорите. Така те ще могат да продължат не само да вдигат лихвите и таксите неограничено, но и да променят формулите за изчисляване на цената на заема и други важни условия. Срещу тази практика наскоро се обявиха синдикати и бизнес организации.

Трезорите не са съгласни и с текста, че цялата информация за кредита в рекламата трябва да се представи с еднакъв шрифт. Целта на този текст е да няма уловки, при които с едри букви се изписва нещо привлекателно, а със съвсем дребни се правят уточнения. Според асоциацията това ще ограничи творческия момент при създаването на графичните изображения.

Банките имат редица съображения и за въвеждане на правото на отказ на потребителя от кредит. Според проекта на закон клиентът има право до 14 дни след сключване на договора да се откаже от кредита. Това, както и много от другите поправки в закона се предприемат заради новия европейски регламент. Според текста на българския проектозакон при такъв отказ клиентът трябва да уведоми писмено банката, че прекратява договора и ще върне парите най-късно до 30 дни след уведомяването. Юристите на асоциацията обаче посочват, че този текст създава огромни рискове - след като договорът е престанал да действа, а парите са у клиента, на банката ще й се наложи да си ги иска по общия ред. Ако клиентът се окаже недобросъвестен, трезорът ще трябва да заведе дело, т.е. да си прибере парите след доста време.

Икономическото министерство е записало още в проекта за промени, че ако потребителят поиска, банката е длъжна да му предостави безплатно екземпляр от проектодоговора за заем още преди сделката да е сключена. Този текст се приема от банките, но с едно изключение - трезорът да не предоставя договора, ако самата банка вече не желае да сключи договора.

Банките са съгласни в закона да се впишат за първи път у нас няколко клаузи в защита на хората, изтеглили ипотечни кредити. Според проекта всички финансови институции ще са длъжни да попълват общ формуляр, в който по един и същи начин ще се представят лихвата, размерът и датите на погасителните вноски, годишният процент на разходите, общата дължима сума, всички такси и лихви при закъснение с вноската или при предсрочно погасяване. Включени са и няколко текста за рекламата, които предотвратяват представянето на заблуждаваща информация. Първоначално трезорите бяха твърдо против тези текстове, но преди броени дни се съгласиха да останат.

Източник: Вестник Сега
от [Only registered and activated users can see links]

[wannarock]

и аз не приемам 15% лихви ама кой ме пита

добре че бакалите не взеха пример от банкерите и да тичат да гонят клиентите да доплащат хляба и млякото, защото условията са се променили след сключване на сделката, но нека бъдем оптимисти - и бакалите може да поумнеят

[Цветалин Цонев]

и аз не приемам 15% лихви ама кой ме пита

добре че бакалите не взеха пример от банкерите и да тичат да гонят клиентите да доплащат хляба и млякото, защото условията са се променили след сключване на сделката, но нека бъдем оптимисти - и бакалите може да поумнеят

Браво, Уона! Пазарна или банкерска икономика сме :)

[wannarock]

Браво, Уона! Пазарна или банкерска икономика сме :)

руснаците разграничават "пазарна" и "базарна", но те винаги са били по-напред в икономическата наука и практика

[Цветалин Цонев]

руснаците разграничават "пазарна" и "базарна", но те винаги са били по-напред в икономическата наука и практика

"базарна" да не предполага натурална размяна и самозадоволяващо се стопанство?

[wannarock]

това е нещо като женския пазар, т.е. псевдо икономика

[Цветалин Цонев]

това е нещо като женския пазар, т.е. псевдо икономика

лъжат в килограмите и произхода на стоката, че и с държавата и законите се е...т :)

[wannarock]

Дянков преобръща системата
16 септември 2009 / News.dir.bg
На свое заседание правителството разгледа краткосрочни икономически мерки за възстановяване на българската икономика. Това съобщи на пресконференция вицепремиерът и министър на финансите Симеон Дянков, предаде БТА.
В програмата са включени и одобрените вчера от Националния съвет за тристранно сътрудничество (НСТС) 32 мерки. Общо краткосрочните антикризисни мерки са 82 и за една седмица те остават "отворени" за предложения от представителите на парламентарните групи, каза Дянков. Мерките ще бъдат приети от правителството на следващото му заседание. Дянков добави, че днес мерките са изпратени в парламента.
Краткосрочните мерки обхващат 9-месечен период. За следващия период има разработени мерки, които ще залегнат в управленската програма на кабинета. Тази програма ще бъде представена след няколко седмици, уточни министърът.
Краткосрочните мерки са в осем части. В частта "Устойчивост на макроикономическата система" сред мерките са поддържане на балансиран бюджет за тази година, активизиране на дейността на България по присъединяването към механизма ЕРМ2.
Моят приоритет е влизане на България в еврозоната, категоричен е Дянков.
В частта "Устойчивост на финансовата система" се предвижда намаляване на неефективните разходи в структурите на държавния бюджет с 15 на сто, запазване на единната ставка на ДДС от 20 на сто, осигуряване на взаимен достъп до информационните системи на митниците и на НАП.
Третата част от мерките е свързана с подобряване на бизнес средата, четвъртата - с активизиране на аграрното производство, каза Дянков.
Той добави, че в краткосрочните икономически мерки подробно са посочени инфраструктурните проекти, които ще бъдат осъществени през този период. Сред по-важните проекти министърът отбеляза реконструкцията и електрификацията на железопътната линия Пловдив-Свиленград.
Министър каза, че за първи път е включен анализ и за инфраструктурните проекти в областта на екологията и са посочени проектите, по които ще се работи в 9-месечния период на краткосрочните мерки.
Правителството не може да се разпорежда на БНБ, каза вицепремиера и министър на финансите Симеон Дянков, цитиран от БГНЕС. Няма да предлагам нормативни промени, които да попречат на банките да променят едностранно условията по кредитите, каза министърът. Така той отговори на предложението на Тристранния съвет за държавна намеса върху банките при опит те да променят условия по вече сключени договори за кредит.
Лихвите могат да се намалят доста, ако покажем консервативна фискална политика, според Симеон Дянков, цитиран от "Фокус". Ако бюджетът за 2009 година бъде балансиран и се вижда, че месец след месец работим за това, ще дадем положителен сигнал навън, каза той. По думите му – това ще доведе до поевтиняване на финансовия ресурс, който идва от чужбина чрез банките майки. През последните месеци той е поевтинял с 2 процентни пункта и може да се намали с още 2 до края на годината, смята финансистът. Според Дянков именно балансиране на бюджета е най-доброто, което може да направи правителството за по-ниски лихви.
В реалния сектор вече се усещало по-бързото връщане на ДДС, което осъществява НАП. От 620 млн. лева невърнат ДДС, вече сме на 180 млн. лева, отчете Дянков.
Моето мнение, че ставката на ДДС - 20 % и на плоския данък - 10%, остават, заяви министърът. По думите на Дянков по-бързото връщане на ДДС дава резултат в реалната икономика и това ще се види в края на септември. Той посочи, че плоският данък е помогнал на Словакия да е първата източноевропейска държава, излязла от кризата.
Другите части от краткосрочните мерки са свързани със стимулиране на заетостта и социалното подпомагане, развитие на икономика, основана на знанието, ефективно управление на средствата от еврофондовете.
НСТС одобри вчера 32 мерки, които са две трети от всички предложения на синдикатите и работодателските организации, заяви социалният министър Тотю Младенов. Той съобщи, че ще продължи работата и по другите мерки, за които не е бил постигнат консенсус в рамките на НСТС. Във всяко министерство работят отраслови съвети за тристранно сътрудничество с участието на работодателски и синдикални браншови структури, и се подготвят спешни антикризисни мерки на ниво бранш и отрасъл. По мерките се работи и от областните съвети за тристранно сътрудничество, каза Младенов.
Социалният министър съобщи, че следващата седмица свиква два консултативни съвета - за обсъждане на пенсионната реформа и перспективите за развитие на пенсионния модел, както и за квалификацията на работната ръка. По думите на министър Младенов има пълно несъответствие между търсенето и предлагането на пазара на труда.
На България й трябва цялостна реформа, а не парче по парче. Аз дадох пример, как в Министерство на финансите се оптимизират 14%. В отговор на въпрос Дянков каза още, че до края на годината държавната администрация ще бъде намалена с 15 на сто. НАП, митниците и МВР ще работят заедно срещу контрабандата и това е заложено в предложенията по антикризисните мерки, каза Дянков в отговор на въпрос

[wannarock]

вчера точно гледах таксите за МСП на Райфата - леко се опулих първо, а после ме напуши смях
добре че не ми се налага да тегля кредит


И лихвите за бизнеса тръгнаха надолу
От Валентина Илиева Всички статии на автора
Последна промяна в 18:44 на 16 сеп 2009, 0 прочитания, 1 коментар
След обявените понижения на лихвени проценти по ипотечни заеми за физически лица през миналата седмица се направиха и първи стъпки в намаление на лихвите за бизнеса. Една от банките от Топ пет - Райфайзенбанк, обяви в сряда, че намалява лихвите по новоотпуснати кредити за малкия и средния бизнес. Очакванията са, че и други банки, които са сред основните играчи на пазара, ще предприемат подобни стъпки. Това вече се случи при заемите за физически лица. Там само за една седмица четири банки обявиха промоционални условия, намаления на лихви и други отстъпки по ипотечни кредити - Пощенска банка, Райфайзенбанк, СИБанк, Уникредит Булбанк. Единични стъпки в това отношение направиха от юни насам Банка ДСК, МКБ Юнионбанк. Според представители на банковия сектор се наблюдава обръщане на тенденцията от наблюдаваното доскоро повишение на лихвите. Факторите, които се сочат, са утихването на депозитната война и натрупаната свръхликвидност у банките. През последните два-три месеца лихвите по депозитите се задържаха до достигнатите нива, като през юни и юли отбелязаха и спад. Това неминуемо се отразява и върху цената на кредита. От друга страна, през последната година в резултат на конкуренцията за набиране на ресурс от местния депозитен пазар и свитото кредитиране в условията на криза банките натрупаха пари, които не инвестират, но по които дължат пари. Прогнозираните спадове на лихвите средно за пазара са за около 1 процентен пункт до края на годината. След пониженията се очаква и плавно бавно увеличение на обемите на кредитиране. Все пак банкерите подчертават, че банките ще бъдат много по-предпазливи и умерени в кредитната си политика и в поведението си на пазара.

След намалението на Райфайзенбанк лихвените нива по обезпечените кредити за малки и средни предприятия в левове са с 1.2 процентни пункта по-ниски, като лихвеният процент e от 10.8% на годишна база. При кредитите в евро намалението е с 1 процентен пункт, а лихвените нива започват от 9.2% на годишна база. Към края на юли ефектнивният годишен лихвен процент по бизнес кредити в левове средно за пазара е бил 10.44%, а по евро - 9.26%. Година по-рано лихвите са били съответно 10.32% и 9.10%.

дневник.бг

[wannarock]

Кунева кога ще се сети за бг?!

Кунева критикува банките за скрити такси
БТА - 17 Септември 2009, 17:11

Европейската комисия (ЕК) планира да отправи сериозна критика към банките за информацията, която предоставят на своите клиенти, пише в. "Юръпиън войс" в статия, публикувана на първа страница.

На 22 септември еврокомисарят за защита на потребителите Меглена Кунева ще представи доклад, който е установил, че банките в Европа налагат на клиентите си скрити такси, използвайки схеми със сложна структура, които затрудняват клиентите да сравнят цените и да прехвърлят сметките си в друга банка. ЕК ще публикува и проучване върху банковите такси, според което Австрия, Франция, Италия и Испания "не предлагат достатъчна прозрачност при банковите такси и са сред страните, в които банковите услуги са най-скъпи". Комисията ще обяви, че най-добро е положението в Холандия, която осигурява висока прозрачност и най-ниски разходи за обслужване. Според доклада съществуват проблеми с информацията, която банките предоставят преди да сключат договор за банкови услуги, с прехвърлянето на сметки, с консултациите, предлагани на клиентите, както и във връзка с размера и прозрачността на банковите такси. В заключение докладът отбелязва, че "структурирането на таксите по текущи сметки често е твърде непрозрачно, което прави почти невъзможно за клиентите да разберат колко точно плащат и да сравнят различните предложения".

[Boshko]

Кунева кога ще се сети за бг?!


До колкото знам тя като еврокомисар трябва първо да гледа интереса на Европейския съюз и чак след това на България.

Не че не съм съгласен с теб, просто отбелязвам. А може и да греша. :)

[wannarock]

До колкото знам тя като еврокомисар трябва първо да гледа интереса на Европейския съюз и чак след това на България.

Не че не съм съгласен с теб, просто отбелязвам. А може и да греша. :)
ясно..бг и ЕС са различни неща..според Кунева ;)

[Boshko]

ясно..бг и ЕС са различни неща..според Кунева ;)


Хехе, не разбира се. :)
Но се счита за непрофесионално, когато еврокомисар директно лобира за интересите на собствената си страна.

[wannarock]

Хехе, не разбира се. :)
Но се счита за непрофесионално, когато еврокомисар директно лобира за интересите на собствената си страна.

сега ми стана ясно, че нищо няма направи за бг ....кредитополучатели... което е нещо за бг банките.... които в голямата част са чужди ....интереси....

[wannarock]

ББ и банкерските премии след Г 20

Борисова тесла върху банкерските премии
18 септември 2009 / News.dir.bg
Състоялият се в Брюксел извънреден Европейски съвет, който завърши късно снощи, подкрепи засиления контрол върху финансовата система и регулирането на банковите бонуси, предаде БТА.
Подкрепихме (британския премиер) Гордън Браун преди срещата на Г-20. Но мнозина от колегите, и аз самият, заявихме, че има много теми, по които да се говори, защото самата ситуация в Европа сега е много тежка. Мисля, че на следващия съвет тези теми ще се разискват много повече, заяви българският премиер Бойко Борисов след срещата.
Той изрази убеждението си, че според начина, по който са разпределени отговорностите в държавата, така трябва да бъдат разпределени и заплатите.
Не може те (банкерите) да взимат няколко пъти повече, отколкото премиера, независимо дали това съм аз или друг. Заплатите трябва да са публични и ясни и всеки един да знае за колко работи. В противен случай, ако някой не знае за колко работи, считам, че или е корумпиран, или не се интересува от възнаграждението, което му се полага, изтъкна Бойко Борисов.
Това, което чух, бе, че ние сме с един от най-малките дефицити, че спазваме стриктно финансовата дисциплина и се надявам догодина това да бъде толерирано от Европейския съюз, добави той.
Министър-председателят е поставил въпроса за допълнителни компенсации за АЕЦ "Козлодуй". Говорих по темата с колегите преди срещата и мисля, че ще успеем. Но има и други важни въпроси за решаване - енергийната независимост в Европа и много други. Смятам, че следващият Европейски съвет ще е много по-важен, изтъкна той.

[Цветалин Цонев]

Правителството не може да се разпорежда на БНБ, каза вицепремиера и министър на финансите Симеон Дянков, цитиран от БГНЕС. Няма да предлагам нормативни промени, които да попречат на банките да променят едностранно условията по кредитите, каза министърът. Така той отговори на предложението на Тристранния съвет за държавна намеса върху банките при опит те да променят условия по вече сключени договори за кредит.
Лихвите могат да се намалят доста, ако покажем консервативна фискална политика, според Симеон Дянков, цитиран от "Фокус". Ако бюджетът за 2009 година бъде балансиран и се вижда, че месец след месец работим за това, ще дадем положителен сигнал навън, каза той. По думите му – това ще доведе до поевтиняване на финансовия ресурс, който идва от чужбина чрез банките майки. През последните месеци той е поевтинял с 2 процентни пункта и може да се намали с още 2 до края на годината, смята финансистът. Според Дянков именно балансиране на бюджета е най-доброто, което може да направи правителството за по-ниски лихви.


Дянков не беше ли кадър на Световната банка?
Все си мисля тези "Нормативните промени" не ги ли има от 20 години в Конституцията.
Така не оставят ли възможността за картелиране и така популярното сред българските банкери "комисионерство", освен всичките им бонуси :mellow:

[wannarock]

Дянков не беше ли кадър на Световната банка?
Все си мисля тези "Нормативните промени" не ги ли има от 20 години в Конституцията.
Така не оставят ли възможността за картелиране и така популярното сред българските банкери "комисионерство", освен всичките им бонуси :mellow:


ББ с кого живееше

[Цветалин Цонев]

ББ с кого живееше

с една адашка май :D

[wannarock]

и какъв е извода

[Цветалин Цонев]

Искров: Намесата в лихвената политика на БНБ е несъвместима с валутния борд
18 Септември 2009 12:34

Управителят на БНБ Иван Искров заяви, че призивите към Централната банка и правителството да се намесят в лихвената политика на банките и за активна лихвена политика са несъвместими с основните принципи на функциониране на валутния борд.

Той каза това по повод доклада Световната финансово-икономическа криза и България, изготвен за президента. Искров коментира темата по време на представянето на доклада днес.

Това е неприемливо и необосновано в контекста на пазарните и силно конкурентни условия, в които функционира българската банкова система, каза управителят на БНБ. Той коментира, че едно от добрите заключения в доклада е, че всички автори са поддръжници на валутния борд.

В момента, в който имаме на практика дефлация от началото на годината, не бихме могли да се радваме на високи лихвени проценти, заяви Искров. Той добави, че трябва да се знае кое е желаното и кое е възможното. Спор по целите нямаме, а по начина на постигането им, добави Искров. Според него не се анализира какво става в тези около нас. Не може в България да има четири процента лихви, каквито искания се чуват, при положение, че в Румъния лихва под 15 процента няма, в Унгария е над 18 на сто, а в Полша - над 8-9 процента, което е съотносимо с нашите лихви, посочи управителят на БНБ.

Говори се за одържавяване на банки, но това го приемаме като провокация, защото не може в момент, в който имаме възстановяване на доверието и връщане на парите в банковата система, стабилизиране на лихвените проценти, да става дума за такова действие, коментира Искров. По думите му няма такава банка, която да има необходимост от това.

Иван Искров препоръча на правителството да се пази много от свръх реагиране, от прекален активизъм. В някои страни се наляха пари и те потънаха в икономиката като вода в пясък, коментира Искров. Според него трябва да се отчитат особеностите на българската икономика, която е малка и много отворена.

Според Искров критиките в доклада към БНБ, правителството и банковата система, са необосновани. По думите му частта за банковата система е най-слабата в доклада и е дори провокативна на моменти. Той допълни, че има незнание в някои части на доклада по функциите, отговорностите, законите в страната, които възлагат задачите на БНБ.

Иван Искров посочи, че твърденията в доклада, че БНБ е била безучастен свидетел на събитията, че е подценила финансовата криза и нейното отражение върху българската икономика, са погрешни и фундаментално некоректни. Централната банка беше институцията, която не е изпускала нито за минута развитието в банковия сектор и в макроикономиката на страната, каза Искров.

Той отбеляза, че БНБ навреме е реагирала със ставката на минималните задължителни резерви, когато междубанковият пазар е бил близо до експлоадиране, реагирала е навреме, когато е забелязано, че краткосрочните лихви биха могли да създадат определени внушения в обществото.

Искров отбеляза, че въпреки натиска от европейските институции, БНБ е запазила високите капиталови изисквания и в момента България е единствената страна в ЕС, която има минимални изисквания за капиталова адекватност от 12 процента.

Българската банкова система е с изключително висока степен на капитализация, посочи Искров. Той добави, че БНБ не е престанала да изисква от банките да поддържат по всяко време минимални съотношения за ликвидност.

Осигурява се консервативна оценка на кредитния риск и обезпечаването за кредита, каза Искров.
източник: [Only registered and activated users can see links]

[wannarock]

Погнаха банките за неясни такси
22 септември 2009 / News.dir.bg
Има широко разпространени проблеми в начина, по който банките в Европейския съюз информират и съветват клиентите си. Това се отнася както до информирането за банковите такси, така и до съветите доколко е изгодно смяната на обслужващата банка.
Това са най-важните изводи в публикувания днес в Брюксел доклад "Данни за таксите по текущи сметки за потребителите", изготвен от група независими европейски консултанти.
Таксите по текущите сметки са "много непрозрачни, което прави практически невъзможно за потребителите да знаят колко плащат и да сравняват предложенията на различните банки", се подчертава в доклада.
Според обемистия документ 66 на сто от проверените финансови институции в Европейския съюз са налагали толкова неясни банкови такси, че занимаващите се с изготвянето му експерти са били принудени да търсят "допълнителни контакти, за да си изяснят реалната стойност на таксите".
Банковата прозрачност е на особено ниско равнище в Австрия, Франция, Италия и Испания, като това са и едни от най-скъпите страни в сферата на банковите услуги. Фрагментираният банков пазар в Европейския съюз лишава потребителите от преимуществата на единния европейски пазар. Едва 9 на сто от потребителите в съюза са сменили текущите си сметки през 2007-2008 година - това са други изводи в доклада.
Цените за сметки със средна честота на използване варират от такива високи равнища като €253 в Италия до толкова ниски като €27 в България, пише още в доклада. При "интензивните" ползватели разликата е дори по-очевидна - от максимално равнище от €831 в Италия до минимално равнище от €28 в България.
Най-ниски са разходите в Европейския съюз по текущи сметки в България, Холандия, Белгия и Португалия. Вероятно потребителите в държави, където структурите за определяне на таксите са непрозрачни, плащат най-много за банкови сметки, се посочва още в доклада.
Банкирането на дребно не е благоприятно за потребителите. Налице са прекалено много доказателства за нарушаване на основни потребителски принципи - сложно ценообразуване, скрити такси, неясна информация.
Банките трябва да променят начина, по който се отнасят към потребителите, а страните в Европейския съюз трябва да изпълнят ангажиментите си към потребителските закони в съюза, заяви еврокомисарят за защита на европейските потребители Меглена Кунева.

[Цветалин Цонев]

Погнаха банките за неясни такси
22 септември 2009 / News.dir.bg
Има широко разпространени проблеми в начина, по който банките в Европейския съюз информират и съветват клиентите си. Това се отнася както до информирането за банковите такси, така и до съветите доколко е изгодно смяната на обслужващата банка.
Това са най-важните изводи в публикувания днес в Брюксел доклад "Данни за таксите по текущи сметки за потребителите", изготвен от група независими европейски консултанти.
Таксите по текущите сметки са "много непрозрачни, което прави практически невъзможно за потребителите да знаят колко плащат и да сравняват предложенията на различните банки", се подчертава в доклада.
Според обемистия документ 66 на сто от проверените финансови институции в Европейския съюз са налагали толкова неясни банкови такси, че занимаващите се с изготвянето му експерти са били принудени да търсят "допълнителни контакти, за да си изяснят реалната стойност на таксите".
Банковата прозрачност е на особено ниско равнище в Австрия, Франция, Италия и Испания, като това са и едни от най-скъпите страни в сферата на банковите услуги. Фрагментираният банков пазар в Европейския съюз лишава потребителите от преимуществата на единния европейски пазар. Едва 9 на сто от потребителите в съюза са сменили текущите си сметки през 2007-2008 година - това са други изводи в доклада.
Цените за сметки със средна честота на използване варират от такива високи равнища като €253 в Италия до толкова ниски като €27 в България, пише още в доклада. При "интензивните" ползватели разликата е дори по-очевидна - от максимално равнище от €831 в Италия до минимално равнище от €28 в България.
Най-ниски са разходите в Европейския съюз по текущи сметки в България, Холандия, Белгия и Португалия. Вероятно потребителите в държави, където структурите за определяне на таксите са непрозрачни, плащат най-много за банкови сметки, се посочва още в доклада.
Банкирането на дребно не е благоприятно за потребителите. Налице са прекалено много доказателства за нарушаване на основни потребителски принципи - сложно ценообразуване, скрити такси, неясна информация.
Банките трябва да променят начина, по който се отнасят към потребителите, а страните в Европейския съюз трябва да изпълнят ангажиментите си към потребителските закони в съюза, заяви еврокомисарят за защита на европейските потребители Меглена Кунева.
Значи, може да направим паралел и при лихвообразуването :)
Колкото по-мътно, толкова по-скъпо ;)
Както при бирата :D

[wannarock]

Значи, може да направим паралел и при лихвообразуването :)

в случая е автокорелация :D само испанска банка няма у нас ;) иначе е 1:1 с другите собственици

[Цветалин Цонев]

в случая е автокорелация :D само испанска банка няма у нас ;) иначе е 1:1 с другите собственици

Значи присъствието и на испанска банка може да засили автокорелацията в България :D
Интересно защо испанците няма банков интерес в България :)

[wannarock]

не се сещам за по-добро място и затова го пускам тук

Обвиниха Moody's в раздути рейтинги
Dnevnik.bg - 24 Септември 2009, 15:18

Бивш анализатор на Moody's обвини агенцията в умишлено поставяне на нереално високи рейтинги, предаде агенция Ройтерс. Той ще свидетелства срещу компанията пред американския комитет по надзор и правителствени реформи. Обвиненията на Ерик Колчински са, чe през януари Moody's е поставила висок рейтинг на сложни дългови ценни книжа, въпреки че е възнамерявала да понижи кредитния рейтинг на активите, които ги обезпечават. Освен това той твърди, че възнагражденията на високопоставените мениджъри в компанията все още са обвързани с поставяните рейтинги.

"Moody's приема сериозно отправените обвинения.", коментира говорителят на компанията Майкъл Адлър, добавяйки, че твърденията на Колчински ще бъдат проучени. Рейтинговите агенции са обект на критика от страна на регулаторите, които ги обвиняват в подсилване на ефектите от финансовата криза. Едно от основните обвинения е за изкуствено повишаване на рейтингите на ипотечните ценни книжа. Показанията на Колчински ще нанесат поредния удар върху репутацията на агенциите и още повече ще обезценят книжата им. От началото на месеца акциите на Moody's отчетоха спад от цели 25%, а тези на McGraw-Hill се понижиха с 23 на сто.

Интересен е фактът, че компанията на Уорън Бъфет - Berkshire Hathaway, намали участието си в Moody's до 16.6% през настоящия месец. Доскоро делът й се равняваше на 20%. Въпреки че всички рейтингови агенции са обект на проверка от регулаторите, много анализатори са на мнение, че Moody's ще привлече най-голямо внимание. "Има много разлики в агресивността на различните компании.", смята професорът по банково дело в Държавният университет на Луизиана Джоузеф Мейсън. "Moody's определено е по-агресивна от S&P, а Fitch по принцип допуска по-малко грешки", допълни той.

[wannarock]

според очакванията :( чудя се ако се запази положението още няколко месеца дали ще имаме подобна история като тази в щатите с жилищата?!

Лошите кредити скочиха над два пъти за година до 2,75 млрд. лв.
25 Септември 2009 10:01

Лошите кредити са скочили 2,5 пъти за година и са достигнали 7,34% от размера на всички отпуснати заеми, сочат данни на БНБ. За сравнение, в края на август 2008 г. делът им е бил едва 2,8 на сто. Според оповестената нова статистика обемът на проблемните кредити в портфейлите на българските банки е достигнал 2,75 млрд. лв. в края на миналия месец. Спрямо юли лошите заеми са се увеличили с 264 млн. лв. или с малко над 10%.

Данните показват, че увеличението на необслужваните заеми продължава вече пет поредни месеца. Делът им в кредитния портфейл на банковата система към полугодието беше 4,6% от всички отпуснати, а през юли тези заеми бяха 5,09% .

Според данните на централната банка домакинствата и фирмите изпитват все по-големи затруднения да погасяват вноските по взетите от банките средства.

Най-сериозни проблеми изпитват хората, които са изтеглили средства за покупка на жилище, сочи статистиката. Просрочените жилищни заеми са се увеличили с малко над 15% през август спрямо юли и достигат 504 млн. лв. На годишна база обаче жилищните кредити са с най-нисък дял на лошите и преструктурирани кредити - едва 6,25% в края на август 2009 г., спрямо 5,4% през юли и 2,12% преди година.

Според статистиката на БНБ проблемните потребителски кредити също отчитат повишение с около 9% спрямо юли, като стойността им вече е 656 млн. лв. Размерът на фирмените задължения пък се увеличава с 10% от 1,35 млрд. лв. до 1,485 млрд. лв. през август.

Общо обемът на отпуснатите кредити се увеличава с 5,38% на годишна база до 48,85 млрд. лв., а за август няма изменение на месечна база. Редовните кредити намаляват за 4-ти пореден месец и през август са с 0,71% по-малко или с 248,3 млн. лв. спрямо края на юли. На годишна база редовните кредити се увеличават едва с 0,05% до 34,57 млрд. лв.

През август темпът на прираст на жилищните кредити намалява, като през юли той е бил 15,1% на годишна база, а за отчетния период се понижава до 12,1%. При потребителските кредити годишният ръст пада до 2,8% спрямо 3,1% през юли и при 25,1% към края на декември 2008 г. При бизнес заемите темпът на кредитиране се свива под 5% до 4,3%, при 33,1% в края на м.г.

Според банкери лошите заеми могат да предизвикат затруднения във финансовата система, ако делът им мине 10-15%.

За втори пореден месец външният дълг расте

Външният дълг на страната нараства с 2,178 млрд. евро през юли спрямо същия период на миналата година, сочат данни на БНБ. Според статистиката увеличаването на държавните задължения е за втори пореден месец, като през юни на годишна база ръстът е бил с 3,31 млрд. евро или 9,9% спрямо първото полугодие на миналата година. Брутните външни задължения в края на юли са 36, 32 млрд. евро (107,2% от БВП), като намаляват с 652,5 млн. Евро (1,8%) в сравнение с края на 2008 г. За понижението на дълга най-силно допринасят задълженията на банковия сектор, които намаляват с 812,9 млн. евро или с 9%.

Пак според данните на централната банка, в края на юли външните задължения на банковия сектор са 8,264 млрд., от които краткосрочните са 6,54 млрд. евро.

Източник: Вестник Класа
от инфосток.бг

[Optic]

според очакванията :( чудя се ако се запази положението още няколко месеца дали ще имаме подобна история като тази в щатите с жилищата?!

Там имат инструменти за субсидиране на ипотеките /вкл. федерална програма за 30 годишна ипотека при фикс. 5% лихва при първо жилище/ и ще излеят стотици милиарди долари за да не се спихне балона на жилищните имоти /и оттам банковите активи/.

В БГ възможностите за намеса на правителството са много по-ограничени...

[wannarock]

Там имат инструменти за субсидиране на ипотеките /вкл. федерална програма за 30 годишна ипотека при фикс. 5% лихва при първо жилище/ и ще излеят стотици милиарди долари за да не се спихне балона на жилищните имоти /и оттам банковите активи/.

В БГ възможностите за намеса на правителството са много по-ограничени...


там балона достатъчно се е спихнал
имам познати, които обикалят за имоти за по $50к от банките

[wannarock]

Банковият сектор в Европа би издържал нов икономически срив

От Дневник


Банковият сектор на Европейския съюз (ЕС) е в състояние да издържи нов икономически срив. Това е изводът от проведените стрес тестове на финансовите институции в Европа, цитиран от Ройтерс. Данните са предоставени на агенцията от нейни източници от ЕС. Те посочват, че все пак съществува опасност 22 големи финансови институции да отчетат допълнителни загуби от 400 млрд. евро през тази и следващата година.

Тестовете са проведени от Комисията на европейските банкови надзорни органи (CEBS). Те ще бъдат обсъдени през седмицата на среща на финансовите министри от ЕС. Резултатите няма да бъдат официално публикувани.

"Докладът е много позитивен. Европейският банков сектор определено не е изправен пред сериозна опасност. Резултатите са значително по-оптимистични, отколкото очакваха мнозина,", коментират източниците на Ройтерс.

Прогнозираните допълнителни загуби за банките се свързват с лошите кредити, като сумата от 400 млрд. евро ще бъде достигната, ако европейската икономика започне отново да се влошава.

Тестовете са проведени от националните регулатори, които са следвали общите оказания на CEBS. Те обаче не показват състоянието на индивидуални финансови институции, а на цялата банкова система на ЕС.

През май регулаторните органи в САЩ публикуваха резултатите от проведените стрес тестове на американската финансова система. Изводите бяха, че 9 от 19-е най-големи американски банки са адекватно капитализирани. На останалите беше препоръчано да наберат още 75 млрд. долара свеж капитал като буфер срещу бъдещи загуби.

Тази седмица се очаква още Международният валутен фонд да публикува прогнозата си за състоянието на банките. Тя ще е част от доклада за стабилността на глобалната икономика. Фондът изчисли през април, че финансовият сектор в Европа се нуждае от още 375 млрд. долара, за да покрие бъдещите си загуби.

[Цветалин Цонев]

400 млрд евро много или малко са?

[Цветалин Цонев]

Шестгодишен рекорд от 10,44% лихва за новите кредити през август
28.09.2009 15:41
От: Мариян Йорданов
[Only registered and activated users can see links]


Среднопретеглената лихва по новоотпуснатите кредити през август е 10,44%, показват изчисления на Investor.bg на база данни на БНБ. Това е най-високото равнище на средната лихва за последните 6 години.

За трети месец в последните 12 месеца показателят надхвърля 10%, като това стана през ноември 2008 г. и юли 2009 г.

Среднопретеглената лихва при фирмените кредити достига 9,75% през август спрямо 9,59% за юли 2009 г. и е основната причина за общото увеличение на показателя.

При потребителските кредити среднопретеглената лихва е 13,52% за август, което е леко отстъпление спрямо 13,73% за юли. При жилищните кредити среднопретеглената лихва за август е 9,45%, което е увеличение с 0,13 п.п. спрямо 9,32% за юли. Лихвите по ипотечните кредити са с 6-годишен рекорд.

Изчисленията на Investor.bg са на база размера на отпуснатите кредити в лева, евро и щатски долари и съответната лихва във всяка от тези валути при различните видове кредити. Освен лихвата, крайната цена на кредита включва и таксите за усвояване и обслужване, формиращи годишния процент на разходите.

Новоотпуснатите кредити намаляват с 58% на годишна база до 854 млн. лв. за август спрямо 53% спад до 1,04 млрд. лв. за юли. Спадът при фирмените кредити през август е с 53% до 598 млн. лв. При потребителските кредити намалението е с 68% до 133 млн. лв., а жилищните кредити намаляват със 71% на годишна база до 80 млн. лв.

Среднопретеглена лихва

За да сортирате по друга колона, кликнете нейното заглавие.
Месец|Общо|По фирмени кредити в %|По потребителски кредити в %|По жилищни кредити в %
07.2008|9,55|9,29|10,83|8,19
08.2008|9,42|8,94|11,28|8,39
09.2008|9,51|8,98|11,23|8,4
10.2008|9,87|9,45|11,64|8,64
11.2008|10,14|9,78|11,95|9,3
12.2008|9,5|9,15|11,9|8,95
01.2009|9,19|8,67|11,93|9,05
02.2009|9,53|9,15|12,23|8,64
03.2009|9,66|9,26|12,13|9,19
04.2009|9,62|8,96|12,74|8,73
05.2009|9,47|8,75|13,62|8,87
06.2009|9,82|9,02|13,77|9,08
07.2009|10,3|9,59|13,73|9,32
08.2009|10,44|9,75|13,52|9,45


Размер и изменение в новоотпуснатите кредити

Общо нови кредити
За да сортирате по друга колона, кликнете нейното заглавие.
Месец|Сума в млн. лв.|Изменение на г. база
01.2008|1 469|53%
02.2008|1 836|38%
03.2008|2 222|33%
04.2008|2 433|48%
05.2008|2 011|20%
06.2008|2 362|5%
07.2008|2 223|7%
08.2008|2 036|5%
09.2008|1 757|1%
10.2008|1 684|-24%
11.2008|890|-62%
12.2008|1 024|-62%
01.2009|890|-39%
02.2009|1 098|-40%
03.2009|1 416|-36%
04.2009|1 044|-57%
05.2009|1 067|-47%
06.2009|1 115|-53%
07.2009|1 041|-53%
08.2009|854|-58%

Нови кредити за фирмите
За да сортирате по друга колона, кликнете нейното заглавие.
Месец|Сума в млн. лв.|Изменение на г. база
01.2008|857|50%
02.2008|979|22%
03.2008|1 248|30%
04.2008|1 400|42%
05.2008|1 135|18%
06.2008|1 421|0%
07.2008|1 332|7%
08.2008|1 273|16%
09.2008|1 031|1%
10.2008|1 035|-23%
11.2008|529|-64%
12.2008|714|-62%
01.2009|692|-19%
02.2009|890|-9%
03.2009|1 049|-16%
04.2009|753|-46%
05.2009|834|-27%
06.2009|796|-44%
07.2009|725|-46%
08.2009|598|-53%

Нови кредити за населението
За да сортирате по друга колона, кликнете нейното заглавие.
Месец|Сума в млн. лв.|Изменение на г. база
01.2008|612|59%
02.2008|857|62%
03.2008|974|37%
04.2008|1 033|57%
05.2008|877|23%
06.2008|941|13%
07.2008|891|8%
08.2008|763|-10%
09.2008|726|0%
10.2008|650|-26%
11.2008|361|-58%
12.2008|310|-63%
01.2009|197|-68%
02.2009|208|-76%
03.2009|367|-62%
04.2009|291|-72%
05.2009|233|-73%
06.2009|319|-66%
07.2009|316|-65%
08.2009|255|-67%

Източник: [Only registered and activated users can see links]

[wannarock]

Колеблив август за лихвите
News.dir.bg - 28 Септември 2009, 15:47
Разнопосочни колебания на лихвите по кредити и по депозити отчете статистиката на БНБ през август. Повечето банки обявиха понижение на лихвите по кредити или по депозити в началото на септември, така че данните още не отразяват промяната в тенденцията.
През август 2009 г. средният лихвен процент по бизнес кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, се увеличава спрямо август на предходната година с 0.04 пр.п. до 11.00%. Заемите, договорени в евро, се увеличава с 1.02 пр.п. до 9.94%. Средният лихвен процент по кредитите над 1 млн. евро намалява с 2.38 пр.п. до 8.95% при кредитите, договорени в левове, и се повишава с 0.85 пр.п. до 9.27% при кредитите, договорени в евро.

Спрямо юли 2009 г. средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, се увеличава с 0.45 пр.п., а по кредитите до 1 млн. евро, договорени в евро, намалява с 0.60 пр.п. Същият показател при кредитите над 1 млн. евро, договорени в левове, намалява с 1.36 пр.п., а при кредитите над 1 млн. евро, договорени в евро, се увеличава с 0.53 пр.п.

През август 2009 г. средният лихвен процент по кредитите за потребление в левове се увеличава в сравнение с август 2008 г. с 2.30 пр.п. до 13.96%, по жилищните кредити в левове – с 0.60 пр.п. до 10.13%, по жилищните кредити в евро – с 1.10 пр.п. до 9.04%, а по другите кредити в левове той намалява с 0.59 пр.п. до 12.33%.

През август 2009 г. в сравнение с юли 2009 г. средните лихвени проценти по кредитите за потребление в левове и по жилищните кредити в левове намаляват съответно с 0.19 и 0.39 пр.п. Същият показател по жилищните кредити в евро и по другите кредити в левове се повишава съответно с 0.30 и 0.43 пр.п.

Средният лихвен процент по депозитите на фирми в левове през август 2009 г. в сравнение с август 2008 г. се повишава с 1.14 пр.п. до 6.58%, а по тези в евро – с 0.14 пр.п. до 4.24%.

В сравнение с юли 2009 г. средният лихвен процент по срочните депозити в левове се увеличава с 0.22 пр.п., а по тези в евро намалява с 0.16 пр.п.

Що се отнася до домакинствата, средният лихвен процент по депозитите се повишава с 2.31 пр.п. на годишна база до 8.20%, а по тези в евро – с 2.09 пр.п. до 6.63%. В сравнение с юли 2009 г. средните лихвени проценти по депозитите в левове и в евро се увеличават съответно с 0.21 и 0.29 пр.п.

[Цветалин Цонев]

Лихвите по влогове у нас - най-добри в Европа
29 Септември 2009 11:59

Българските банки са най-изгодното място в Европа, където да вложите парите си. Това сочи сравнение на оскъпяването по влоговете между нашите и европейските трезори.

В момента нашите банки предлагат между 6.50 и 9.75 на сто доход за 3-месечен депозит. В Евросъюза приходът от такива пари в банка варира от 0.96% в Белгия до 4.06% в Кипър, сочат данни на Европейската централна банка за юли 2009 г.

Финансовата криза вече овърша банковия сектор у нас, а покрай него и цялата икономика. Високи лихви по заеми и депозити, ръст на безработицата, свиване на икономиката - думи, които всеки ден се повтарят от медиите и с които хората като че ли вече свикнаха.

За едни кризата бе брадва, за други обаче - сватба. Тези, които имат пари на влог, вече печелят яко от високите лихви и ниската инфлация. Други губят спестяванията си, тъй като са без работа и трябва да посегнат на белите пари за черни дни.

Икономиката се промени и това е видно по нейната кръвоносна система - банките. Много от тях промениха изцяло продуктите си съобразно новите условия.

Дали са станали по-изгодни или не, нека всеки сам да прецени.

Едно е сигурно обаче - кредити и депозити са по-скъпи. Причини - много.

А кога ще спре тази тенденция, не може да каже никой. Със сигурност обаче няма да продължи вечно, така че бъдете готови отсега.

Потребителските заеми - най-малко срещу 14.5%

Високата цена на парите на международните пазари неизбежно оскъпи заемите. Ако се вгледаме в най-добрите предложения на банките в момента, ясно ще видим, че няма лихва по-ниска от около 14.5% за потребителски кредит без поръчител.

Разликата между най-високата и най-ниската лихва сред 5-те най-добри предложения на пазара е с 2 процентни пункта. Коментарът за останалите кредитни продукти е излишен. Дали това са нормални стойности е тема на отделна дискусия.

Кризата принуди банките да преразгледат начина си на работа и кредитирането вече не е това, което беше. Всеки, който е опитвал да вземе заем в последната една година, много добре е усетил тези промени. Вариантите например да се вземе кредит не само без поръчител, но и без доказан доход, вече са само в спомените ни. Изискванията към клиентите са завишени, а паралелно с привнесените рискове в икономиката, допълнително се затегна кредитирането. В такава ситуация банките все повече се опасяват от невръщане на настоящите и бъдещите кредити, поради което и съвсем логично залагат по-висока рискова премия в своите лихви. Малко по-изгодни са заемите с поръчител, тъй като там все пак има някаква гаранция. За съжаление пазарът остава свит - най-добрите предложения са на 6-7 големи банки. Останалите очевидно изчакват края на кризата.

Защо в евро е по-евтино?

Само преди година и половина ипотечните заеми нарастваха с 50-60% на година. Сега обаче това е минало. Ниските лихви, с които свикнахме, вече ги няма и по мнение на банкери надали скоро ще се върнат на тези нива. Само за няколко месеца от началото на кризата оскъпяването по ипотечните кредити скочи с 2-3 пункта. Тези, на които тепърва им предстои да се сблъскат с банковата действителност, трябва да имат предвид, че сегашните най-изгодни предложения са на нива отпреди 3 години поне.

Една тенденция обаче няма промяна - предложенията в евро са по-добри от тези в левове. Прави впечатление и нещо друго. Ножицата в лихвените нива по еврови и левови заеми започна да се свива. За съжаление все още не сме станали свидетели на обратното, а именно цените на левовите кредити да се приближават към тези на евровите. Това би означавало поевтиняване на заемите в националната ни валута. По различни причини засега подобен сценарий не се е реализирал, а и липсват предпоставки да се случи в бъдеще.

Каква е причината да се предпочита еврото? Когато финансовата криза се превърна в глобална, финансирането зад граница на българските банки стана твърде ограничено и скъпо. Резултатът - високи лихви по кредити в евро.

Още по-показателни са лихвите по левови заеми. Тъй като такъв ресурс може да се набави само и единствено от България, банките се принудиха да платят скъпо за него. И вдигнаха лихвите по депозитите.

Говорейки за цената на кредитите, не трябва да се пропуска и валутния риск (рискът дадена валута да се обезцени спрямо друга), който банките залагат при формирането на лихвите. Стабилността на една валута до голяма степен се предопределя от състоянието на икономиката на страната. Смята се, че единната европейска валута е сред най-стабилните, поне в Европа. От тази гледна точка рисковете от обезценката й са сравнително ниски.

От тази гледна точка липсват предпоставки за включване на висока рискова премия при формирането на лихва по евров кредит. Така основната причина за покачването на тези лихви вероятно се корени именно в цената на ресурса.

На обратния полюс се намират рисковите валути. За жалост България все още се смята за страна с повишен икономически риск и не съвсем стабилна икономика. Допълнителен негатив понасяме и от световната криза, която ни се отразява осезаемо. Това привнася опасения за бъдещето на страната и икономическата й стабилност. Но добре, че имаме борд, в който инвеститорите вярват. Ако го нямаше, със сигурност лихвите биха били осезаемо по-високи.

Народът къта до 5000 лева за 3-6 месеца

Колкото и да е трудно, желанията на клиентите и банките могат да се срещнат и оттам да се начертае портретът на средния спестител у нас.

Статистиката сочи, че нашенецът държи в банка средно около 5000 лв. От друга страна, на трезорите тези пари явно им трябват бързо и за кратко, щом най-добрите им предложения са за депозити със срок 3-6 месеца. Това съвсем ясно ни показва, че депозит от 5000 лв. (2500 евро) за срок от 3-6 месеца е един съвсем приемлив избор и би донесъл най-добрата лихва. Срокът не е дълъг и дава възможност да се маневрира със сумата и да се използват най-изгодните предложения за конкретния момент. И още нещо - в момента всеки, който разполага със свободни пари, има уникалната възможност да ги съхрани, да ги предпази от инфлацията, дори и да спечели от тях под формата на депозит.

Изключително рядко се случва лихвата по депозит да неутрализира напълно влиянието на инфлацията. Моментът сега е точно такъв, тъй като очакваната обезценка за годината е eдва 2-3%.

Лихвите у нас са най-високи според статистика на ЕЦБ

Лихвите по депозити и кредити в българските банки са най-високите в Европа. Това сочи сравнение на оскъпяването в родните финансови институции и това в Европейския съюз. В момента родните трезори предлагат между 6.50 и 9.75 на сто доход за 3-месечен депозит. В Евросъюза приходът от такива пари в банка варира от 0.96% (в Белгия) до 4.06% (в Кипър), сочат данните на ЕЦБ за юли 2009 г.

Средният процент за цяла Европа според централната банка е 1.86%. У нас този процент е около 6 на сто, или разликата е близо 3 пъти.

В Полша например годишен депозит в евро се оскъпява с около 2.1%. У нас такъв влог получава лихва около 8-9%. В Австрия годишен депозит в евро получава 0.75% оскъпяване. Аналогична банка в България ще ви даде 7.5% върху парите ви. На всичкото отгоре в повечето държави от Евросъюза банковите лихви се облагат за разлика от България, където местните лица не дължат налог.

Скъпите депозити обаче не винаги са изгодни за населението. Причината е, че хората, които имат заделени пари, са по-малко в сравнение с онези, които имат заеми. А солените лихви по депозити означават и скъпи кредити.

Пак според статистиката на Европейската централна банка кредитите у нас са най-скъпите в Европа.

Потребителски заем със срок на изплащане между 1 и 5 години в еврозоната например се оскъпява между 5 и 8.92%. У нас за същия кредит се дължат между 12.75 и 14.12 на сто.

При жилищните заеми ситуацията е още по-страшна. У нас лихвата по тях е между 9 и 10 на сто, близка при повечето банки. В Европа тя варира от 2.29% до 6.04 на сто. Най-ниска е във Финландия, а най-скъпа - в Италия. Средният размер за еврозоната е 3.04%.

Основната причина за скъпите депозити е липсата на финансиране, което удари българските банки от началото на кризата.

Масло в огъня наля и намалението на депозитите, което се наблюдаваше през миналата и началото на тази година, коментират банкери. Допълнителна причина е и рисковият фактор в страната ни за разлика от икономики като Белгия и Германия.

При влоговете на мода е краткото

По-краткото е на мода в кризата. Първоначално банките акцентираха върху едномесечните депозити в опита си да набавят краткосрочна ликвидност. Резонно - там бяха и най-високите лихви. Постепенно най-добрите предложения станаха 3-месечните депозити. Сега, вече една година в условията на криза, банките се преориентират към 6-месечни депозити, дори към едногодишни. Независимо от това 3-месечните предложения продължават да са едни от най-изгодните варианти. Както се вижда от таблиците, няма влог, който да е с по-ниска лихва от 6.50% независимо от валутата.

В този смисъл банките като че ли усетиха финансовия пулс на българина. Знайно е, че нашенецът предпочита влогове до 1 година.

Според статистиката на търсенията на депозитни продукти на сайта [Only registered and activated users can see links] той проявява предпочитание към депозити в размер между 1000 и 5000 лв. (22.40% от всички търсения). Интересно е да се отбележи, че българинът се интересува в почти еднаква степен от предложенията на банките за суми от 5000 до 10 000 лв. и тези от 10 000 до 50 000 лв. Заключението е - българинът търси кратък депозит от 10 000 до 50 000 лв.

от [Only registered and activated users can see links]

[hristovbz]

[Only registered and activated users can see links]

Я разгледайте тия пичове в северната ни съседка и сметнете "ножицата" между депозитите и ипотеките им в евро например :D

[Цветалин Цонев]

[Only registered and activated users can see links]

Я разгледайте тия пичове в северната ни съседка и сметнете "ножицата" между депозитите и ипотеките им в евро например :D

Какви са тези американски банки в румънско :D

[hristovbz]

А тия в българско какви са? същите :)

[Цветалин Цонев]

Ето малко статистика от Румънската национална банка

Божо, как се правят таблички?:)


Chapter IV. MONETARY POLICY AND FINANCIAL DEVELOPMENTS

Chart: Bank Rates

Period new loans new time deposits
percent per annum
Jan.06 13,32 4,91
Feb.06 13,16 5,12
Mar.06 14,27 5,93
Apr.06 13,50 5,92
May.06 13,30 6,06
Jun.06 12,87 6,28
Jul.06 13,03 6,13
Aug.06 13,22 6,58
Sep.06 12,72 6,37
Oct.06 13,54 6,65
Nov.06 12,95 6,70
Dec.06 12,57 6,53
Jan.07 12,13 6,79
Feb.07 12,28 6,90
Mar.07 12,13 7,00
Apr.07 12,16 7,76
May.07 12,28 6,91
Jun.07 11,83 6,90
Jul.07 11,57 6,66
Aug.07 11,22 6,58
Sep.07 10,91 6,79
Oct.07 11,62 7,02
Nov.07 11,72 7,20
Dec.07 11,72 7,18
Jan.08 12,14 7,58
Feb.08 12,52 8,24
Mar.08 13,18 8,69
Apr.08 13,62 9,85
May.08 13,78 10,12
Jun.08 13,94 10,55
Jul.08 14,15 10,94
Aug.08 14,66 11,36
Sep.08 15,26 11,79
Oct.08 18,21 13,43
Nov.08 19,91 14,94
Dec.08 19,24 15,80
Jan.09 20,91 16,43
Feb.09 20,39 16,78
Mar.09 20,32 16,21
Apr.09 19,24 15,11
May.09 17,93 14,02

Chapter II. INFLATION DEVELOPMENTS

Chart: Tradables and Non-tradables Prices

Period tradables non-tradables
annual percentage change
Април.08 9,27 7,54
Май.08 9,47 6,70
Юни.08 9,54 6,95
Юли.08 8,82 9,54
Август.08 7,74 8,56
Септември.08 6,72 8,38
Октомври.08 6,74 8,68
Ноември.08 5,88 8,50
Декември.08 5,06 8,77
Януари.09 5,26 9,62
Февруари.09 5,52 9,45
Март.09 5,46 9,01
Април.09 5,23 8,59
Май.09 4,83 7,85
Юни.09 4,66 7,85

Exchange Rates
- monthly and annual averages -


Monthly averages are computed as simply arithmetic average of daily figures (banking days).Month EUR - avg. EUR - eop USD - avg USD - eop
Aug. 2009 4.2185 4.2231 2.9576 2.9554
Jul. 2009 4.2168 4.2127 2.9940 2.9871
Jun. 2009 4.2126 4.2067 3.0035 2.9792
May. 2009 4.1689 4.1786 3.0554 2.9680
Apr. 2009 4.1954 4.1835 3.1777 3.1447
Mar. 2009 4.2821 4.2348 3.2851 3.1857
Feb. 2009 4.2839 4.2909 3.3480 3.3851
Jan. 2009 4.2327 4.2775 3.1999 3.3212
Dec. 2008 3.9153 3.9852 2.9026 2.8342
Nov. 2008 3.7753 3.7794 2.9634 2.9387
Oct. 2008 3.7454 3.6610 2.8131 2.8758
Sep. 2008 3.6254 3.7336 2.5237 2.5957

Source: Eurostat, NBR calculations

източник: [Only registered and activated users can see links]

[Цветалин Цонев]

Ето нещо интересно по темата в духа на Кругман

[Only registered and activated users can see links]

[Цветалин Цонев]

В Румъния нещо се смарангясва работата, става нещо като в Унгария :(


Кризата в Румъния ескалира, споразуменията с МВФ и ЕС - под въпрос
02.10.2009 10:05


Политическата криза в Румъния продължава да набира сила, а това заплашва както местната валута и борсата, така и кредитния рейтинг на страната. Според анализаторите на Raiffeisen под въпрос са поставени дори споразуменията за финансова помощ от страна на Европейския съюз и Международния валутен фонд.

Вчера едната от двете партии, формиращи управляващата коалиция на правителството - социалдемократическата партия, начело с Мирча Джоана, се оттегли от кабинета. Причината за това е уволнението на вътрешния министър от премиера Емил Бок в началото на седмицата, което доведе до остри политически спорове.

Изтеглилите се от управлението социалдемократи обявиха, че за попадането в политическата криза в условията на тежка икономическа ситуация вина носят президентът на страната, премиерът и неговата партия.

Всичко това се отразява на доверието към страната и вчера от рейтинговата агенция Moody's предупредиха, че може да се стигне до редукция на кредитния рейтинг, предава ActMedia. В отговор на кризата пък леята изгуби над 1,2 на сто от стойността си вчера.

Анализаторите на Raiffeisen стигат по-далеч в опасенията си, като предупреждават, че невъзможността за сформиране на ново правителство може да постави под заплаха договорената финансова помощ от ЕС и МВФ. Причина за това може да стане невъзможността да се въздейства на големия бюджетен дефицит в случай на продължителна политическа нестабилност.

Според Raiffeisen е много малко вероятно да бъде създадена нова коалиция, което ще засили нестабилността до предстоящите на 22 ноември президентски избори в страната.

Източник: [Only registered and activated users can see links]

[wannarock]

като направихте на въпрос корелациите :) онзи ден си мислех дали не дропнахме заради Румънците - имам чувството, че ни търгуват заедно чужденците и тяхната нестабилност я пренасят в региона

[Цветалин Цонев]

като направихте на въпрос корелациите :) онзи ден си мислех дали не дропнахме заради Румънците - имам чувството, че ни търгуват заедно чужденците и тяхната нестабилност я пренасят в региона

и аз за същото плахо си помислих :)

според линка с анализа за Централна Европа по-долу, може чужденците да намират прилика между явно неуспешната политика на Румъния и Унгария да поддържат валутния курс при експанзия на дълга в чужда валута и нашия валутен борд :)
дано да не е така

[wannarock]

и аз за същото плахо си помислих :)

според линка с анализа за Централна Европа по-долу, може чужденците да намират прилика между явно неуспешната политика на Румъния и Унгария да поддържат валутния курс при експанзия на дълга в чужда валута и нашия валутен борд :)

то затова си има cds - там се вижда какво мислят - кофтито е че достъпа до инфо е трудно/скъпо

[Цветалин Цонев]

то затова си има cds - там се вижда какво мислят - кофтито е че достъпа до инфо е трудно/скъпо

Къде по принцип трябва да има достъп до CDs. Ройтерс?

[wannarock]

Къде по принцип трябва да има достъп до CDs. Ройтерс?

ройтерс, блумбърг...

[wannarock]

Разходите по кредитите остават високи
От Валентина Илиев

Въпреки задържането на лихвите по депозитите през лятото и спада им при някои от кредитите за домакинствата общите разходи, които потребителите заплащат по заемите, остават високи, показват данните на БНБ към края на август 2009 г.

При потребителските кредити в левове годишният процент на разходите (ГПР - включва освен лихвата и всички такси и комисионни по кредита) е над 15%, а за жилищните в местна валута е почти 11%. Част от обяснението е в това, че въпреки наблюдавания спад на лихвата по заемите за потребление например през юли и август таксите, които се начисляват, остават непроменени.

След серията от увеличения на лихвите през миналата година и началото на тази банките покачиха таксите и комисионните по различен начин - въвеждане на нови или например промяна на честотата на начисляване на дадена такса. Това също води до покачване на общите разходи и оказва своето влияние върху нивото на ГПР дори и при намаление на лихвите. Банките увеличаваха лихвите и таксите по своите продукти, за да подсилят маржините на печалба в момент, в който търпят загуби заради растящите необслужвани кредити в резултат от затрудненията на клиентите при обслужване на задълженията им в условията на криза. С генерираните печалби банките покриват и загубите от проблемните кредити.

Освен това банките предприеха първите реални стъпки за намаления на лихвите от началото на септември. Някои от офертите са съпроводени и с промоционални понижения или отстъпки и на такси. Тези понижения ще се отчетат в статистиката за септември, която ще бъде публикувана в края на този месец.

За август ГПР по кредитите за потребление в левове е бил 15.25%, като спрямо предходния месец се увеличава с 0.05 процентни пункта. При този тип заеми в евро има намаление на ГПР с 0.05 пр. п. до 12.40%. Към края на август потребителските кредити достигат 9.2 млрд. лв., като 86.7% от тях са в национална валута. Общите разходи, които клиентите правят при обслужването на жилищните кредити, са 10.96% за тези в левове и 9.79% за заеми в евро. При първите има месечен спад от 0.47 пр. п., а при евровите нарастване с 0.33 пр. п. Обемът на този тип кредити към края на август е 8.7 млрд. лв. По валутна структура разпределението на портфейла от жилищни заеми е 50% дял за левовите и 48.6% - еврови.

С оформящата се от началото на миналия месец тенденция за лек спад в лихвите е логично да се наблюдава и корекция в нивата на ГПР. Като фактори, благоприятстващи понижението на лихвите по кредитите, се сочат утихналата депозитна война и позитивните сигнали за икономиките в Западна Европа и САЩ. Прогнозите обаче са, че ниските лихви и големите обеми от времето на кредитния бум вече са минало и нивата няма да намалеят до стойностите отпреди кризата.

dnevnik.bg

а иначе "намаляват" лихвите :D:D:D

[Цветалин Цонев]

а иначе "намаляват" лихвите :D:D:D

пуста общественополезна банкерска алчност :D

[Цветалин Цонев]

Защо не намаляват лихвите за стари клиенти
07 Октомври 2009 09:29

Имало едно време кредитен бум. Тогава лихвите по заемите били ниски. Хората взимали кредити. След време обаче дошла кризата, банките започнали да вдигат лихвите и за съществуващите, и за новите клиенти. Отпускането на кредити затихнало, намалели новите клиенти, намалели приходите на банките, увеличили се разходите за покриване на загуби от проблемни кредити... В един момент се появили оферти за по-ниски лихви, но само за новоотпускани кредити. Старите клиенти на банките видели това и започнали да питат:

Защо банките не намаляват лихвите и по съществуващи кредити?

В периода преди глобалната финансова криза банките в България имаха възможност да си набавят ресурс за основната си дейност – кредитиране, на ниска цена както от банките майки, така и от международните пазари. Тогава икономиката на страната беше в подем, а рискът, който банките калкулират в лихвата за крайния клиент, нисък. Така залаганата рискова премия по отпусканите тогава кредити е била много малка. В променената ситуация след започването на кризата обаче се увеличи рискът от трусове в икономиката, от загуба на работа, от намаляващи доходи. Това рефлектира върху способниостта на клиентите да обслужват задълженията си по кредитите.

Гледната точка на банката е: много по-голям реален риск при новите обстоятелства. Влошаването на портфейлите в момента е именно от тези заеми, които отпускахме по време на кредитния бум. Банките разбраха, че рисковата премия, която са залагали тогава, е крайно недостатъчна и започнаха да увеличават лихвите по тези кредити, обясни наскоро в интервю за Дневник Петър Славов, изпълнителен директор на Прокредит банк.

Друг довод е постепенно увеличаващата се рискова премия на страната (т.нар. CDS - защита от неплатежоспособност на държавата) – около 700 базисни пункта (7%) в пика им в началото на тази година. Това също се калкулира в цената на ресурса за кредитиране. Така и за кредитите, отпускани по време на кризата, лихвите са по-високи заради по-високата цена на ресурса, с който са отпускани тези кредити – външно финансиране или чрез депозити от местния пазар. Затова и кредитите, които са отпускани до момента и по време на кризата, са най-скъпи, посочва още Славов.

Що се отнася до намаленията по новоотпусканите кредити, банкери коментират, че са резултат от индикациите за оживление и поява на по-евтин финансов ресурс по международна линия в сравнение с изминалата година. В момента CDS за страната е 200 базисни пункта (2%). Освен това има едно плахо начало на намаление на лихвите по депозитите, което дава глътка въздух на банките и възможност да намалят поне с малко лихвите по нови кредити, коментира Асен Ягодин, главен изпълнителен директор на Пощенска банка. Това намаление на лихвите по кредитите обаче все още е неустойчиво, смята той. По думите му още е много рано да се говори за трайни понижения на лихвите, защото тепърва предстои да намалява и цената на ресурса. Още дълго време ще обвързваме цената на кредитите с тази на депозитите. Голямата маса на депозитния ресурс е привлечена на високи лихвени нива и докато не изтече срокът й, не би могло да се мисли за намаление на лихви по кредити, обясни Ягодин.

Другата гледна точка

Що се отнася до обосновката, че ресурсът за кредитиране се е оскъпил и затова банките постепенно са увеличили и лихвите по съществуващи кредити, това не би трябвало да е така, тъй като кредитът, финансиран с евтин ресурс и отпуснат при ниска лихва, е усвоен еднократно. Тоест банката не финансира този клиент със скъп ресурс, обясняват банкови експерти, пожелали анонимност. Според тях мотивирано е било увеличението на рисковата надбавка заради обективно нарасналия риск в икономиката.

Обяснението им за ненамаляването на лихвите по съществуващите кредити при падащи Софибор, Euribor, CDS-и е, че отпуснатите вече кредити са заложени като генератор на бъдещи приходи на банката, а с достигането на високи нива на лихвите за нови кредити новите клиенти на банките намаляват. Така намалява и притокът на парични потоци. В този случай банките разчитат на съществуващите клиенти, които вече са обвързани с договор. Освен това в цялата банкова система лихвените нива се покачиха и клиентите нямат много възможности за манерви, рефинансирането е неизгодно, обясняват банковите експерти. В същото време растат загубите от проблемни кредити, които трябва да се провизират. По думите им колкото и да е неприятно, е факт, че има и такъв сценарий – лихвите да останат на по-високи нива, за да покриват загубите на банките от необслужвани кредити, които бавно, но стабилно растат.

Източник: Вестник Дневник

[wannarock]

това не са банкери, а лихвари...

[wannarock]

Deutsche Bank Research: В България и Румъния делът на необслужваните кредити ще достигне 15-20%

От Валентина Илиева Всички

В България и Румъния качеството на активите ще се влоши остро през следващите дванайсет месеца и делът на необслужваните кредити ще достигне около 15-20%. Това се посочва в анализ на Deutsche Bank Research за страните от Централна и Източна Европа (ЦИЕ), балтийските републики, Русия, Украйна и Казахстан. Необслужваните кредити в страните от региона ще достигнат своя пик през следващата година, като влошаването на качеството на активите в Източна Европа ще продължи най-малко до средата на 2010 г., пише още в анализа.

Проведената от БНБ оценка на устойчивостта на българските банки на кредитен и ликвиден риск показа, че в края на годината кредитите с проблеми в обслужването им (класифицирани заеми) биха били 16.5% от кредитния портфейл на системата. В зависимост от различните варианти на шок допълнителните разходи за обезценка биха били между 1.944 млрд. лв. и 3.305 млрд. лв. Капиталовата адекватност на системата от 17.6% преди теста би спаднала в диапазона от 14.5% до 11.6%. Нивото е значително над регулаторните изисквания в ЕС и САЩ от 8% и се явява допълнителен буфер за устойчивостта на системата, обясниха от БНБ при обявяване на резултатите в началото на август. При този тест не са отчетени някои допълнителни провизии, които банките заделят (819.9 млн. лв.), обезценките за първите шест месеца на 2009 г. (402.3 млн. лв.) и прогнозният резултат на банките за 2009 г. Към края на август печалбата на системата е 577 млн. лв. Дори и без отчитането им допълнителните капиталови ресурси за постигане на 12% адекватност на капитала биха били 217.4 млн. лв. Този размер не представлява предизвикателство за банковата система, е позицията на БНБ. Отчитането на тези буфери би осигурило още по-добри резултати за банковата система, посочват от регулатора.

Стрес-тестовете на централните банки в ЦИЕ показват, че платежоспособността на банките би намаляла близо или дори под регулаторно изискуемите нива в случай на съществено влошаване на качеството на активите (20% дял на необслужваните кредити или по-висок), посочват анализаторите на Deutsche Bank Research. За различните страни пиковите нива ще достигнат между 10 и 50%. В анализа се посочва, че дефинициите на необслужвани кредити се различават в различните страни и посочените общи нива на необслужваните кредити не са сравними между отделните държави. Според анализа в Естония необслужваните заеми в момента са близо до най-високите си нива - около 15%. В Литва и Латвия очакваните най-високи нива са съответно 15-20% и 25% в края на 2009 г. Пикът на необслужваните кредити за Чехия и Унгария ще бъде в края на 2010 г. и ще достигне около 5%. За Полша най-високото ниво се очаква да бъде около 10% в края на 2010 г. и началото на 2011 г.
Преди седмица от "Уникредит груп" също прогнозираха, че пикът на необслужваните кредити в Източна Европа се очаква да бъде през 2010 г. Оттам посочиха обаче, че валутният борд у нас задържа ръста на лошите кредити и дела им на относително ниски нива. Към края на август 2009 г. обемът на лошите и преструктурирани заеми е 2.75 млрд. лв. Делът им спрямо заемите за фирми и домакинства (без овърдрафтите) достига 7.4%. Според банкери на този етап основно предизвикателство пред банковия сектор в България е запазването на проблемните кредити на тези нива, тъй като те подяждат капитала и печалбите на банките. Прогноза за пик на лошите кредити през следващата година направи и австрийската Райфайзенбанк в началото на септември. Според тях през 2011 г. те ще започнат да падат. И прогнозата на МВФ от-преди седмица е, че нивото на лошите заеми в развиващите се икономики в Европа ще продължи да расте през следващите 12 до 18 месеца, като ръстът ще варира между 50% и 100%.

[Only registered and activated users can see links] ia_delut_na/

[dnb]

дали ФЕД ще вдигне лихвата по - рано от очакваното
започва да се говори и за ЕЦБ да вдига лихвата..

[wannarock]

дали ФЕД ще вдигне лихвата по - рано от очакваното
започва да се говори и за ЕЦБ да вдига лихвата..


ще се очаква банките да почнат да пласират ресурса, на който досега са седнали, защото ще им пари като стане скъп

[wannarock]

Банките започнаха да свалят плахо лихвите по влогове и кредити
08 Октомври 2009 09:11

Банките започнаха да свалят, макар и плахо, лихвите по влогове и кредити, коментират експерти.

Като че ли е дошъл моментът банките да започнат да намалят лихвите по кредитите, смятат анализаторите в сайта Моите пари.

Досега кредиторите наблягаха на набирането на ресурс, който надяваме се вече е достатъчен, за да се даде нов тласък на кредитирането. Първоначално намалението е плахо и с малки корекции, отбелязват анализаторите, но смятат, че към това намаляване на кредитното бреме за хора и фирми ще се присъединят все повече банки.

Вицепремиерът и министър на финансите Симеон Дянков също посочи в сряда, 7 октомври, че рисковите премии за България са намалели много и кредитирането става все по-лесно. Той заяви, че докато през май рисковата премия е била 700 пункта /7%/, то в началото на октомври тя вече е 185 пункта. Това помага на банките да намират по-лесно финансов ресурс от чужди финансови институции.

През септември 11 банки промениха офертите си по срочните депозити. Това, което заслужава внимание е, че поведението на банките, целящо привличане на свеж ресурс се оказа разнопосочно.

Някои банки са удължили сроковете на промоционалните си кампании, други са започнали предлагане на нови депозити, а трети са коригирали лихвите си надолу. За значително понижаване на предлаганите годишни лихви по срочни депозити обаче все още е рано да се говори. Спадът на лихвените равнища е реалност, но все още не е закономерност, смятат в сайта Моите пари.

В началото на септември УниКредит Булбанк удължи промоционалната си кампания по стандартните срочни депозити със срок от 6, 12 и 24 месеца и минимално салдо от 5000 единици до 30 октомври.

Същевременно банката коригира лихвените си проценти по всички стандартни и специални срочни депозити и сметки, като понижи лихвените си нива по тях. При едномесечните стандартни срочни депозити в лева годишните лихвени проценти бяха понижени с до 1.50 процентни пункта. Понижение на лихвените нива има и за всички останали периоди - 3, 6, 12 и 24 месеца. При шестмесечните стандартни срочни депозити в лева годишната лихва се понижи с около 1.80 процентни пункта, а тези със срок от 12 месеца - с 2.45 процентни пункта. Тази тенденция се забеляза и при стандартните срочни депозити в евро, като при тях едномесечната лихва беше понижена с повече от 0.80 процентни пункта. Понижението на лихвите в тази валута се отрази и върху тримесечните, шестмесечните и едногодишните срочни депозити. Лихвените условия по тези за срок от две години обаче са запазени.

Райфайзенбанк също е променила лихвените си предложения за физически лица. Трезорът намали предлаганите годишни лихви при депозити за срок от 1 и 12 месеца. При едномесечните депозити годишната лихва беше намалена с 0.30 процентни пункта, като според новите условия варира между 5.90% и 6.40% (в зависимост от сумата на депозита). Лихвите по тези със срок от 12 месеца се понижиха с 0.20 процентни пункта и новите стойности варират между 8.60% и 9.10%. Промоционалните лихви по срочни депозити в EUR запазиха стойностите си, но тези в щатска валута бяха коригирани в посока намаление. Едномесечните, тримесечните и шестмесечните депозити в долари намалиха доходността си с 0.30 процентни пункта, а тези за срок от 12 месеца - с 0.20 процентни пункта.

Първа инвестиционна банка намали през септември с 0.50 процентни пункта годишната лихва по тримесечния Супер депозит. В резултат на това годишната лихва по този депозит вече е в размер на 9.25%.

През изминалият месец бяха коригирани и лихвите по потребителските кредити, предлагани от Райфайзенбанк. Намаляват се лихвите по новоотпусканите кредити с около 0.5 - 1.5 процентни пункта.

Намалените лихви се отнасят основно за кредитите, обезпечени с поръчителство. Така например, потребителските кредити с поръчител и превод на работна заплата в лева се отпускат с лихва от 12.95%, при предишна от 14.45%. Същият кредит, в евро, се предлага с лихва от 11.95%, при стара стойност от 12.45%.

В ипотечното кредитиране също се наблюдава облекчаване на лихвената политика на банките. УниКредит Булбанк започна нова кампания за ипотечни кредити, където предлага нови по-ниски лихви, според валутата и срока на кредита като лихвите падат от 0.10 до 1.96 процентни пункта според размера на кредита, вида на валутата и срока на изплащане.

Райфайзенбанк България коригира в посока надолу лихвите по предоставяните заеми срещу ипотека на имот с между 0.8 и 2.10 процентни пункта. Така, в момента, стандартен жилищен кредит с плаваща лихва за целия период в евро се отпуска срещу 8.25% лихва, за срок до 15 години и 9.25% - за над 15 години. Същият кредит, но в лева - може да се вземе с лихва от 9.45% при погасяване до 15 год., а за над 15 год.- лихвата е 10.45%.

Източник: БТА

[Цветалин Цонев]

дали ФЕД ще вдигне лихвата по - рано от очакваното
започва да се говори и за ЕЦБ да вдига лихвата..

Австралийците нали вдигнаха вече лихвите. Вдигането на лихвите може да натисне надолу допълнително печалбите на българските банки ако прогнозите за лошите кредите се сбъдват в най-лошия вариант, за което се съмнявам

[wannarock]

Австралийците нали вдигнаха вече лихвите. Вдигането на лихвите може да натисне надолу допълнително печалбите на българските банки ако прогнозите за лошите кредите се сбъдват в най-лошия вариант, за което се съмнявам

бъди оптимист :(

[Цветалин Цонев]

дали ФЕД ще вдигне лихвата по - рано от очакваното
започва да се говори и за ЕЦБ да вдига лихвата..

бъди оптимист :(

нали за това се съмнявам в такива лоши прогнози :D
вдигането на супер ниската лихва трябва да говори за очаквания за някаква стабилизация или инфлация и стремеж за връщане към нормалните норми на спестяване и кредитиране

[wannarock]

вдигането ще стане, когато е неизбежно
сега нещата са закрепени и не смеят да барат

[dnb]

вдигането ще стане, когато е неизбежно
сега нещата са закрепени и не смеят да барат

ами не смеят да барат за сега, но вече се коментира активно..

[wannarock]

което е още един сигнал, че няма да барат :) според мен :) ще го направят изненадващо :)

[Цветалин Цонев]

което е още един сигнал, че няма да барат :) според мен :) ще го направят изненадващо :)

на теория така трябва да е, за да има ефект :)

[Цветалин Цонев]

БАН: Засега е добре лихвите по кредити и депозити да останат високи
08.10.2009 12:12
От: Мая Цветкова
[Only registered and activated users can see links]


Към момента, по време на криза, няма да е добре лихвите по кредитите и депозитите да са ниски, „защото това ще е катастрофално“. Такова мнение изрази пред журналисти днес професорът по икономика от Българска академия на науките (БАН) Гарабед Минасян.

Той обясни, че средните лихви по кредитите сега са 11%, а по депозитите – 7%. „Това (за депозитите), ако се извади инфлацията, прави доходност от 5%, което е много добре“, каза Минасян. „Ако в сегашната ситуация лихвите по кредитите паднат например до 4-5%, лихвите по депозитите биха станали 1-2% и гражданите биха изтеглили вложенията си, за да ги обърнат в евро и или да ги държат вкъщи.“

„А това няма да е добре за банковата система“, посочи икономистът.

Според Минасян лихвите по кредитите биха могли да паднат, „когато икономката заработи добре, но засега не се знае кога точно ще стане това“.

По думите му това, че средствата на населението се намират в банките, намалява инфлацията, което е положително. Другият положителен елемент от високите лихви по депозитите според Минасян е, че у нас се задържат на сравнително високо ниво сметките на чужди граждани в лева. Според цитирани от него данни в средата на 2006 г. те са били около 5 млрд. лв., през октомври миналата година – над 18 млрд. лв., а към момента са около 16 млрд. лв. „При по-ниски лихви тези средства биха изтичали в чужбина“.

БНБ и правителството не трябва да се месят в пазарната политика на търговските банки за определяне на лихвите, а да поддържат конкуренцията между тях, смятат още в БАН. Централна банка би могла да се намеси само при определяне на допълнителните такси при отпускане на кредити, които такси почти са се удвоили за година, каза професорът.

На въпрос на Investor.bg относно мнението му за взимане на държавни заеми от Европейската инвестиционна банка (ЕИБ) и Световната банка (СБ) Минасян отговори: „По принцип това не е лошо, въпросът е как ще се използват заемите и как ще се контролира дългът. По-добре да се вземе заем от СБ, отколкото от МВФ или да се емитират еврооблигации“.

Той обоснова становището си с това, че изразходването на заем, получен от СБ, ще се контролира от нея, докато при емитиране на еврооблигации правителството може да „използва средствата за каквото си иска“.

„Все пак емитирането на еврооблигации също е по-добро от взимането на средства от МВФ“.

На друг въпрос на Investor.bg относно прогнозата на икономиста за брутния вътрешен продукт (БВП) на страната за 2010 Гарабед Минасян каза, че по личното му мнение има някаква вероятност да се пречупи негативната тенденция на спад. „Това обаче много зависи от макроикономическата политика на правителството, от една страна, а от друга страна – от притока на средства от еврофондовете и от мнението на чуждите инвеститори за условията за правене на бизнес в България“.
[Only registered and activated users can see links]

[wannarock]

променям си мнението към минасян от В++ към В-
за съжаление мога да констатирам, че в последно време издиша
от егн-то ли е или от всеобщото забудалчване в бг нямам представа

[Дядо Кольо]

„Ако в сегашната ситуация лихвите по кредитите паднат например до 4-5%, лихвите по депозитите биха станали 1-2% и гражданите биха изтеглили вложенията си, за да ги обърнат в евро и или да ги държат вкъщи.“
Това да го каже някой „вездесъщ” журналист, разбирам. Ама професорът се излага! Не знае ли, че лихвите по депозити в лева и в евро са еднакви? Но като гледам народът не се е юрнал да си сменя левовете в евро.
От друга страна професорът изтъква като проблем това действие – щели да си обърнат левовете в евро. Ами нали това е смисълът на борда!

Според Минасян лихвите по кредитите биха могли да паднат, „когато икономката заработи добре, но засега не се знае кога точно ще стане това“.
И този слага каруцата пред коня. Няма как икономиката да заработи добре, докато банките я задушават с високи лихви!!! Нали ви бях казал веднъж, че точно такова е мисленето на чиновника в БНБ. А професорът е бил един от тях.

По думите му това, че средствата на населението се намират в банките, намалява инфлацията, което е положително.
И това е точно половината от истината. Тази половина, която е удобна за банковия чиновник. Точно защото няма инфлация, хората си влагат парите в банките – нелогично високите лихви по депозити ги привличат. Когато инфлацията стигне 7%, и депозитите ще изчезнат от там. Освен това липсата на инфлация не е в резултат на това, че хората си държат парите на депозит, както се опитва да внуши професорът.

БНБ и правителството не трябва да се месят в пазарната политика на търговските банки за определяне на лихвите, а да поддържат конкуренцията между тях, смятат още в БАН. Централна банка би могла да се намеси само при определяне на допълнителните такси при отпускане на кредити, които такси почти са се удвоили за година, каза професорът.
С което всичко става ясно. Правителството трябва да остави на мира банките да правят свръхпечалби по време на икономическа криза и да продължат да изтискват всичко възможно от българския бизнес.

Гарабед Минасян каза, че по личното му мнение има някаква вероятност да се пречупи негативната тенденция на спад. „Това обаче много зависи от макроикономическата политика на правителството, от една страна, а от друга страна – от притока на средства от еврофондовете и от мнението на чуждите инвеститори за условията за правене на бизнес в България“.
Зависи и от лихвената политика на банките, г-н професоре!

[wannarock]

Дядо Кольо, мога да те уверя че този професор е един от малкото с акъл в бг. Сещай се за другите ;)

Не се ядосвай, а пий една бира за наше здраве :)

[Дядо Кольо]

Именно. Всички, посочени от мен цитати, потвърждават твърдението ти.
Проблемът е колко умно използва капацитета си да насочи водата в мелницата на омразниците.
Някъде бях чел, че банката е като публичен дом - всички го ненавиждат, но без него не може.:D

[Цветалин Цонев]

Именно. Всички, посочени от мен цитати, потвърждават твърдението ти.
Проблемът е колко умно използва капацитета си да насочи водата в мелницата на омразниците.
Някъде бях чел, че банката е като публичен дом - всички го ненавиждат, но без него не може.:D

ами той е макроикономист, сигурно е зациклил в някой цикъл на макромоделите :)

Имаше доста обстойна негова книга за Валутния борд, доколкото си спомням. Не съм я чел :)

Дядо Кольо, защо не ми изтри името в цитатите. Цитатът е по[Only registered and activated users can see links] и са думи на Гарабед Минасян, а не на Цветалин Цонев!!! :D

[Дядо Кольо]

Дядо Кольо, защо не ми изтри името в цитатите. Цитатът е по[Only registered and activated users can see links] и е на Гарабед Минасян, а не от Цветалин Цонев!!! :DСори, пропуснал съм да за заменя в quote, а впоследствие не ми дава възможност да редактирам, не знам защо.
Важното е, че знаем за какво иде реч :confused:

[Цветалин Цонев]

Сори, пропуснал съм да за заменя в quote, а впоследствие не ми дава възможност да редактирам, не знам защо.
Важното е, че знаем за какво иде реч :confused:

Простено да е! Не съм станал още професор и не мисля да ставам :D

Като има цял труд за валутния борд мислех, че с повече хъс ще се изкаже за бъдещето и най-вече с професорска простота и яснота:(

[Цветалин Цонев]

Интересно е изказването на Минасян, че ако се намалят лихвите има вероятност да се изтеглят парите на чуждите лица, които не изглеждат малко-банкова статистика. С това мога да си обясня изказването му, че лихвите ще паднат, когато нещата тръгнат.

Това за инфлацията и депозитите ми е трудно разбираемо. Ако си дръпнат хората депозитите, ще срутят банковата система... или има някакво обяснение с количественото уравнение за парите на Фишър?!

[wannarock]

Това за инфлацията и депозитите ми е трудно разбираемо. Ако си дръпнат хората депозитите, ще срутят банковата система... или има някакво обяснение с количественото уравнение за парите на Фишър?!

има предвид функцията за спестяване
ако не си вкарват парите в банка, те ще ги похарчат и това води до инфлационен натиск...
a връзката с Фишър е по-скоро косвена от гл.т. паричните агрегати (маса) и че в банките се забавя скороста на обръщение заради презастраховане за ликвидност

неговото мнение за ограничаване на паричното предлагане и високи лихви е коренно противоположно на водената антикризисна политика от ФЕД и ЕЦБ
за съжаление то съвпада с политиката на БНБ, но да не забравяме неговата обвързаност с банката
резултата е, че те имат признаци за излизане от кризата, а при нас се сгъстяват облаците... отказа на БНБ да регулира банките за мен е катострофален

по отношение лихвения спред евро/лев може би няма предвид само бг, а и вкраване на депозит в други държави с по-висока лихва, както се наблюдава у нас от чужбина

а какъв е смисъла банките да трупат скъп ресурс, чието скъпо пласиране изсмуква бг бизнеса?! това не води ли до инфлация в крайна сметка?!

и да не забравяме че преди заради по-ниските лихви от инфлацията хората не държаха депозити, а вкарваха в ДФ и от цялата ситуация сега "печелят" банките

пак казвам, че Минасян е класи над редовия бг професор, но в последно време (доклада на президента и т.н.) със съжаление констатирам, че е дал нещо назад...
лично мнение
не е препоръка за ставане или не на професор
аз се отказах :D

[Цветалин Цонев]

има предвид функцията за спестяване
ако не си вкарват парите в банка, те ще ги похарчат и това води до инфлационен натиск...
a връзката с Фишър е по-скоро косвена от гл.т. паричните агрегати (маса) и че в банките се забавя скороста на обръщение заради презастраховане за ликвидност

неговото мнение за ограничаване на паричното предлагане и високи лихви е коренно противоположно на водената антикризисна политика от ФЕД и ЕЦБ
за съжаление то съвпада с политиката на БНБ, но да не забравяме неговата обвързаност с банката
резултата е, че те имат признаци за излизане от кризата, а при нас се сгъстяват облаците... отказа на БНБ да регулира банките за мен е катострофален

по отношение лихвения спред евро/лев може би няма предвид само бг, а и вкраване на депозит в други държави с по-висока лихва, както се наблюдава у нас от чужбина

а какъв е смисъла банките да трупат скъп ресурс, чието скъпо пласиране изсмуква бг бизнеса?! това не води ли до инфлация в крайна сметка?!

и да не забравяме че преди заради по-ниските лихви от инфлацията хората не държаха депозити, а вкарваха в ДФ и от цялата ситуация сега "печелят" банките

пак казвам, че Минасян е класи над редовия бг професор, но в последно време (доклада на президента и т.н.) със съжаление констатирам, че е дал нещо назад...
лично мнение
не е препоръка за ставане или не на професор
аз се отказах :D

хм кой знае, може би го гони някаква недалновидна в условия на криза банкерска предпазливост. Но имам чувство, че БНБ позагуби активността си в последно време. Поне вербално може да поуспокоява нещата. Все пак е независима институция :D

[wannarock]

освен пиб, къде другаде има добри лихви за долари?

[Цветалин Цонев]

Искров: Аз съм от малкото привилегировани управители в Европейския съюз
09 Октомври 2009 11:52

Аз съм измежду малкото привилегировани управители в Европейския съюз, които се радват на една добре структурирана, добре регулирана и добре функционираща банкова система за разлика от други страни, където имаше доста проблеми. Това каза пред журналисти в кулоарите на парламента управителят на БНБ Иван Искров.

Важно е и занапред нашите политици, всички отговорни фактори в нашата страна, да продължат да водят една разумна фискална политика. Радвам се, че и настоящото правителство води изключително разумна, консервативна политика. Това се вижда и в проектобюджета – стремеж да се балансира бюджета, да не разчитаме на международните финансови пазари, каза той.

Искров обясни, че всеки мандат на всеки управител в света е труден, тъй като да бъдеш управител на Централната банка е една изключително отговорна позиция. Работата на управителя е на практика 24-часова, тъй като има огромна отговорност по отношение на финансовата стабилност на страната, добави той.

Иван Искров положи клетва в Народното събрание като управител на Българска народна банка (БНБ). Искров поема длъжността управител на БНБ за пръв път на 3 октомври 2003 г. На 28 май тази година е преизбран за управител на банката за още шест години. Новият мандат на Искров започва от утре.

Заклевам се в името на република България да спазвам законите на страната, да съдействам за осъществяване на поверените на Българска народна банка функции, както и да пазя служебната, банковата, търговската или друга правно защитена тайна, включително и след прекратяване на правомощията. Заклех се - произнесе Иван Искров пред депутатите.
След това Искров подписа клетвен лист.

Източник: Агенция Фокус

[wannarock]

БНБ: Влошаването на кредитите се задълбочава
От Валентина Илиева

"Задълбочава се тенденцията към увеличаване обема на проблемните кредити. Това засяга на практика всички банки. През второто тримесечие на тази година кредитите с просрочие по обслужването им (класифицирани) са се увеличили със 140% спрямо второто тримесечие на миналата година. В банковата система има 3 млрд. лв. буфери, които да поемат негативни шокове." Това се посочва в бюлетина на БНБ "Банките в България" за второто тримесечие на годината.

Започналото през последното тримесечие на миналата година влошаване на качеството на заемите се изостря през април-юни. Нивата и остротата на проблемните кредити обаче все още се вписват в управляемите сценарии за влошаване на портфейлите на банките, посочват от БНБ. Ако негативните въздействия от икономиката върху банковата система продължат по-дълго време, това може да доведе до допълнителни обезценки и натиск върху финансовия резултат и капитала на системата, се казва още в доклада.

Това е така, тъй като по времето на кредитния бум банките натрупаха голям обем на заемите - и към края юни те са 49.963 млрд. лв. за граждани и фирми. Именно част от тези кредити в условията на влошена икоомическа среда носят риск. Доказателство за това са разходите за обезценки на кредитите - към края на юни те са били 402.4 млн. лв., а година по-рано - 121.2 млн. лв. Независимо от това обаче системата продължава да генерира положителен финансов резултат. Той сам по себе си е фактор, който подкрепя стабилността, посочват от БНБ. Към края на юни печалбата на банките е 498.3 млн. лв. (в края на август тя е 577 млн. лв.). Юнският резултат е с 31.6% по-нисък в сравнение с печалбата за същия период на миналата година.

Именно провизиите, които банките начисляват по просрочията на кредити, "изяждат" печалбите им. Другият фактор в това отношение са високите лихви по депозитите, които през последните два-три месеца все пак отбелязаха спад. Растежът на кредитите с просрочия ерозира доходите на банките. Това обаче все още не застрашава пряко капитала на кредитните институции, посочват от БНБ. Към края на юни той е 8.8 млрд. лв. (9.149 млрд. лв. за август), като се увеличава със значително по-високи темпове от тези на активите и кредитите - с 3.2% спрямо предходното тримесечие. Активите и кредити за граждани и фирми нарастват съответно с 0.35% и с 0.6% за тримесечие.

Капиталовата адекватност на банките продължава да се подобрява (17.60% средно за системата към края на юни при регулаторно изискван минимум от 12%) заради увеличението на капитала на банките при намаляване или задържане на обема на активите. Буферите, които банките са натрупали спрямо 12% капиталова адекватност, са 3 млрд. лв. Капиталовият излишък над 12-те процента покрива 93% от проблемните кредити. Според банкери на този етап голямото предизвикателство пред банките е да задържат проблемните кредити на нивата около сегашните - към края на август те са 7.4% от портфейла за граждани и фирми (без овърдрафтите), или 2.75 млрд. лв. Като силна страна на банките за посрещане на неблагоприятни въздействия от БНБ посочват и стабилното доверие на депозантите и липсата на натиск върху ликвидността.
[Only registered and activated users can see links] va/

[Цветалин Цонев]

Кои са тези буфери, че не става ясно? "В банковата система има 3 млрд. лв. буфери, които да поемат негативни шокове." Това се посочва в бюлетина на БНБ "Банките в България" за второто тримесечие на годината." Другата положителна страна излиза, че е доверието в депозитите.


Банковият сектор у нас страда от липса на свежи пари
09 Октомври 2009 15:27

Банковият сектор в страната страда от свежи пари и това доведе до такова голямо повишение на лихвите по депозитите, но това е печеливша политика в краткосрочен план. Тази позиция изразиха днес във Варна ексфинансовият министър и председател на Надзорния съвет на Демирбанк Стоян Александров и експертът от Икономическия институт към БАН проф. Гарабед Минасян по време на кръгла маса, посветена на развитието на икономиката в страната. Конференцията бе посветена на 20-годишнината на катедрата по финанси в Икономическия университет в града.

Александров посочи, че предишното правителство и Централната банка са можели да предприемат мерки и да не се стигне до повишаването на лихвите по старите кредити, но са подценили кризата. По думите му в момента банките в страната са отпуснали 6 милиарда евро повече отколкото са привлечените вложения на фирми и граждани.

Проф. Минасян коментира, че при настоящото макроикономическо управление на България вероятността да се стигне до срив на банковата система е малка. Той каза още, че въвеждането на еврото в страната не е наложително в момента. Непремереното преминаване към еврото може да доведе до много неприятни последици, предупреди експертът.

Източник: БТА
[Only registered and activated users can see links]

Тези двамата чия теза защитават?!:) Мисля, че грешката на предишното правителство беше, че не заговори за въвеждане на еврото

[wannarock]

Удар по събирането на вземания
12 октомври 2009 / News.dir.bg
Кризата се отрази зле и върху събирането на дългове - спадът за м.г. е с 20%, независимо че броят на образуваните изпълнителни дела се увеличава. Изводът е на Камарата на частните съдебни изпълнители.
За първите 6 месеца на 2008 г. са били събрани 200 млн. лв., тази година сумата е 160 млн. лв, съобщава "Сега".
Все повече фирми изпитват финансови затруднения и при делата се установява, че банковите им сметки са празни. Допълнителен проблем създавали и големите съкращения. При опит за събиране на дългове чрез запор на заплатите, съдебните изпълнители получавали отговори от работодатели или пък от НОИ, че лицата са били съкратени, или че вече не работят никъде. Особено проблемно е строителството, където и фирмите, и работниците не могат да обслужват кредитите си.
За кризата в събирането на дългове спомага и спадът в публичната продажба на имоти на длъжници. "Независимо от атрактивните цени, на които се предлагат, купувачи трудно се намират", съобщи шефът на камарата Георги Дичев.
Като цяло обаче частното съдебно изпълнение се наложи и само за 3 г. от съществуването си успя да събере близо 1 млрд. лв. дългове. С новия Граждански процесуален кодекс (ГПК) частните съдебни изпълнители получиха правото да връчват съдебни книжа, включително и призовки.
От камарата предупредиха за задаващ се сериозен проблем. Тихомълком предишният парламент е направил промяна в ГПК, чрез която полицията може да откаже съдействие на частен съдебен изпълнител, ако предварително не е отправил писмено искане. Така съдебните изпълнители ще бъдат принудени да се обръщат към частни охранителни фирми и има опасност от компрометиране на професията. Промяната е била внесена от миналото мнозинство по искане на МВР. Сегашното ръководство на вътрешното ведомство проявявало разбиране и полицаите все още съдействали. За да се изчисти проблемът обаче, трябва да се промени текстът на ГПК и днес Камарата на съдебните изпълнители ще внесе предложение в правосъдното министерство.
В средата на юни камарата пусна специален сайт, на който всеки съдебен изпълнител е длъжен да изнесе обявленията за публична продан на всички движими и недвижими имоти с оценка над 5000 лв. Оттогава досега са били пуснати над 2000 обяви като по неофициални оценки едва 20 на сто са били успешните продажби. Никакъв интерес не се проявява към т.нар. бизнес имоти - парцели, строящи се или готови сгради. Известно раздвижване има при покупката на селски имоти.

[wannarock]

нагли ли са лихварите?

Банките поели част от бремето на кризата
DarikFinance - 12 Октомври 2009, 15:22

Ръст на кредитите в банковата система с 1.7% за деветте месеца на 2009 г. Банките са поели част от затрудненията на свой гръб, защото през миналата година са печелили двойно, това са част от изводите от изследването на УниКредит Булбанк за тенденциите при депозитите, кредитите и лихвините нива.

Според експертите на финансовата институция, за деветте месеца на 2008 г. обемите на депозитите на гражданите през миналата година са регистрирали стабилен ръст 13%, при едва 2.7 на сто за деветте месеца на 2009 г.В същото време обемите на кредитите за гражданите за периода януари-септември 2008 г. отчитат повишение от 21 на сто и с едва 1.7% през настоящата 2009 г. Това че има растеж от 1.7% е много добър отговор на това дали банките са спрели да кредитират или не. Може и някои да са спрели, но като цяло системата има кредит колкото през миналата година, даже с 2% отгоре. Затова тази легенда за това как банките са спрели да дават кредити не е напълно достоверна, поясни главният изпълнителен директор на УниКредит Булбанк, Левон Хампарцумян.

Пак от изследването на Булбанк се вижда, че лихвите по депозитите непрекъснато се повишават. По-високи са и лихвите по новите депозити. До септември 2008 г. лихвените нива по депозитите са “нормални“, след което започват да се усещат първите предвестници на кризата и веднага се вижда скокът на лихвите.

Лихвените проценти по новите сделки са значително по-ниски през миналата година от това, което е в момента, поясни Любомир Пунчев, директор Банкиране на дребно във финасовата институция. При кредитирането УниКредит Булбанк също отчита скок на лихвите, който обаче не е драматичен.Не са отишли лихвите по ипотеките на такива нива, на които биха я направили невъзможна. Не изключвам някоя банка, която има търговска политика, която да повиши лихвите. Може и да има такива случаи на пазара, но като цяло системата е реагирала доста адекватно, рискът нараства, достъпът до кредит се затруднява, затруднява се достъпът до ликвидност, виждате колко се плаща за депозити от това има и повишаване на лихвите по кредитите. Динамиката на лихвите по ипотеките и по депозитите е една и съща. Т.е. има корелация между едното и другото, заяви Левон Хампарцумян.По думите му, маржът между лихвите по депозити и кредити се стеснява. Което означава, че банките са поели част от затрудненията на свой гръб, защото през миналата година са печелили два пъти повече отколкото през тази, каза Левон.

[Цветалин Цонев]

нагли ли са лихварите?

Да и много щедри :) Намаляваш маржовете на нещо, което не е сигурно дали ще си го получиш :)

[wannarock]

Всеки шести спира да си връща заема
13 Октомври 2009 09:30

Лошите кредити може да ударят 16.5% в края на годината. Това означава, че всеки шести ще спре да погасява вноските си. Прогнозата е на БНБ, която може да се сбъдне при най-лошия сценарий за икономиката ни. Тя е публикувана в бюлетина Банките в България за второто тримесечие на 2009 г.

Черната прогноза ще се сбъдне, ако имаме спад от 7% на брутния вътрешен продукт тази година и още 2.5% спад догодина. В момента бюджетът за 2010 година се прави при очакван спад от 6.3% през тази и още 2% - догодина.

Със 140% нарастват необслужваните заеми на годишна база през периода април-юни 2009 г., което е изостряне на започналото през третото тримесечие на м. г. влошаване на качеството на кредитите. Така към юни т. г. класифицираните заеми са 6.63% от брутните активи, спрямо 4.76% в края на март и 3.87% към края на декември 2008 г. В края на юни 2009 г. кредитите с просрочие над 90 дни са 4.27% спрямо края на годината.

Независимо от нарастването на лошите заеми със сериозен темп банковата система е стабилна, а приходите от основна дейност позволяват все още реализирането на положителен финансов резултат, твърдят от БНБ. В случай че се сбъдне прогнозата за достигане на дял на проблемните кредити от 16.5%, ще бъдат необходими допълнителни разходи за обезценка от 1.943 млрд. лв. - до 3.305 млрд. лв, в зависимост от различните варианти на шок, се посочва в анализа.

Според експертите обаче в банковата ни система към края на юни има буфери от 3 млрд. лева. Печалбата на банките за полугодието е 498.3 млн. лв., или с 31.6% по-малко в сравнение с печалбата за същия период на м. г.

Източник: Стандарт

[dnb]

еми тогава и аз спирам, да не остана по назад :)

[wannarock]

еми тогава и аз спирам, да не остана по назад :)

какви ли ще са санкциите?!

[dnb]

какви ли ще са санкциите?!

ми за мен никви, поръчителя ще го изяде ахаха

[wannarock]

ми за мен никви, поръчителя ще го изяде ахаха

късметлия си ти :) имаш поръчител :)

[dnb]

хехе
ама не бих го направил де..
аз съм си лоялен платец
взел съм си кредита, ще си го връщам .. няма как

[wannarock]

не ставаш за кредитен милионер

[dnb]

така е, прекалено съм честен

[Цветалин Цонев]

Служителите от 23 финансови институции в САЩ ще получат бонуси от над 140 млрд. долара
14 Октомври 2009 16:16

Скандалите очевидно не са постигнали никакъв резултат. Според вeстник Wall Strett Journal възнагражденията, които ще получат служителите на 23-те най-големи финансови компании в САЩ вероятно ще превишат 140 милиарда долара (близо 94 милиарда евро) през 2009 г. и то въпреки поредицата скандали именно за заплащането в институции във фалит или изпаднали в сериозни затруднения.

Така, за възнагражденията на финансистите 2009 г. би могла да се окаже по-добра от 2007 година, а тя бе рекордна за този показател със 130 милиарда долара заплати и бонуси. Служителите на финансовите компании вероятно ще получат с 2000 долара повече, отколкото през 2007 г. или средно по 143 400 долара на човек. Това би било с 20% повече, отколкото са взели през 2008 г., когато общо възнагражденията за заетите в сектора бяха 117 милиарда долара.

Това проучване се публикува в момент, когато администрацията на президента Барак Обама трябва да публикува (до края на седмицата) препоръките си за възнагражденията, които са в сила в седем компании, получили федерална помощ, а сред тях са Bank of America и Citigroup.

:angry:

[Only registered and activated users can see links]

[wannarock]

поредната невероятна глупост - виновна е ниската финансова култура на теглилите кредити - ашкосун на таквиз профероря

Българинът има изключително ниска финансова култура
15 Октомври 2009 08:46

Българинът има изключително ниска финансова култура и трудно борави с продуктите, предлагани от банките. Този извод се налага от изследване на екип от Института по социология и Икономическия институт към БАН за задлъжнялостта на българското население и способността за обслужване на кредитните задължения, което бе представено пред журналисти и коментирано за БТА от икономически експерти.

Изследването е проведено в периода 8 - 18 юни 2009 г. сред 1000 пълнолетни лица като извадката е планирана и реализирана като представителна за населението на страната над 18 годишна възраст, каза доц. Емилия Ченгелова.

От изследваните лица, 83,4 процента не могат да преценят дали разработен бизнес план улеснява получаването на кредит, посочи тя. Едва 3,9 процента от българските домакинства търсят експертна помощ при вземането на крупни финансови решения, а 69,3 процента от изследваните лица изобщо не са в състояние да дадат оценки за кредитната политика на банките, показва изследването.

Данните сочат, че когато става дума за кредитирането на фирми, неосведомеността и неинформираността на средностатистическия българин е значителна, посочи Ченгелова. Общо 85,9 на сто от изследваните лица не могат да оценят кредитните продукти, предлагани за фирмите.

Според екипа анализатори от БАН ниската финансова култура на българина е източник на ендогенен риск, който цялостно заплашва системата на кредитоползване в България. Данните от изследването показват, че 67 процента от кредитите и 87 процента от заемите са взети за разходи, предназначени за потребности от първа необходимост, включително поддържане на жилището, коментира доц. Ченгелова.

Анализаторите смятат, че това е индикатор за прекалено ниските доходи на населението. Основна функция на задлъжняването0 у нас е да компенсира огромния натиск върху потреблението, оказван от разпределението на доходите, обобщава екипът на БАН.

Голяма част от обхванатите в изследването българи посочват като причина за задлъжнялостта си необходимостта от осигуряване на здравни услуги и образование, комунално-битови услуги, ремонт и други, едва 7 процента от кредитите и 5,07 процента от заемите у нас са взети за развитие на бизнес, което прави структурата на отпуснатите у нас кредити рискова, смятат експертите.

Изследването показва още, че относителният дял на домакинствата с доход над 1500 лв. , които са теглили кредит, е нисък - около 6 процента, а съвкупността от кредитополучателите са със значително по-ниски доходи.

При 59,1 процента от взелите кредит домакинства това е довело до влошаване на финансовото им състояние, в ситуация на неплатежоспособност са 2,9 на сто от кредитните длъжници, а 15,9 на сто от кредитните длъжници заявяват, че имат проблеми с погасяването на своите задължения и има вероятност да не могат да ги изплащат в бъдеще. По-малко от 10 процента от кредитите са обезпечени с ипотека. Едва 15,3 процента от респондентите имат спестени средства, показват още данните на изследването.

Според проф. Светослав Ставрев от СУ Св. Климент Охридски е несериозно да се твърди, че кредитният бум от последните години е предизвикан от необходимост за задоволяване на потребности от първа необходимост. Изплащане на второ или трето жилище за семейството, или покупката на луксозен автомобил не са неща от първа необходимост, каза той. Проф. Ставрев заяви, че отговорността при отпускането на кредит е взаимна - както на този, който го получава, така и на този, който го дава и банките е необходимо да поемат също своя дял от отговорността.

Директорът на Института по социология към БАН проф. Димитър Димитров обяви, че изследването показва голямо недоверие сред респондентите към банките.

Преобладаващата част от изследваните лица - около 60 на сто са на мнение, че условията за отпускане на кредити в България са много тежки и че финансовите институции трябва да облекчат изискванията и процедурите за получаване на кредити. 78,1 процента от анкетираните смятат, че като цяло лихвите по кредитите са много високи, а 57,1 процента настояват промените в лихвените проценти да стават след проучване на възможностите на кредитоползвателите, а не едностранно от банковите институции.

Всеки втори е на мнение, че в близките 12 месеца няма да му се наложи да търси нито кредит, нито заем, 42,2 процента от изследваните лица при никакви обстоятелства не биха търсили кредит от банки, а 24,6 на сто заявяват, че няма банка, на която да се доверят за теглене на кредит.

Според Богдан Богданов от НСИ изследването на икономистите и социолозите на БАН е представително само за така наречената средна класа от българите или около 35 на сто от населението. По приблизителни данни на НСИ 15 процента от населението живее под прага на бедността и не би могло да получи кредити, а най-вероятно също толкова хора са в другата крайност и живеят в лукс, коментира Богданов.

Според проф. Гарабед Минасян от икономическия институт към БАН в живота на кредит няма нищо лошо, единствената опасност идва от лошите кредити и затова трябва да се анализира много внимателно кредитния риск. Той отбеляза, че е налице трайна тенденция за увеличаване на лихвената премия за депозити в лева, тъй като банките имат нужда повече от българска валута, отколкото от евро. Това се дължи на структурата на активите на банките, по-голямата част от които са в евро. Българинът държи спестяванията си в евро, а тегли кредити в лева и това показва отношението на несигурност спрямо собствената валута, каза
Минасян.

Източник: БТА

[dnb]

ами има нещо вярно за ниската финансова култура

неможе да вземеш кредит за да си пазаруваш плазми или да ходиш на море.. после кой ша га плаща?!

[wannarock]

ами има нещо вярно за ниската финансова култура

неможе да вземеш кредит за да си пазаруваш плазми или да ходиш на море.. после кой ша га плаща?!

това важи за много нации ;) предлага им се продукт- банките се избиваха да тикат пари в ръцете на хората, а сега хорицата били виновни

[Boshko]

ами има нещо вярно за ниската финансова култура

неможе да вземеш кредит за да си пазаруваш плазми или да ходиш на море.. после кой ша га плаща?!


И аз съм на същото мнение. :)

[wannarock]

Хампарцумян: Лошите кредити ще са двуцифрени
15 Октомври 2009 | 09:31
"Предполагам, че така наречените лоши кредити в страната ще бъдат двуцифрени - в рамките на 14 - 15 процента", смята банкерът Левон Хампарцумян.

Лош кредит е този, който потребителите няма да могат да изплащат в продължение на месеци наред. Въпреки прогнозирания скок, потребителите не бива да се притесняват, тъй като банките ще им помагат да преструктурират бизнеса или кредита си, в случай, че са затруднени, допълни Хампарцумян.

Според него, заради кризата от 1997-ма, когато фалираха 14 банки, страната ни си е наваксала с фалитите за едно столетие напред и сега подобна опасност няма, категоричен е банкерът.

Колкото до това къде сме в световната икономическа криза, Левон Хампарцумян заяви, че е трудно да се прогнозира, но първите белези на излизане от кризата в САЩ и Европа вече са налице.

Страната ни обаче щяла да последва по-развитата част на Европа с един, два или три месеца закъснение, прогнозира той в интервю тази сутрин.

Съветът на банковия експерт към всички, е : „Да не държат яйца в една кошница". Или казано иначе, ако имаме спестявания, добре е те да са в различни банки

Източник: БГНЕС

[dnb]

това важи за много нации ;) предлага им се продукт- банките се избиваха да тикат пари в ръцете на хората, а сега хорицата били виновни

абе да ама това не е оправдание

за тая работа има 2 страни, едните дето тикат, ама и вторите дето взимат

какъв идиот трябва да си, да вземеш кредит и да го изхарчиш безвъзвратно за абсолютни глупости, а после години наред да ти взимат половината заплата ( в някои случаи и повече от половината), е как няма да изпаднеш в затруднение?!

[wannarock]

аз пък мисля, че е малко нагло да се обвиняват кредитополучателите за положението

п.с. а това да ги обиждат на ниска финансова култура е парвенющина

[wannarock]

абе да ама това не е оправдание

за тая работа има 2 страни, едните дето тикат, ама и вторите дето взимат

какъв идиот трябва да си, да вземеш кредит и да го изхарчиш безвъзвратно за абсолютни глупости, а после години наред да ти взимат половината заплата ( в някои случаи и повече от половината), е как няма да изпаднеш в затруднение?!

има две страни :) какъв идиот трябва да си да даваш пари на човек, който ще ги изхарчи за глупости и не може да ги върне?! е как няма да изпаднеш в затруднение?

[dnb]

има две страни :) какъв идиот трябва да си да даваш пари на човек, който ще ги изхарчи за глупости и не може да ги върне?! е как няма да изпаднеш в затруднение?

банка в затруднение няма при нас
всички са си вързали гащите :)

тях не ги мисли


но иначе си прав де
идиотите ги има и в двете страни
единя идиот дава кредит на сульо & пульо с ниски доходи, без грам да помисли как ще си ги вземе обратно, ама нали ще вземе бонуси за раздадени кредити, само това го интересува, той си е свършил работата :)

а дргугия идиот в лицето на сульо или пульо (избери си) с ниските доходи, взима кредит без грам да го интересува как ще го връща, важното е, че това лято ще отиде на морето и ще има да си харчи или ще си купи нов телевизор или нова кола или силикон на жената.. няма значение, все неща, които не са от първа необходимост..

[wannarock]

не съм много съгласен за банките :) виж го и левон какви ги разправя да държим в различни ;) банките сега тепърва ще станат агенции за НИ и т.н. да не говорим за безработицата и потребителските дето ги раздаваха на малцинства и т.н. наскоро се интересувах от работа като регионален на една фирма за бързи кредити - заплата 500 лв/месец, ползваш личната си кола и ходиш да събираш пари от гетото - не благодаря
досега банките ги оттърва промяната в наредбата и борда
като цяло банковата система се държи стабилно, но доближаваме критичната точка на лошите кредити
аз лично се надявам международно климата да се подобри, че и ние да намажем
иначе в реалния сектор нещата са много зле
и не виждам да са си взели поука от кризата
лично мнение

[Дядо Кольо]

не знам дали си спомняш преди време какви лихви по депозити имаше
хората се редяха на опашки да вкарват в банките
после пак се редяха на опашки да си търсят парите.... така, че имаме едно на ум относно депозитите ;)

а относно борсата - не съм алчен :) стига ми да бия доходността на банките ;) обаче ме изнервя дебилщината
деди, ама от депозита не се оплакваш нъл тъй :)
Не се оплаквам, а диверсирам, майна (както казал новия тренер на Ботев, Пичони, и купил 10 италианци :D)
10,88% сигурна лихва - какво повече искаш?
Само че не съм им виновен аз, дето ми ги дават. Проблемът е, че после си ги вземат от кредитите. Затова, независимо от интереса, ги призовавам да слезнат на земята.
Щото Уона е прав, нищо че е в минало време, когато нямаше такива защити.
Ама защо на тия години се изнервя толкова?

[wannarock]

Дядо Кольо, видял съм две и двеста и на защити вяра много нямам - дано никога не опираме до там да видим как действат
(за мен тези защити са поредния рекламен трик, но това е друга тема)

изнервам се на т.нар. професионалисти на бфб и тяхното безхаберие, ако това питаш

[wannarock]

коментар по темата

Българинът има изключително ниска финансова култура

Гражданин (15.10.2009 г. | 11:05ч.)
Да се прехвърли от болната глава на здравата вината за безогледната спекула на т.нар. банки у нас и извличането на огромни печалби / със всякакви средства на подвеждане на кредитори и кредитополучатели/ изглежда мотивира и българската социология, която се е впрегнала в апологетика на ненолибералните стратегии за превръщането на българина в заложник за поколения напред. За каква финансова култура, респ. доверие в банки от брокерски тип, превърнали ”обуването” в задължения на принизения материално и стресиран българин става дума.Регулацията на държавата в това обирджийство с неимодерно високи лихви, претакане на активи, извличане на необлагаеми печалби зад граница и пр. както сториха това ред гръцки и други чужди банки, на които са задлъжнели фермери, малък и среден фамилен бизнес, ”потебители”, които теглят заеми за да изпратят децата си на училище е ненизбежна и приоритетна задача на новото БГ правителсто. Ако това не стане в най-близко време, домино ефекта на фалити и пълен провал на икономическата политика е неизбежен. Нищо, че корифеи като Хампарцумян и сие пеят детирамби. Масовата задлъжнялост на населението може да се преодолее като нарастващ риск само като се обуздаят местните лихвари, т.нар. банков сектор, където още действат законите на икономическия рекет, спекулата и системното подвеждане на кредитополучатели превърнати в заложници.

[wannarock]

май сме си повишили финансовата култура

10 пъти намаля търсенето на кредити
News.dir.bg - 15 Октомври 2009, 11:19

Десет пъти е намаляло търсенето на ипотечни кредити от началото на кризата, съобщава в интервю за "Труд" Асен Ягодин, изпълнителен директор на Пощенска банка. Според банкера, краят на депозитната война е довел до спад на лихвите, но в същото време рисковата премия за съответните видове кредити все още е далеч от нивата преди кризата. Съществуват условия за известен спад в лихвите по кредити, но не бива да се очакват чудеса, казва Ягодин.

Според него най-добре позиционирани клиенти сред фирмите са тези, които разчитат на износ. Що се отнася до заемите за граждани, заради очакваните съкращения държавните служители вече не се смятат като безрискови клиенти.

a каква е културата на кфн, която с 45 анкетирани банки и адсиц промени/отмени дивидентите (не че се бяха изтрепали да раздават)

[wannarock]

Протест срещу високите лихви


Публикуване: 19.10.2009, 08:46

Автор: Money.bg



Националната асоциация на българския бизнес организират протест пред банките срещу високите лихви. От неправителствената организация очакват граждани и фирми, които не са доволни от банковата политика, да застанат пред централата на съответния клон и да протестират днес от 12 до 13 часа.

Протестът ще се провежда всеки понеделник в рамките на един месец, докато не бъде постигната някаква договореност с банките, предупреждават от асоциацията в разпространено до медиите съобщение.

Стъпки към постигане на някаква договореност с банките се очаква да бъдат направени на кръгла маса, която ще се проведе на 26 октомври в София. На нея ще бъдат поканени представители на всички банки, за да се поставят исканията и да се подпишат споразумения.

Според асоциацията банковото поведение е агресивно и несъобразно в условията на криза. "Постоянно растящите лихви съсипват икономиката на страната, фалитът на малкия и среден бизнес води до липса на постъпления в бюджета, което пък от своя страна предполага бюджетен дефицит и застрашаване на националната сигурност", предупредиха от асоциацията.

[Boshko]

Протест срещу високите лихви


Публикуване: 19.10.2009, 08:46

Автор: Money.bg



Националната асоциация на българския бизнес организират протест пред банките срещу високите лихви. От неправителствената организация очакват граждани и фирми, които не са доволни от банковата политика, да застанат пред централата на съответния клон и да протестират днес от 12 до 13 часа.

Протестът ще се провежда всеки понеделник в рамките на един месец, докато не бъде постигната някаква договореност с банките, предупреждават от асоциацията в разпространено до медиите съобщение.

Стъпки към постигане на някаква договореност с банките се очаква да бъдат направени на кръгла маса, която ще се проведе на 26 октомври в София. На нея ще бъдат поканени представители на всички банки, за да се поставят исканията и да се подпишат споразумения.

Според асоциацията банковото поведение е агресивно и несъобразно в условията на криза. "Постоянно растящите лихви съсипват икономиката на страната, фалитът на малкия и среден бизнес води до липса на постъпления в бюджета, което пък от своя страна предполага бюджетен дефицит и застрашаване на националната сигурност", предупредиха от асоциацията.


Дали ще постигнат нещо?

[wannarock]

не
банките не вярват на сълзи

и още нещо за кредитите

Надеждата била в малкия бизнес
19 октомври 2009 / News.dir.bg
Кредитирането за малкия бизнес в Източна Европа показва слаби признаци на възстановяване. Необходимо е засилване на държавната подкрепа, за да се предотврати спираловидното нарастване на броя на фалитите и кредитната неплатежоспособност, които биха могли да възпрепятстват растежа на икономиката.
Това отбелязва Ройтерс в икономически анализ за региона, предаде БТА. В страни като Унгария и Чехия, чиято икономика е доминирана от чуждестранни компании износители, широките вериги от по-малки местни доставчици имат важно значение за усилията за настигане на развитите западни държави.
Консерватизмът на банките в региона обаче, който се появи след като миналата година притокът на евтини чуждестранни пари спря, направи малките компании уязвими от спада в поръчките и свиването на бизнеса.
Засега Полша е единствената страна в региона, която не отчита свиване на икономиката. Броят на фалитите е много по-малък в сравнение с фалитите в Унгария, чиято икономика вероятно ще се свие с 6,7 на сто през 2009 г. и отново ще отчете растеж едва през 2011 година.
Резултатите на унгарските и чешките компании принуждават ръководството им да съкращава служители и да отлага инвестиции. Много от тях може би скоро ще фалират, ставайки жертва на слабия пазар, недостатъчното кредитиране и намаляването на паричните резерви, твърдят представители на бизнеса и банкери. Банките вече на практика не отпускат нови кредити.
Малките и средни компании в Унгария, Полша и Чехия осигуряват работа на 60 до 70 на сто от населението и близо половината от производството и бюджетните приходи, което ги прави жизненоважни за възстановяване на региона след кризата, отбелязва Ройтерс.

[Дядо Кольо]

Дали ще постигнат нещо?
Виж това ([Only registered and activated users can see links]) им е секцията "За бизнеса". Нямам думи.
Според мен такива повече носят вреди, защото подобни ураджийски прояви са обречени на неуспех, от който вредните банки ще излязат още по-яки.

[Boshko]

Виж това ([Only registered and activated users can see links]) им е секцията "За бизнеса". Нямам думи.
Според мен такива повече носят вреди, защото подобни ураджийски прояви са обречени на неуспех, от който вредните банки ще излязат още по-яки.


Хехе, явно администраторът им не си е свършил работата. :)

[wannarock]

усвоили са некви пари

[wannarock]

Идеята на Дянков за фискалния резерв може да смъкне лихвите

Публикуване: 20.10.2009, 10:43

Автор: Спас Стамболски


Ако банките получат ликвидност от около 7 млрд. лв.и целият резерв бъде пренасочен, то лихвите на гражданите по депозитите ще паднат. Така икономистът Георги Ганев коментриа пред телевизия PРОТВ идеята на финансовия министър Симеон Дянков да депозира част от дълга в търговски банки.

Най-важно е при какви условия ще бъде предоставен фискалният резерв на търговските банки. Ако бъдат задължени банките да ги влагат само в първокласни книжа, както в момента е задължена БНБ, доходността няма да е 6%, няма да е 3%, няма да е и 2%", обясни икономистът.

Чисто теоретично Ганев подкрепя идеята на Дянков, но според него има проблеми с нейното практическо приложение. Една от основните неясноти е на кои банки точно ще бъдат отпуснати тези средства.

„Моето очакване е, че няма да е целият резерв, а в крайна сметка ще си стиснем ръцете за около половин-един милиард лева," прогнозира икономистът.

Припомняме, че вчера Дянков обячи, че фискалният резерв трупа мого ниски лихви под управлениято на БНБ (около 0.2 - 0.3%) и ако част от него се сложи в депозити на търговски банки, тогава ще се получи сума, която може спокойно да „закърпи дупката" в здравеопазването.

Пред вестник "Дневник" старши икономистът от Отворено общество Георги Ангелов заяви, че сред най-сериозните недостатъци на предложението е, че прехвърлянето на част от фискалния резерв в депозити в търговските банки придава на тези пари риска, присъщ на банковата система.

"Дори и да е стабилна, трябва да се направи анализ какъв е рискът от такова действие и какви ще са ползите. В никакъв случай не трябва да се правят такива депозити, защото това изважда пари от валутните резерви, а във време на криза подобно действие се възприема отрицателно", коментира Георги Ангелов.

Припомняме, че фискалният резерв към края на август е 7.67 млрд. лв. В него се трупат постъпленията от приватизация, излишъците от хазната, като средствата могат да се ползват за изплащане на външния дълг, за покриване на дефицита в бюджета и т. н. Фискалният резерв е допълнителна гаранция за стабилността на валутния борд и курса на лева. Той е част от валутните резерви на страната в БНБ, които крепят борда.

По последни данни те възлизат на 23.8 млрд. лв, отбелязва вестник "Сега". Доходността, която донесоха те през миналата година, бе рекордно висока - 4.67%, или около 700 млн. лв.

Резервите се инвестират основно в държавни ценни книжа на страни с много висок рейтинг, а по-малка част - в първокласни чужди банки.

"Не съм информиран за подобно намерение на правителството и няма да коментирам подобни въпроси чрез медиите", заяви подуправителят на БНБ Цветан Манчев, който отговаря за управлението на валутните резерви. Той добави, че принципно правителството има право да прави с фискалния резерв каквото реши, стига това да е в синхрон със закона.

money.bg

[wannarock]

Кредитите „познавам човека”
DW - 20 Октомври 2009, 12:34
Въпреки кризата един сектор все пак бележи бум - секторът на малките кредити за основатели на еднолични фирми. Нищо чудно, тъй като при отпускането на тези кредити единственият поръчител е принципът „познавам човека”.
Едните се намират в берлинския квартал Кройцберг и искат да продават пъстри възглавници. Другата е фризьорка в Дортмунд и мечтае за собствен фризьорски салон. Двама специалисти по рекламата в Мюнхен искат да открият собствена агенция. Всичките имат едно общо - липсва им капитал, тъй като банките им се съмняват в тяхната кредитоспособност. Берлинчанките, фризьорката от Дортмунд и двамата мъже от Мюнхен обаче все пак успяха.

Успех благодарение на микрокредити

Идеята за предоставянето на такива заеми става все по-популярна в Германия. ”Чрез микрокредити хората имат достъп до пари, които в никакъв случай не биха получили от банките”, посочва експертът по микрофинансиране към бохумската GLS-Bank Фалк Цинц. Тази банка е първият финансов институт, който се е специализирал в отпускането на малки кредити на потенциални еднолични предприемачи в цяла Германия. Тези кредити от максимално 20 000 евро биват отпускани сравнително лесно и то, по думите на Франк Цинц, на принципа "познавам човека.“ Парите идват от тримилионен фонд за микрофинансиране към GLS-Bank. Този фонд бива попълван от Кредитния институт за насърчаване на стопанското развитие, от федералните министерства на труда и икономиката, както и от частни лица.

100 млн евро за микрофинансиране

Кредитите биват отпускани от 11 регионални банкови филиали за микрофинансиране, чиито сътрудници, както подчертава експертът Франк Цинц, са в непосредствена близост с клиентите. Федералното министерство на труда проектира сега реорганизация, така че фондът за микрофинансиране да разполага с актив от 100 млн евро. Поради финансовата криза министерството вижда значителни празнини в мрежата за предоставяне на микрокредити.

[wannarock]

мдааа
идеята на дянков отпада

[dnb]

Борисов: Фискалният резерв няма да се пипа!
DarikFinance.bg, 21 октомври 2009 13:27

Фискалният резерв няма да се пипа, няма да се правят конкурси за банки за част от него, каквито идеи имаше. Това обяви в Министерски съвет премиерът Бойко Борисов, с което на практика сложи точка на коментарите по темата, отворена в понеделник от финансовия му министър Симеон Дянков.

От фискалния резерв, ако дупката в бюджета продължи да зее, законът и БНБ позволява временно да се запушват тези дупки. Ние до юли ще правим всичко възможно да балансираме бюджета, поясни Борисов.

Заради много "преекспонирани" информации по темата Борисов се срещнал с управителя на БНБ Иван Искров, който казал, че идеята предизвиква много негативни информации както от местните наблюдатели, така и от международните пазари.

Към днешна дата България е свалила от 4.1 % на 1.86 % рисковата си премия за банкови кредити. Това отчете още премиерът Борисов.

Преди да дойдем на власт, светът е оценил кредитния риск на България на 4.1 %, Румъния – 4 %, Естония – 3.6 %, Латвия – 6.8 %, Унгария – 3.5 %. Т.е. България е била рискова страна, поясни премиерът.

Според него актуалната оценка за страната е най-обективната оценка за едно правителство. И когато ни зададат въпроса какво сме направили за тези 100 дни, ние ще кажем, че три пъти сме свалили риска, обяви Борисов.

Само за два месеца управление на правителството на ГЕРБ, светът е дал оценката за правителството – че България е с най-добра рискова премия сред изброените страни, заключи премиерът.

[wannarock]

в. Стандарт

Разследват банки за рекет

Банките, които са заплашвали клиентите си с мутри, вече са обект на проверка от компетентните органи, съобщи Светлозар Николов, председател на Националната асоциация на българския бизнес.

Проверката е инициирана от Върховна касационна прокуратура и е изпратена по компетентност във Варна. Поводът е сигнал от името на асоциацията до главния прокурор Борис Велчев за телефонен терор и противозаконни действия при събиране на непогасените фирмени кредити.

В асоциацията има над 20 конкретни сигнала за сплашване на граждани и фирми. В началото на седмицата Николов е привикан в ОДП – Варна, където трябва да предостави всички материали, свързани с рекет от страна на банките. Той разполага дори със запис, в който служител на една от големите банки, открито заявява по телефона, че ще изпрати на длъжника от Варна мутри. Това доказателство и другите сигнали, Николов ще предостави идната седмица на разследващите.

Николов прогнозира, че скоро предстоят акции на спецслужбите в офиси на банки, както това се случи през лятото в офиса на Асоциацията на банките в България. Тогава сигналът пак бе от организацията на Николов, който продължава да твърди, че между банките има картелно споразумение, определящо високите нива на лихвите в България.

[Цветалин Цонев]

Не го рабрима какво иска мининстър Дянков- да клати борда, да започнем преговори за еврозоната или просто да върже бюджета с финансов инжинеринг на държавно равнище?! :)
[Only registered and activated users can see links]

[dnb]

investor.bg
Над 5 млн. лв. глоба за Райфайзенбанк България
26.10.2009 10:19

Комисията за защита на конкуренцията (КЗК) наложи имуществена санкция от 5,58 млн. лв. на Райфайзенбанк България ЕАД за извършено нарушение на Закона за защита на конкуренцията, съобщиха от комисията.

Повод за образуване на производството е подаден в регулаторния орган сигнал от гражданин, в който е посочено, че той и съпругата му, като клиенти на банката по договор за ипотечен кредит от октомври 2004 г., са получили безплатна застраховка „Живот“ за целия период на договора.

Този бонус е бил предлаган от самата банка в периода 2004 – 2007 г.

През 2009 г., след като съпругата на подателя на сигнала е починала и той е предприел необходимите действия за оповестяване на настъпилото застрахователно събитие, е станало ясно, че застраховката едностранно е прекратена от Райфайзенбанк, считано от 1 юни 2006 г.

От събраните по преписката доказателства е видно, че банката е продължила да предлага тази застраховка към сключен договор за ипотечен кредит и след 1 юни 2006 г. В някои от рекламните съобщения дори изрично се е изтъквало, че безплатната застраховка „Живот“ е за целия период на кредита.

Комисията счита, че предлагането на този бонус почти до края на 2007 г. и липсата на обяснения относно причините, наложили прекратяването на договора по инициатива на банката, показват намерението на финансовата институция да използва безплатното предлагане на застраховката единствено като способ за привличане на клиенти, без да е налице действително намерение услугата да бъде реално поддържана.

КЗК приема, че дори да са били налице обективни причини, които са затруднявали банката да поддържа такъв разход, добросъвестното търговско поведение и обичайната практика са изисквали тази промяна да важи само за бъдещите клиенти.

Освен вредата за потребителите, това поведение уврежда интересите и на конкурентите на пазара на финансови услуги, като поставя дружеството в привилегировано положение спрямо онези, които не предлагат безплатна застраховка или предлагат тази услуга, но и действително заделят необходимите средства за нейното изпълнение.

При определяне на санкцията комисията е взела под внимание съдействието от страна на ответника и постигнатото споразумение между банката и пострадалото лице, но също така и продължителния период на нарушението.

браво браво, една добра новина да прочета :)

[Boshko]

браво браво, една добра новина да прочета :)


Да, и аз се изкефиш като прочетох статията, чак не ми се вярваше в началото! :D
Дано не е първото и последно наказание (по принцип). :P

[dnb]

дано да е само началото на поредица от глоби и наказания, тия малко да слезнат на земята и да се вземат в ръце

[Цветалин Цонев]

малко им е, малко :)

[dnb]

ще понижават ли сега рейтингите на гръцките банки ме ентересува :)

[Boshko]

ще понижават ли сега рейтингите на гръцките банки ме ентересува :)


Ще ги увеличат. :D

[dnb]

хехе
четох някъде, че Фич обмислял намаляване на рейтинга на банките им

абе тяхното правителство да не е плащало за консултантски услуги на нашите бивши управници :)

[Цветалин Цонев]

нещо му липсват кадри на Сорос :)
Джордж Сорос: Който иска да рискува, да иде да работи в хедж-фонд
26.10.2009 13:10


Милиардерът Джордж Сорос също се намеси в споровете за правото на банките да раздават големи бонуси на служителите си. Според него критиките към изплащането на големи възнаграждения са напълно оправдани.

Коментирайки позитивните отчети на повечето от големите банки, занимаващи се с инвестиционно банкиране, Сорос посочи, че „печалбите не са постижение на рискови операции, а са подаръци – скрити подаръци от правителството на САЩ“, като поради тази причина печалбите не бива да бъдат използвани за изплащане на бонуси, предава City A.M.

В интервю за FT от уикенда пък милиардерът посочи, че банките не бива да прекаляват с бонусите. Ако имат трудности със задържането на служителите си, то това било лично техен проблем.

Най-логичното следствие от това според Сорос е преминаването на рисковите дилъри към хедж-фондовте. „Така рисковите играчи, които са добри в работата си, ще излязат от Goldman Sachs и ще идат в хедж-фондове, където всъщност им е мястото“.

Причината за това е, че „хедж-фондовете подлагат на риск само собствения си капитал, а не правят като банките, където се рискува с депозити или правителствени гаранции и средства“, смята Сорос.

Подобно изместване на рисковите играчи от банките би довело до ползи както за икономиката, така и за финансовия сектор, убеден е Сорос.
[Only registered and activated users can see links]

[Boshko]

Националната асоциация на българския бизнес: БНБ да постави таван на лихвите по депозитите
26 Октомври 2009 17:47

[Only registered and activated users can see links]

БНБ да постави таван на лихвите по депозитите, поискаха от Националната асоциация на българския бизнес. Светлозар Николов от асоциацията заяви, че високите лихви по депозитите се плащат от фалиращите фирми и от безработните граждани. Освен това в България – най-бедната държава в Европейския съюз, се плащат най-високите лихви по кредити.

Банките прехвърлиха риска от затруднените си клиенти на тези, които плащат. Това трябва да спре веднага, каза Николов. По думите му – безотговорно от страна на правителството е да заявява, че няма да се меси в тази ситуация на криза. От Асоциацията на българския бизнес заявиха, че искат да има независим контролен орган, който да провери как са раздавани кредити в последните две години.

Николов съобщи, че Върховна касационна прокуратура е започнала проверка на шест банки, сезирана от Националната асоциация на българския бизнес. Сигналът е във връзка с телефонни и други заплахи за събиране на вземанията с помощта на силови структури. Има 20 сигнала от граждани, в които те застават с имената си, че са заплашвани, че ще им бъдат изпратени мутри, ако не си плащат вноските.

Сезирана е Комисията за защита на потребителите за неспазване на законовите изисквания за повишаване на лихвите от страна на конкретна банка. Това, което прави банковият надзор, е да си пише писма с банките, проверки няма, нито търсене на отговорност, заяви Николов.

Има над 50% спад на служителите в компании от асоциацията, в която членуват 3 500 фирми. Очакванията са, че поне 35% от тях ще бъда обявени в несъстоятелност.

Досега са събрани 100 000 подписа, с които гражданите искат лихвите по кредитите да бъдат 4%, да има гратисни периоди от 2 години и мораториум върху продажбата на обезпеченията по кредити.

Събитието днес бе определено като начало за национално отговорен диалог с банките на тема: Доверието между банките и народа. Били са поканени всички изпълнителни директори на банки у нас, но нито един от тях не присъства. За следваща среща ще бъдат изпратени нотариални покани, които никой няма да може да откаже, каза Светлозар Николов.

Покани са изпратени и на българските евродепутати и някои от тях са изразили подкрепа. Според Николов, подобна кредитна и депозитна политика ще доведе сигурна гибел и сериозен бюджетен дефицит, който застрашава националната сигурност.

Подготвя се протест в столицата след месец и половина срещу политиката на търговските банки към клиентите им.

Източник: [Only registered and activated users can see links] ([Only registered and activated users can see links])

[Дядо Кольо]

БНБ да постави таван на лихвите по депозитите.
Освен това в България – най-бедната държава в Европейския съюз, се плащат най-високите лихви по кредити.

Тези изцепки пречат на сериозните действия срещу обирджийската политика на банките. :angry:
Глупости от рода държавата да постави таван на цената на хляба и на яхтите...

[kubrat]

Тези изцепки пречат на сериозните действия срещу обирджийската политика на банките. :angry:
Глупости от рода държавата да постави таван на цената на хляба и на яхтите...

Дори вече си мисля, че самите банки си ги организират- вижте нивото на опонентите ни, демек :D

[Цветалин Цонев]

Дори вече си мисля, че самите банки си ги организират- вижте нивото на опонентите ни, демек :D

хитри като стадо лисици банкери :D
вярно е трябват премерени, рационални, аналтични, но и решителни действия :)

[orchis]

Кабинетът помолил банките да свалят лихвите по кредитите

Въпреки че не може да се меси в работата на банките, правителството е помолило всяка от тях за постепенно намаляване на лихвите по кредитите. Това заяви премиерът Бойко Борисов пред медиите, след като се изказа на срещата между бизнеса и правителството. Той уточни, че това е станало на непублични срещи, и добави, че се надява банките да се съобразят с молбата на кабинета.

Да оставим настрана чисто популиския момент на горното. Въпросът е дали някой наистина ще се съобрази с тази молба и доколко. А и какво точно можем да очакваме от "българските" банки (особено от тези които са на борсата). Все пак те би следвало да са по-отзивчиви на подобни "молби".

[Nikola]

Ами самата "молба" е абсурдна. Как може държавата да се меси в мениджърските решения на частни финансови институции. Това само по себе си е абсурд.

Виж, ако намерят някакъв картел между банките за поддържане на високи лихви, тогава вече ще е друго.

Просто на този етап, ако банките свалят лихвите ще си разбият профитабилността.

[wannarock]

картел се доказва много трудно
но е стъпка в правилната посока
всичко останало е алабала

[wannarock]

Уникредит: Хората не се чувстват сигурни да теглят кредити
04 Ноември 2009 | 08:42
Търсенето на кредити намаля напълно съзнателно, защото хората не са уверени в бъдещите си доходи. Фирмите не знаят какво става с пазарите им и по естествен начин тази неувереност се отразява в по-ниско търсене на кредити.

Това каза Левон Хампарцумян, председател на Управителния съвет на „Уникредит Булбанк", в интервю за БНР.

По отношение на молбата на правителството банките постепенно да намаляват лихвите по кредитите, той заяви, че става дума наистина за молба, съвет, пожелание, но с едно много важно уточнение - подкрепено е с действия на правителството.

По думите му правителството не само си пожелава да паднат лихвите, но прави и действия и се държи по начин, по който да създаде условията това да се случи.

На въпрос дали може да се подхожда избирателно към отделните клиенти Левон Хампарцумян заяви, че по-големите, по-стабилните, с по-сериозни финансови възможности ще получат и по-евтин кредит. Той допълни, че все пак светът на финансите не е непременно справедлив.

„Ако наистина в някоя институция лошите кредити нараснат много рязко, съществува по-скоро проблем за самата институция, отколкото за системата", поясни още Хампарцумян.

profit.bg

[Gari]

Да оставим настрана чисто популиския момент на горното. Въпросът е дали някой наистина ще се съобрази с тази молба и доколко. А и какво точно можем да очакваме от "българските" банки (особено от тези които са на борсата). Все пак те би следвало да са по-отзивчиви на подобни "молби".

Б.Б. използва елементарен трик за трупане на рейтинг - разбрал е, че лихвите започват да падат. И ето веднага моли банките да направят това, което те и без него правят. После ще каже - ето помолих ги скърцайки със зъби, те се уплашиха и свалиха лихвите. И електората ще му бъде благодарен защото свалил процентите. Така че никой банкер няма да вземе насериозно такава молба нито пък ще се съобрази с нея.

[orchis]

04.11.2009 15:03
До месец лихвите на банките у нас може да започнат да намаляват, каза вицепремиерът и министър на финансите Симеон Дянков, цитиран от БТА.

Днес той ще има среща с Асоциацията на търговските банки в България.

Дянков посочи след заседанието на кабинета, че политическият и икономическият риск на страната ни намаляват, съответно и финансовият ресурс за нашите банки ще е по-евтин.

„Очаквам скоро банките да се възползват от този нисък риск и да започнат да свалят лихвите“, допълни той.

Въпреки че подобни призиви, от високопоставени държавни служители имаше и в други държави, все пак ми се струва че тук натискът е доста силен.
Дори да е само ПР трик пак е опасно. Да не говорим че само по себе си такова изкуствено отпушване на кредитирането едва ли ще доведе до позитиви. Ако бизнес средата е рискова, получените пари просто ще се похарчат.

[Цветалин Цонев]

ще видим ли есен и при лихвите!? Интересно как ги смята тези 3 %
Дянков: Банките да свалят лихвите с поне 3 процентни пункта
06.11.2009 11:21


Банковите лихви трябва да намалеят поне с три процентни пункта, смята министърът на финансите Симеон Дянков.

Той коментира днес във Варна, че правителството се справя много добре, финансовият риск намалява, което означава, че и лихвите трябва да паднат.

В сряда предстои нова среща с банките, на която бих искал да бъдат представени поне 10 идеи и конкретни предложения, посочи Дянков, цитиран от БТА. По думите му една от възможностите е емитирането на еврооблигации. Друга идея е да се размразят плащанията за бизнеса, който се занимава със строителни инфраструктурни проекти чрез някакъв меморандум между банките, финансовото министерство и това на регионалното развитие, посочи Дянков.

Междувременно български банки вече обявяват понижения на лихвените нива по кредити, но те са много под очакванитe от Дянков три процентни пункта. Така например по-рано днес от Банка Пиреос България съобщиха, че намаляват с 50 базисни точки (0,5 процентни пункта) базовия си лихвен процент в лева.

През октомври за пръв път от много време имаме балансиран бюджет за месеца, посочи министърът. По думите му това е станало възможно чрез 55 млн. лв. повече приходи в сравнение със септември, „както и на фона на миналата година“.

За проектобюджета за 2010 г. министърът посочи, че е балансиран и в това отношение е единствен в целия ЕС. Преди три дни излезе доклад на ЕС, който казва, че новото българско правителство има най-добрата фискална политика, каза Дянков. По думите му България е единствената страна в ЕС, която прогнозира бюджетът й да бъде не само балансиран, но да няма дефицит над 3%.
[Only registered and activated users can see links]

[Дядо Кольо]

Икономическите реформи ще свалят лихвите

До една седмица търговските банки ще представят предложения как постепенно да се намалят лихвите по кредити. Това е станало ясно след срещата на финансовия министър с представители на Асоциацията на търговските банки в България в сряда. Разговаряхме за начините и мерките, които българската банкова общност може да предложи. Те биха допринесли за изменение на икономическата среда, за подобряване ползването на по-евтин ресурс от страна на банките, което би им дало възможност да предлагат по-евтини кредити, обясни Виолина Маринова, главен изп. директор на Банка ДСК.

Коментар
Проблемът не е във високите лихви, а в липсата на обосновани проекти за кредитиране, обясни за в. Пари Петър Андронов, главен изп. директор на СИБАНК. И в момента има възможност за финансиране - от Европейската инвестиционна банка, Европейската банка за развитие и по проекти на ЕС. Проблемите на бизнеса идват и от забавеното плащане по европейски програми като САПАРД, но не може да се очакват повече ресурси от банките майки, обясни Андронов.

Реформи
Банките нямат възможност да изведат икономическата ситуация нагоре, тяхната роля е да съдействат, когато този процес е налице, смята още Петър Андронов. Според него правителството трябва да вземе спешни мерки за подобряване на макроикономическата стабилност и това ще позволи понижаване на лихвите. Един от тези начини е да се ускори връщането на ДДС и разплащането на държавните поръчки по различни проекти, обясни той. Според Андронов са много важни и процесите за принудително събиране на неплатените задължения към банките.
Понижението на лихвите е резултат от реформиране на икономиката, смята и главният изпълнителен директор на УниКредит Булбанк Левон Хампарцумян. Според него икономиката ще стане устойчива, стабилна и конкурентна с промени в администрацията и съдебната система. Чак тогава може да се постигнат по-ниски лихвени нива, обясни той.
[Only registered and activated users can see links]

Още там:
Раздвижването на икономиката е в ръцете на правителството, обясниха банкери пред в. Пари. Проблемът не е във високите лихви, а в липсата на желаещи за кредитиране, обясни Петър Андронов, изпълнителен директор на Сибанк. Според него трудно могат да се намерят обосновани проекти за финансиране и бизнеса не може да си планира ситуацията за бъдещо развитие.

Понижението на лихвите е резултат от реформиране на икономиката, коментира гл. изпълнителен директор на УниКредит Булбанк Левон Хампарцумян. Според него икономиката ще стане устойчива, стабилна и конкурентна с промени в администрацията и съдебната система. Чак тогава може да се постигнат по-ниски лихвени нива, обясни той.


Все познати мантри. И всичките водят до един и същи извод: високите лихви не били проблем. И пак каруцата отпред.
Не е вярно, че икономическите реформи ще свалят лихвите, а точно обратното.

Лихвата е цена на вид стока. Напоследък шефовете на въпросните супермаркети забелязаха, че нещо няма купувачи. Ама не били виновни цените! Ами купувачите нямали проекти, затова не им искат стоката. И къде тук е връзката с връщането на ДДС? И с промените в администрацията и съда? Проблемът е в липсата на промени в мисленето на въпросните магазинери. Болднатият текст е просто уникален! Купувачите липсват, защото цените са високи, господа! А ипотечните лихви в евро в Румъния били малко над 4%...

[wannarock]

само няма да се ядосваш ;)

[Цветалин Цонев]

[Only registered and activated users can see links]

В учебниците по макроикономика едно време ни учеха, че за да имат ефект мерките на ЦБ трябва да бъдат неочаквани за рационалните икономически агенти. ЗА това ли става въпрос в случая?! В статията е поискано мнение на водещите български банкери и както виждам са от бански с майки в чужбина. /за Търговска банка Д не знам от чуждите или българските е/. По думите им излиза, че те не знаят за споразумението/ни лук яли ни лук мирисали/- следователно споразумението за фискалния резерв наистина е било "тайно". Правителството със сигурност не е ЦБ и ЦБ по дефиниция е независима. Ако Станишевото правителство не смяташе, че сме в криза интересно от кого е било инициирано това "тайно" споразумение? Остава да е от ЦБ, която има основната функция да следи ликвидността и риска на цялата банкова система. В този ред- споразумение е имало за цел да се подкрепи банковата ликвидност в случай на нужда или банковото кредитиране като бизнес?! Ако идеята е била за второто какъв е бил смисъла да е "тайно". В този случай биха се изменили паричните агрегати и функционирането на паричната система в БГ?! Ако споразумението се е родило в състояние на ликвидна паника пред която са се кооперирали правителството и ЦБ, какво му е лошото, "тайното" и защо ББ мята и тази тема по такъв популистки начин?! Още повече, че и неговия финансов министър беше проявил интерес от рационалното използване на резерва. Или самото "коопериране" е немислимо да е явно в нашите условия?!Интересно какво са си казали Искров и ББ за резерва, та втория отсече, че резерва остава в ЦБ. Не беше ли въведен Валутния борд в БГ по простата причина, че не можем да си употребяваме и управляваме честно родния лев?! От кого е било "тайно" това споразумение и какво е трябвало да подкрепи?!

[orchis]

Всяко тайно нещо у нас е опорочено тотално. Имено затова не бива да се допускат подобни споразумения. За съжаление милиционерщината е навсякъде в тази дъжава, в това чило и частните икономически субекти са силно повлияни. :angry:
Доколко опазването на подобни инициативи в тайна е възможно и доколко това би било позитивно за икономиката е повече от спорно. В държава, която няма собствена парична политика и ресурсите са супер ограничени каквато и да е активност на ЦБ веднага би се забелязала и ако тя не е огласена публично ще доведе единствено до плъзването на слухове и дори по-голяма паника. Обратно, ако решенията са добре мотивирани и обяснени няма причина да се мисли веднага за най-лошото. Като пример, при същото това правителство, ЦБ намали МЗР на банките и беше увеличен размера на гарантираните влогове. Някой да видя паника?!?!

[wannarock]

Банките ще загубят 3,7 млрд. лв. от лоши кредити за три години

[Only registered and activated users can see links] rediti_za/

[Цветалин Цонев]

Банките ще загубят 3,7 млрд. лв. от лоши кредити за три години

[Only registered and activated users can see links] rediti_za/

ще им стигнат ли натрупаните печалби от бурните години!? :) поне обещават да свалят лихвите :)

[Boshko]

ще им стигнат ли натрупаните печалби от бурните години!? :) поне обещават да свалят лихвите :)


Хаха, това със свалянето на лихвите е голям хит. :D
Вчера във фитнеса 2ма си говореха как до месец-два Бат'Бойко ще свали лихвите по заемите до 4%! :D
Единия каза, че Булбанк вече били ги свалили с 1%. :unsure:

[Цветалин Цонев]

Банките ще загубят 3,7 млрд. лв. от лоши кредити за три години

[Only registered and activated users can see links] rediti_za/

Хаха, това със свалянето на лихвите е голям хит. :D
Вчера във фитнеса 2ма си говореха как до месец-два Бат'Бойко ще свали лихвите по заемите до 4%! :D
Единия каза, че Булбанк вече били ги свалили с 1%. :unsure:


хаххаха, двамата да не са били анализаторите на Уникредит Булбанк :P

[Boshko]

хаххаха, двамата да не са били анализаторите на Уникредит Булбанк :P


Не точно - единия беше фитнес инструктура, а другия някакъв културист май? :D

[Gari]

Ще ги свалят лихвите ама друг път. Много се изхвърлиха Бат Бойко и Дянков. Може да паднат по депозитите. Ама лихвите по кредити да паднат с 3% - няма да го видим и догодина. Такива бяха нивата отпреди кризата, към октомври 2007 г.

[Дядо Кольо]

Отдавна не бях чел такова мнение на банкер. На повечето от останалите все им се иска "първо бизнеса да дръпне, а после лихвите ще паднат".
Но някои банкери започнаха да се усещат...
Сегашните лихвени нива убиват бизнеса
Трябва да се налеят пари в реалната икономика, смята председателят на надзорния съвет на Търговска банка Д Банк

Господин Александров, някои банки вече понижиха лихвите по кредитите. Защо според вас предприеха тази стъпка?
- Защото банките не са в състояние да издържат на високите лихви по депозитите. Когато тръгна депозитната война, банките очакваха, че кризата ще е временна, но тя продължи по-дълго.
Правителствата по света наляха милиарди в банковата система. Банките, които до вчера бяха много зле, имат достъп до евтин ресурс. У нас няма банка от големите, които присъстват, която да не може да получи рефинансиране от Централната европейска банка.
Защо трябва да защитаваме промоционалните депозити? Това е реклама на банката. В момента, в който падне гаранцията върху промоционалния депозит, нито една банка не може да си позволи да държи високи лихви по целия ресурс.

Какви са по ваша преценка нормалните лихвени нива?
- Нормално е лихвите по депозитите да са 5-6%, а тези по кредитите дори и при риск да бъдат между 7 и 10%, но това е много условно.
Повече... ([Only registered and activated users can see links])в-к Пари

[wannarock]

С.Александров знае какво говори и прави ;) много разумен мъж

[wannarock]

една интересна статистика от "капитал"

[Only registered and activated users can see links]
"Все още на плюс
Банките продължават да печелят, но много по-малко отпреди....."

[Цветалин Цонев]

И българската държава дава своя принос за решаване на проблема със запушената глобализация от недостатъчното търсене. :) А българските банки защо ги няма в схемата? :)


Дянков пред Financial Times: Планираме да депозираме около 1 млрд. лв. от резерва в банките
16 Ноември 2009 13:31

Българското правителство планира да депозира близо 1 млрд. лева – около 12% от фискалния резерв, в местните дъщерни дружества на чужди банки, заяви вицепремиерът и министър на финансите Симеон Дянков, предаде Financial Times.

Според него това ще стимулира икономиката, като спомогне за намаляването на лихвите за кредиторите.

Банките се конкурират при депозитите и повишават техните лихви, защото те още дълго няма да бъдат финансирани от групата си, каза Дянков.

България е една от най-бедните страни в ЕС и беше лошо ударена от колапса при търсенето на жилища и срива на експорта.

Очаква се икономиката на страната да се свие с около 6% тази година и с 2% през 2010 г., което е второто по големина свиване на икономика в Югоизточна Европа след Румъния.

Симеон Дянков, който е бил икономист в Световната банка и се присъедини към новото правителство у нас през юли каза: Можем да прехвърлим до 2% от резерва от централната банка на по-високи лихви.

Той очаква търсенето на заеми съвсем скоро да стане огромно, след като пазарите за износ се възстановят.

Един от софийските банкери е казал пред Financial Times: Това е добро предложение на финансовото министерство, но доверието се срина и може да трябва известно време, за да се изгради търсенето.

Това изказване на Дянков е в противоречие с решението на министър-председателя Бойко Борисов от края на миналия месец фискалният резерв да не се пипа.

[Цветалин Цонев]

Голямо откритие :) Но балонизирането е следствие, а не е причина и решение :)
Л. Хампарцумян: В момента е по-изгодно да се живее под наем
20.11.2009 13:44


По време на кризата финансовите институции не трябва да мълчат. Колкото повече мълчат, толкова по-голямо недоверие се ражда у хората към тях, категоричен беше финансовият експерт Левон Хампарцумян по време на гостуването си в първия български PR клуб – PR Thursday, снощи.

Заедно с главния изпълнителен директор на Уникредит Булбанк, официален гост на срещата беше и председателят на Клуба на журналистите, пишещи за капиталовия пазар – Тони Марков.

И двамата финансови експерти констатираха края на кризата на БФБ. Никой от тях обаче не се нае да изрази ангажираща прогноза за края на кризата в банковия сектор.

Според Левон Хампарцумян тя ще продължи толкова дълго, колкото е удобно на световния пазар на услугите. Защото за него тя е нищо друго освен „едно естествено компресиране на „балонизираните“ преди това стойности на стоките и услугите. Краят на кризата ще настъпи тогава, когато стойностите се изравнят и достигнат реалните си нива от преди 5–6 години“.

За финал на оживената дискусия Хампарцумян посъветва: „Ако аз трябва да избирам дали да живея под наем, или да си купя жилище на кредит, никога няма да си купя жилище. В момента наемите са доста по-неангажиращи и лихвено олекотени. Друг е въпросът, разбира се, че у нас купуването на „собствен дом“ е част от народопсихологията и осъзнаването на индивида като пълноценен“.

[Only registered and activated users can see links]

[Optic]

Четохте ли това :)

China Banks Fill Syndicated Loan Void as RBS Retreats
[Only registered and activated users can see links]

[Цветалин Цонев]

Събрах всички документи за секретния договор между Министерство на финансите и БНБ и ги предадох на прокуратурата, каза Симеон Дянков в предаването "На 4 очи" по Нова Телевизия.

Ние трябва да отстраним всичко секретно и всичко трябва да бъде прозрачно, отсече той.

"Аз съм поискал всички държавни предприятия да ми рапортуват в кои банки държат парите си, защото има 3-4 банки, които са привилегировани.

Проверих и кои държавни предприятия не са прибирали дивидентите си, сега ние ги прибрахме в хазната", посочи вицепремиерът.

Септември е първият месец, в който има по-добър износ, дори по-добре от септември миналата година.
още по темата

Одитът на кабинета "Станишев" отива в прокуратурата
48 | 15195
Министерството на финансите ще разсекрети още документи
5 | 6023


Това е главно в сферата на земеделието, хранително-вкусова промишленост, стъкларската промишленост, изброи финансовият министър.

Няма закрита сметка на президентството, един ден е имало забавяне за внасяне на 200 хил. лева, но защо това е минало през медиите, не знам.

Това беше реакцията на Дянков на информацията на "24 часа" от вчера, че финансовото министерство е опразнило сметката на президентството.

По повод предложението за повишаване на акциза за алкохола, който би донесъл около 61 млн. лв. в хазната, Дянков каза, че толкова му трябват, за да бъдат осигурени лекарствата за онкоболните.

Той каза и че идеята му да се извади резерва на Здравната каса от БНБ е включена в проектозакон.

Финансовият министър даде и един пример за злоупотреба в социалното министерство на предишния кабинет.

Без търг е била определена фирма, която да осигури слухови апарати, които министерството плаща.

Министерството дало поръчката, като апаратите са били оценени на 416 лв. за брой. Те пък са внесени от Китай за около 8 лв. Така въпросната компания е реализирала печалба от 408 лв.
[Only registered and activated users can see links]

[Цветалин Цонев]

Банките с 35 млн. лв. печалба и 118 млн. лв. обезценки през октомври
30.11.2009 15:55
От: Мариян Йорданов
[Only registered and activated users can see links]


Банковата система отчита 34,9 млн. лв. печалба за октомври 2009 г., което е спад със 70,2% на годишна база, показват изчисления на Investor.bg на база данните на БНБ.

За десетмесечието на 2009 г. банковата система отчита 656,5 млн. лв. печалба, което е спад с 46% на годишна база.

Само през октомври 2009 г. банковата система е начислила обезценки за 117,8 млн. лв., което е 3,4 пъти повече от печалбата за месеца.

За десетте месеца на 2009 г. обезценките са за 853 млн. лв., като това именно е основната причина за намалялата печалба на банковата система.

През октомври активите на банковата система намаляват с 0,19% на месечна и се увеличават с 1,69% на годишна база до 69,77 млрд. лв. Увеличението на годишна база се дължи на обратно изкупените кредити за 1,46 млрд. лв., довело до изкуствен ръст на кредитния портфейл на банките през септември и октомври 2009 г.

Обобщени данни за банковата система Месец Печалба за месеца (в хил. лв.) Активи (в хил. лв.) Изменение на активите на годишна база
Октомври 2009 г. 34 900 69 769 889 1,69%
Септември 2009 г. 44 390 69 901 462 0,80%
Август 2009 г. 29 950 69 115 457 -0,04%
Юли 2009 г. 49 005 69 424 745 3,78%
Юни 2009 г. 96 316 69 469 784 5,67%
Май 2009 г. 73 217 69 199 621 11,42%
Април 2009 г. 57 477 69 489 026 13,43%
Март 2009 г. 147 878 69 229 309 16,37%
Февруари 2009 г. 50 696 69 315 798 19,31%
Януари 2009 г. 72 695 69 019 861 21,06%

[Only registered and activated users can see links]

[Дядо Кольо]

Гледайте довечера "Референдум" но БНТ.

[wannarock]

Гледайте довечера "Референдум" но БНТ.

няма да мога :(
после да кажете една-две думи и тук, ако може ;) :)

[Boshko]

Гледайте довечера "Референдум" но БНТ.

И аз няма да съм си у нас. :( Има ли ги някъде рипнати?

[Цветалин Цонев]

Гледайте довечера "Референдум" но БНТ.

да някой ако може да го запише, че и аз няма да мога май :(

[Optic]

няма да мога :(
после да кажете една-две думи и тук, ако може ;) :)

Голям цирк :) Само Каролев е адекватен.

[hristovbz]

И аз не успях да гледам. Дядо, успя ли лихвената статистика да пребори стария одитор?:)

Гледайте довечера "Референдум" но БНТ.

[orchis]

Както и можеше да се очаква стана говорилня и малкото смислени неща се загубиха в нея.
Този формат, да събереш 10 авторитетни души на едно място и да им дадеш по 5 минути да говорят по някоя злободневна тема, ми е малко странен.

[wannarock]

кои се излагаха по темата?

[Optic]

кои се излагаха по темата?

Червената бабичка най-много дразнеше. По-малко доцентът-демагог (Стоян Александров, разбира се) и кредитното инспекторче. Шефът на пощенска едва успя да смоталеви как банките са партньори на бизнеса, щото червената бабичка не го остави да гъкне :) Каролев и Велев бяха ок.

[wannarock]

коя е червената бабичка конкретно?! че то много има :( тази на дск ли ?

[Дядо Кольо]

Ако ви се гледа:
Референдум - 1 декември 2009 - Високи или ниски са лихвите по кредитите? ([Only registered and activated users can see links] vite_po_kreditite)

И аз не успях да гледам. Дядо, успя ли лихвената статистика да пребори стария одитор?:) Одиторът този път се беше покрил. Ягодин беше най-адекватен от страна на картела. Успя да представи аргументи за сегашното състояние. Някакъв "консултант" говореше общи приказки от рода "ние българите..." Не очаквах да видя от онази страна на барикадата Каролев, но той бе най-голямо лапацало, говореше популизми, постоянно прекъсваше останалите и най-много попречи на очакванията ми да видя нормален дебат. Най-много ме хвана яд, когато започна да крещи на жената от Добрич (не останах с впечатление, че е червена бабичка) - вижте видеото след 20-та мин. Да му доведе в студиото някой, който е пострадал от неправомерно вдигане на лихвите от страна на банка. Гарантирам, че ще му пратя моя договор и разпечатка със своеволията на банката.

Най-много съжалявам, че не можа да стане разговор за риска. Банкерите повтаряха като мантра, че рискът е елемент от цената на кредита. Ама за никого не е прозрачно как и кой го определя. И какво ще стане, ако всеки бизнес започне да калкулира риска в цената на своя продукт? Или какво става, ако си калкулирал 10% ръст на необслужваните кредити, а се окаже, че ръстът е 8% - ще връщат по 20% на всеки кредит ли?
Виждаме отдавна, че доцентът, независимо че е банкер, стои на страната на бизнеса - поздрави!

Голям цирк :) Само Каролев е адекватен.
Именно той направи цирка!

Както и можеше да се очаква стана говорилня и малкото смислени неща се загубиха в нея.
Този формат, да събереш 10 авторитетни души на едно място и да им дадеш по 5 минути да говорят по някоя злободневна тема, ми е малко странен. Макар че бяха 6 души + 2 водещи, наистина стана повече говорилня, отколкото дебат, но говорилнята я направи Каролев.

[wannarock]

Виждаме отдавна, че доцентът, независимо че е банкер, стои на страната на бизнеса - поздрави!




Макар че бяха 6 души + 2 водещи, наистина стана повече говорилня, отколкото дебат, но говорилнята я направи Каролев.

не съм го гледал, но доколкото ги знам двамата нещата са предвидими

[wannarock]

нещо за риска

"Стандард енд пуърс" повиши перспективата пред рейтинга на България От Чавдар Първанов


"Стандард енд пуърс" (S&P), една от трите големи агенции за кредитен рейтинг, ще повиши перспективата пред рейтинга на България от негативна на стабилна. Това стана ясно от съобщение на агенцията преди броени минути.

Управлението на публичните финанси на страната явно задоволява "Стандарт енд пуърс", тъй като промяната е в отговор на водената от правителството фискална политика. "Стабилната перспектива отразява ангажимента на българското правителство да се придържа към фискална дисциплина и очакваният ни кабинетът да извърши структурни реформи в социалното осигуряване", се казва в съобщението на S&P.

Оценката за страната остава BBB за дългосрочния дълг и A-3 за краткосрочните задължения на страната. Икономическите рискове пред България остават и те са свързани с несигурните перспективи пред външното търсене, от което е зависима икономиката и рязкото затягане на финансирането на търговските банки от страна майките им в чужбина, което рефлектира върху вътрешното търсене, се казва още в документа.

S&P понижи ключовия рейтинг на страната от BBB+ до BBB през есента на миналата година. Това е само две нива над граничния рейтинг, под който оценката се счита за негативна и носеща висок риск за инвеститорите. Тогава "Стандард енд Пуърс" аргументира новата оценка със силно влошената икономическа и фискална ситуация в страната.


дневник.бг

[wannarock]

в. Пари

Правителството виновно за 20% от междуфирмените задължения

Между 1 и 2 млрд. лв. са неизплатените задължения на държавата към бизнеса. Това заяви за pari.bg председателят на Асоциацията на индустриалния капитал Васил Велев. Според изчисленията на друга голяма бизнес организация у нас - Конфедерацията на работодателите и индустриалците в България - сумата е 1.5 млрд. лв. От правителството твърдят, че задълженията са много по-малко.

В сумата влизат неизплатени пари по обществени поръчки, ДДС и плащания по европейски проекти, коментира Велев. Държавата се превърна в един от най-големите некоректни платци, казва Огнян Траянов, управител на софтуерната компания Технологика.

[Цветалин Цонев]

в. Пари

Правителството виновно за 20% от междуфирмените задължения

Между 1 и 2 млрд. лв. са неизплатените задължения на държавата към бизнеса. Това заяви за pari.bg председателят на Асоциацията на индустриалния капитал Васил Велев. Според изчисленията на друга голяма бизнес организация у нас - Конфедерацията на работодателите и индустриалците в България - сумата е 1.5 млрд. лв. От правителството твърдят, че задълженията са много по-малко.

В сумата влизат неизплатени пари по обществени поръчки, ДДС и плащания по европейски проекти, коментира Велев. Държавата се превърна в един от най-големите некоректни платци, казва Огнян Траянов, управител на софтуерната компания Технологика.

Това признати просрочение задължения на държавата ли са или оспорение?

[Optic]

коя е червената бабичка конкретно?! че то много има :( тази на дск ли ?

Не е на ДСК :) Г-жа Недялкова "от Добрич" блесна с изказването, че "високите" лихви по депозитите вредели на бизнеса, защото вместо да ги инвестират, фирмите ги държели на депозит в банките и това вредяло на икономиката :) и Ягодин от Пощенска трябвало да се събере с другите банкери в някоя задна стаичка и да сключат "джентълменско споразумение" да свалят лихвите по депозитите :)

[Цветалин Цонев]

Европейските банки стават все по-големи и застрашителни
02.12.2009 11:32


Европейските банки са излезли от кризата още по-големи, отколкото са били преди нея, като по този начин се превръщат в още по-голяма заплаха за европейските икономики. Петнадесет европейски банки вече имат активи, по-големи от брутния вътрешен продукт на страните, в които са базирани, предаде Bloomberg.

За сравнение преди три години банките на Стария континент с активи, надхвърлящи размера на икономиката на съответните страни, са били с пет по-малко. Френската BNP Paribas, британската Barclays и испанската Banco Santander са сред най-малко 353 европейски кредитори, които са увеличили своите активи от началото на 2007 г.

Петте най-големи кредитори в САЩ – Bank of America, JPMorgan Chase, Citigroup, Wells Fargo и Goldman Sachs, имат активи за общо 8,3 трлн. долара към 30 септември тази година. Това възлиза на около 60% от брутния вътрешен продукт на САЩ и е три пъти повече в сравнение с активите на петте най-големи банки в страната десет години по-рано.

В същото време петте най-големи банки във Великобритания – HSBC, Barclays, RBS, Lloyds и Standard Chartered, притежават активи за общо 6,1 трлн. британски лири. Това се равнява на около 400% от брутния вътрешен продукт на страната. Преди десет години петте най-големи британски кредитора са имали пет пъти по-малко активи за 1,2 трлн. лири.

Активите на банковия сектор в Европа са се увеличили с 25% от началото на 2007 г. За същия период активите на кредиторите в САЩ са отбелязали 20% увеличение. Според Дейвид Ласелс, анализатор в базирания в Лондон Център за изследване на финансовите иновации, по този начин са били „посети семената“ на следващата криза.

Той предупреждава, че мерките през последните две години всъщност да направили банките още по-големи, а това противоречи на разумното развитие на нещата. Банките са разширили своите активи благодарение на евтините заеми на паричните пазари, като първенец е Royal Bank of Scotland, чиито активи са нараснали с 2914% за десетте години до 2008 г.

През това време банката е похарчила 140 млрд. долара за придобивания, чиято кулминация бе покупката на холандската ABN Amro Holding през 2007 г. Именно тази сделка обаче доведе до сериозните финансови затруднения на Royal Bank of Scotland и направи нейното спасяване от британското правителство най-скъпото в света.

Базираната в Париж BNP Paribas, която е най-голямата банка в света по размера на своите активи, е увеличила своите балансови активи с 59% до 2,29 трлн. евро от началото на 2007 г. Това се равнява на внушителните 117% от брутния вътрешен продукт (БВП) на Франция, която е втората по големина икономика в еврозоната след Германия.

Активите на базираната в Лондон Barclays са скочили с 55% за същия период до 1,55 трлн. британски лири, което се равнява на 108% от БВП на Великобритания. Испанският банков гигант Banco Santander отчита ръст на активите си от 30% до 1,08 трлн. евро, което е приблизително равно на размера на брутния вътрешен продукт на Испания.

Royal Bank of Scotland обеща пред финансовите регулатори, че ще намали размера на своите активи с 40% през следващите пет години. Европейската комисия нареди на редица банки, в това число Commerzbank, ING Groep и Lloyds Banking, да продадат част от своите активи, за да имат правото да получават държавна помощ при финансови затруднения.

Общо 38 от стоте най-големи банки в Европа се успели да се разраснат значително и през тази година. Някои от тях обаче, като немската Deutsche Bank и италианската UniCredit, имат по-ниска норма на капиталова адекватност от минимално допустимата. Това предупредиха от агенцията за кредитен рейтинг Standard & Poor’s в края на ноември.

Европейските правителства са предоставили на банковия сектор помощ в размер на 5,3 трлн. долара през последните две години. Според много икономисти раздробяването на банковия сектор е добро решение на проблема. По този начин ще се намали систематичният риск за икономиката, в случай че и друг голям голям представител на сектора фалира.
[Only registered and activated users can see links]

[wannarock]

Не е на ДСК :) Г-жа Недялкова "от Добрич" блесна с изказването, че "високите" лихви по депозитите вредели на бизнеса, защото вместо да ги инвестират, фирмите ги държели на депозит в банките и това вредяло на икономиката :) и Ягодин от Пощенска трябвало да се събере с другите банкери в някоя задна стаичка и да сключат "джентълменско споразумение" да свалят лихвите по депозитите :)

Г-жата май е случаен зрител :) и има по-здрава икономическа логика от много други :) :) :)

[Gari]

...Най-много съжалявам, че не можа да стане разговор за риска. Банкерите повтаряха като мантра, че рискът е елемент от цената на кредита. Ама за никого не е прозрачно как и кой го определя. И какво ще стане, ако всеки бизнес започне да калкулира риска в цената на своя продукт? Или какво става, ако си калкулирал 10% ръст на необслужваните кредити, а се окаже, че ръстът е 8% - ще връщат по 20% на всеки кредит ли?...


Точно там е проблема, дядо. На практика става така, че в повечето случаи банките не определят риска предварително, тъй като обвързват лихвата с базисен процент, който се определя по начин, известен единствено на тях. И могат да си променят оценката по всяко време. Трябва да се забрани тази практика и всички кредити да са от вида EURIBOR + надбавка или SOFIBOR + надбавка. Тогава ще знаем всички как и защо ни се променя лихвата и на колко банката оценява риска - това ще е надбавката. И лесно ще се сравняват офертите на различни банки. Ама уви - никой от тъпунгерите депутати не се е сетил да предложи нещо такова.

[Optic]

Точно там е проблема, дядо. На практика става така, че в повечето случаи банките не определят риска предварително, тъй като обвързват лихвата с базисен процент, който се определя по начин, известен единствено на тях. И могат да си променят оценката по всяко време. Трябва да се забрани тази практика и всички кредити да са от вида EURIBOR + надбавка или SOFIBOR + надбавка. Тогава ще знаем всички как и защо ни се променя лихвата и на колко банката оценява риска - това ще е надбавката. И лесно ще се сравняват офертите на различни банки. Ама уви - никой от тъпунгерите депутати не се е сетил да предложи нещо такова.

И да го направят, все тая - при сегашните условия надбавката ще е сигурно 10на процента...

[orchis]

Ако ви се гледа:
...
Най-много съжалявам, че не можа да стане разговор за риска. Банкерите повтаряха като мантра, че рискът е елемент от цената на кредита. Ама за никого не е прозрачно как и кой го определя. И какво ще стане, ако всеки бизнес започне да калкулира риска в цената на своя продукт? Или какво става, ако си калкулирал 10% ръст на необслужваните кредити, а се окаже, че ръстът е 8% - ще връщат по 20% на всеки кредит ли?
Виждаме отдавна, че доцентът, независимо че е банкер, стои на страната на бизнеса - поздрави!
...


На мен също дискусията за риска ми липсваше.
Аз лично не знам да има банка с адекватен отдел за управление на риска. Даже се съмнявам у нас да има достатъчно подготвени хора да се занимат с това, като се има предвид броя ма банките.
Но то в крайна сметка и няма нужда след като ситуацията позволява да се реагира постфактум. Винаги ми е било странно как така е възможно да се вдигат лихвите по вече договорени кредите. Ако мога да перефразирам примера, който даде Каролев, това е все едно да си купиш домати за 2 лв/кг и след като ги изядеш да дойде при теб продавача и да почне да обяснява как сега цената е вече 3 лв и трябва да му се доплати. Е кой ще се съгласи на това?!?!? Май банките са единствениеят пазаран субект, който може да си позволи подобно поведение.
Та като се говори за това как хората трябва внимателно да си преценяват възможностите за погасяване на заемите, би следвало да се погледне и това как банките управляват рисковете, а именно - прехвърлят ги изцяло да клиентите. Напълно съм наясно, че така се процедира по целия свят, а не само в България, но това нищо не променя.

[Дядо Кольо]

В резултат и на лявата таблица се получава дясната картинка:
[Only registered and activated users can see links] [Only registered and activated users can see links]
(2009 - 2014 - прогнози)


Първата графика показва риска.
Непрозрачно! Кой и как сметна, че през 2010 ще има 10% просрочени?
И защо да му вярваме?

По същата логика доставчиците на ток, отопление и вода могат да решат да вдигнат цените, защото и при тях рискът (и процентът) от неплащане е голям.

Всички редовни кредитополучатели да плащат високи лихви заради евентуалните нередовни. Всички плащаме, защото картелът е прогнозирал 10%. Но какво става, когато в края на 2010 г. се окаже, че просрочените са 8%? Ще ни върнат ли надвзетото поради грешна оценка на риска?

Тук не става дума за това да се премахне този лихвообразуващ критерий. А за това, че той се определя монополно само от едната страна на процеса. Държавата чува мнението на синдикати и работодатели. Работодателят преговаря със синдикатите за колективни трудови договори. Когато купуваме имот, преговаряме за цената. Т.е. навсякъде има 2 страни. Само тук - НЕ!

[Цветалин Цонев]

На мен също дискусията за риска ми липсваше.
Аз лично не знам да има банка с адекватен отдел за управление на риска. Даже се съмнявам у нас да има достатъчно подготвени хора да се занимат с това, като се има предвид броя ма банките.
Но то в крайна сметка и няма нужда след като ситуацията позволява да се реагира постфактум. Винаги ми е било странно как така е възможно да се вдигат лихвите по вече договорени кредите. Ако мога да перефразирам примера, който даде Каролев, това е все едно да си купиш домати за 2 лв/кг и след като ги изядеш да дойде при теб продавача и да почне да обяснява как сега цената е вече 3 лв и трябва да му се доплати. Е кой ще се съгласи на това?!?!? Май банките са единствениеят пазаран субект, който може да си позволи подобно поведение.
Та като се говори за това как хората трябва внимателно да си преценяват възможностите за погасяване на заемите, би следвало да се погледне и това как банките управляват рисковете, а именно - прехвърлят ги изцяло да клиентите. Напълно съм наясно, че така се процедира по целия свят, а не само в България, но това нищо не променя.
Как са управлявали риска в БГ банка или финансова институция- НИКАК. От банката майка са им казвали-искаме ОБЕМИ на добра цена. Как да прецениш кое е читаво и кое не при такъв таргет?! Колкото е могло БНБ е натискало чрез статстическата и нормативна отчетност, строги наредби и за щастие май добре че се е справяло с тази задача що годе добре ... И сега работата като изтъня и дойде време за сериозно банкерство-а то не е само да даваш кредити, блесна цялото търгашество. Нашите банкери първо трябва да бъдат подгонени за търгашеските договорни и недоговрни условия, които са предлагали, дори и чрез рекламите :angry: Това за риска все си мисля, че е световен заговор, започващ от Централните банки-те са системните рискмениджъри-те печатат парите и те мерят чрез ликвидността и реалния капитал риска?! Къде е БНБ тук и защо мълчи когато се правят такива дебати за риска и лихвите?

Нещо повече, практически "рискмениджмънта" в българските банки се състоеше в това да определиш каква комисионна трябва да се получи, за да вземе кредит клиента?! Защо умните ни банкери като Ягодин и неговите подобия забравят тази истина сега, която мисля е за прокоратурата и ни се усмихват/присмиват умно?!

[Дядо Кольо]

Браво, Цветалине,
Смело и точно в десетката! Виж, за световния заговор не се бях сетил. Малко силничко ми се струва. По-скоро ние искаме бизнесът да бъде допуснат като страна в определянето степента на риска - и това може да стане със съответната регулация.
Колкото е могло БНБ е натискало чрез статстическата и нормативна отчетност, строги наредби и за щастие май добре че се е справяло с тази задача що годе добре ...Само че тук не съм съвсем съгласен. Ето доказателството:
Високите лихви по кредитите у нас не са заради липса на ликвидност. Тук става въпрос за поемане на риск за необслужваните кредити. По време на криза опасността от пресрочване на кредитите е голяма. Трябва да има буфер срещу това и високите лихви са именно такъв буфер за банките.
Остава да гадаем докога представители на държавния надзор ще вземат картелни позиции? Кой поема този риск - банките ли? Друг път - поемат го на наш гръб!!!

[hristovbz]

А вие предпочитате ли да има кредити на високи лихви спрямо това да няма кредити изобщо заради повишения риск от фалит?

Другото, при положение, че се протестира срещу плаващите лихви и вдигането им е някак едностранно да се каже, че били лихвите високи, защото рискът е висок и като падне кой ще компенсира кредитополучателя... ми лихвата ще се намали, защото е плаваща - ето така ще го компенсират.

Толкова ли е чудно, че има няколко банки, които им трябва ликвидност на всяка цена и са избушили лихвите по депозитите и другите трябва малко или много да повлекат крак - това не е картел за мен и е нормално да се вдигат лихвите по кредитите заради това.

Напълно съм съгласен с аргумента, че е тотално неясно как се образува точно рискът в банката и как се вдигат вноски по кредитите. В Унгария тече в момента процес срещу банките, защото хората са пропищяли от удвоените вноски. Това би могло да стане и тук, защото обяснението, което ми даде познат от банка "ипотечните лихви се базират на БЛП плюс надбавка, като това БЛП е някакъв вътрешен процент, който ръководството на всяка банка определя и променя както реши и не е вързано нито за Юрибор, нито за нещо друго технически" - това за мен не е нормално и това би трябвало да е обекта на картелно разследване.

Поздрави

Браво, Цветалине,
Смело и точно в десетката! Виж, за световния заговор не се бях сетил. Малко силничко ми се струва. По-скоро ние искаме бизнесът да бъде допуснат като страна в определянето степента на риска - и това може да стане със съответната регулация.
Само че тук не съм съвсем съгласен. Ето доказателството:
Остава да гадаем докога представители на държавния надзор ще вземат картелни позиции? Кой поема този риск - банките ли? Друг път - поемат го на наш гръб!!!

[Optic]

А вие предпочитате ли да има кредити на високи лихви спрямо това да няма кредити изобщо заради повишения риск от фалит?


Много точно си уцелил най-съществения въпрос. Обаче 20 години след 1989 все още някои хора се изказват, като че ли природните и икономическите закони могат да бъдат заобиколени, когато не ни харесват.

[Цветалин Цонев]

Много точно си уцелил най-съществения въпрос. Обаче 20 години след 1989 все още някои хора се изказват, като че ли природните и икономическите закони могат да бъдат заобиколени, когато не ни харесват.

Икономическите закони са следствие от поведението на хората-за това има и регулации. А регулациите не са икономически закони?!:)Това за Унгария е интересно! Четох, че гафа с монетарната политика е на централната им банка или правителството-за това лихвите са високи. Подобно е положението и в Румъния. Там дали има разследване? Може би нещата са по-сложни и става въпрос за търговски и платежни баланси, валутни курсове и свобода на договарянето. Но ако унгарските банкери злоупотребяват с 'гаф'-а на монетарната политика и изтърваното положение е друг въпрос.
Ще съм благодарен на повече информация за разследването на удвоените вноски в Унгария :)

За мен формулата е проста: по-малко лихва в цената на единица изнесен продукт -повече стойност за икономиката и по-силна икономика/и мъглявото 'по-малко риск'/, особено в условия на борд и в турболентно време.
Спорът пак се обръща като този за яйцето и кокошката, но конкретните факти са по-важни :)

[Optic]

Икономическите закони са следствие от поведението на хората-за това има и регулации. А регулациите не са икономически закони?!:)Това за Унгария е интересно! Четох, че гафа с монетарната политика е на централната им банка или правителството-за това лихвите са високи. Подобно е положението и в Румъния. Там дали има разследване? Може би нещата са по-сложни и става въпрос за търговски и платежни баланси, валутни курсове и свобода на договарянето. Но ако унгарските банкери злоупотребяват с 'гаф'-а на монетарната политика и изтърваното положение е друг въпрос.
Ще съм благодарен на повече информация за разследването на удвоените вноски в Унгария :)

За мен формулата е проста: по-малко лихва в цената на единица изнесен продукт -повече стойност за икономиката и по-силна икономика/и мъглявото 'по-малко риск'/, особено в условия на борд и в турболентно време.
Спорът пак се обръща като този за яйцето и кокошката, но конкретните факти са по-важни :)

Икономическите закони са следствие на действията на хората в заобикалящата ги среда, а тя подлежи на природните закони. Не можеш с държавна регулация да превърнеш камъните в хляб (въпреки, че Кейнс твърдял обратното).

Относно твоята формула - как си обясняваш, че в Япония, където правителството вече близо две десетилетия задържа лихвите изкуствено ниски, резултатът е икономическа стагнация и рекордна задлъжнялост? ;)

[Цветалин Цонев]

Икономическите закони са следствие на действията на хората в заобикалящата ги среда, а тя подлежи на природните закони. Не можеш с държавна регулация да превърнеш камъните в хляб (въпреки, че Кейнс твърдял обратното).

Относно твоята формула - как си обясняваш, че в Япония, където правителството вече близо две десетилетия задържа лихвите изкуствено ниски, резултатът е икономическа стагнация и рекордна задлъжнялост? ;)

честно казано чел съм за японците 2-3 неща. Вероятно са прекалили с ниските лихви и поведението извън икономическите закони или защото са японци:) Стагнираща и с рекордна задлъжналост?! икономиката им не изглежда слаба :)

[orchis]

Икономическите закони са следствие на действията на хората в заобикалящата ги среда, а тя подлежи на природните закони. Не можеш с държавна регулация да превърнеш камъните в хляб (въпреки, че Кейнс твърдял обратното).

Относно твоята формула - как си обясняваш, че в Япония, където правителството вече близо две десетилетия задържа лихвите изкуствено ниски, резултатът е икономическа стагнация и рекордна задлъжнялост? ;)

Не мисля че някой оспорва икономическите закони. Просто ако се вгледаш по-подробно в поведението на банките (не само в България) ще видиш, че те далеч не се държат като равноправни участници на пазара (по-надолу бях дал пример с домати :) )

Колкото до резлутатите на Япония, помисли до какви точно резултати доведе обратното поведение. Дали сегашното положение в Анлглия (примерно) е по-добро?

[Optic]

честно казано чел съм за японците 2-3 неща. Вероятно са прекалили с ниските лихви и поведението извън икономическите закони или защото са японци:) Стагнираща и с рекордна задлъжналост?! икономиката им не изглежда слаба :)

[Only registered and activated users can see links]

[Only registered and activated users can see links]

[Цветалин Цонев]

Икономическите закони са следствие на действията на хората в заобикалящата ги среда, а тя подлежи на природните закони. Не можеш с държавна регулация да превърнеш камъните в хляб (въпреки, че Кейнс твърдял обратното).

Относно твоята формула - как си обясняваш, че в Япония, където правителството вече близо две десетилетия задържа лихвите изкуствено ниски, резултатът е икономическа стагнация и рекордна задлъжнялост? ;)

Не мисля че някой оспорва икономическите закони. Просто ако се вгледаш по-подробно в поведението на банките (не само в България) ще видиш, че те далеч не се държат като равноправни участници на пазара (по-надолу бях дал пример с домати :) )

Колкото до резлутатите на Япония, помисли до какви точно резултати доведе обратното поведение. Дали сегашното положение в Анлглия (примерно) е по-добро?

Въпросът е дали трябва да бъдат оставяни да фалират водещи банки и компании с изчерпани стратегии и участвали в балонизирането на цените? Мисля, че част от проблемите на Япония са дошли от кухите банки и компании, избегнали фалита с помоща на правителството. Всеки фалит на такава компания, води до шокови социални проблеми. Дилема пред която мисля са и САЩ сега.
Но проблемът в България не е толкова фундаментален. Тук става въпрос за обикновено банкерско търгашество, чрез некоректни договори, оферти и реклами. Както каза hristovzb- и този мъгляв БЛП на банката. Или както беше споменато още, прехвърлянето на мъглявите виждания на нашите банкери за риск изцяло върху плещите на клиентите, комисионерството, което отразява морала на българското банкерство и главното съмнение в професионализма. Хора, които са давали кредити на килограм и срещу комисионни, могат ли да бъдат адекватни в решаването на принципни проблеми и способни на равноправен диалог с клиента? Те могат само панически и необосновано да прехвърлят пробелемите върху клиентите си чрез БЛП или други понятия за риск?! Не наливат ли с тази паника още масло в огъня?! За това подкрепям, виждането на Дядо Кольо, че и клиента има думата в определянето на цената и риска :)

[Дядо Кольо]

Много точно си уцелил най-съществения въпрос. Обаче 20 години след 1989 все още някои хора се изказват, като че ли природните и икономическите закони могат да бъдат заобиколени, когато не ни харесват.
Не виждам тук някой да говори за заобикаляне на природните и икономическите закони.
Банка залага на риск от 10% просрочени за 2010 г. Аз залагам, че няма да надмине 8%. И ще си говорим догодина по това време, а?

Поантата е точно дефинирана: рискът е закон, но неговият размер се определя непрозрачно!

Природен пример: хлебарят трябва да сложи N% мая в хляба, за да стане качествен. Маята е елемент от цената на продукта.
Хлебарят повишава цената с оправданието, че е сложил 2N% мая в хляба.
Няма как да стане, нали? Е, нашите банки в момента са точно в такава позиция. Затова се оплакват, че нямат достатъчно клиенти.

[Цветалин Цонев]

Последната схема на български банкери, за която научих е -ще ви дадем кредит, примерно за оборотни нужди, ама ще си купите 2-3 апартамента от еди коя си фирма/в случая свързана с банката/ :crazy:
Същата е и схемата на МКБ Юнионбанк по рекламирания в момента ипотечен кредит. Ще получите рекламираната лихва-само ако ползвате два-три продукта на банката-специална разплащателна сметка, картова сметка и карта и забележете депозит за мин. 1000 лв. Иначе лихвата ще ви е с 2 пункта над рекламираната. Вместо да ми подарят плазма за новото жилище, искат ми 1000 лева ;)

Хм, значи първо помагаш в капитализацията на банката и после взимаш кредит :mellow:

[Цветалин Цонев]

Бойко Борисов: Трябва да има доверие между институциите
03 Декември 2009 13:01

Трябва да има доверие между институциите, за да бъде добра и оценката за България, каза министър-председателят Бойко Борисов пред журналисти при посещението си днес в сградата на БНБ за среща с Управителния съвет на Централната банка.

Борисов бе придружен от вицепремиера и министър на финансите Симеон Дянков.

Доверието между институциите и добрият пример води до реални пари за обикновения човек, а конфликтът и скандалът - не, заяви Бойко Борисов по повод на предложението на лидера на РЗС Яне Янев средствата за президентската институция да бъдат намалени с един милион лева. Борисов посочи, че предложението на Яне Янев в пленарната зала вчера е целяло именно да провокира конфликт.

Борисов каза, че не е забелязал отсъствието на Янев от парламента при гласуването на бюджета.

С един милион лева няма да се подобри нищо, коментира още премиерът по отношение на искането на Янев.

Управителят на БНБ Иван Искров заяви, че финансовата система е стабилна и българските граждани са се разминали с финансовата криза.

Симеон Дянков посочи, че за първи път от десетина години Законът за държавния бюджет се приема толкова рано през годината и това е знак за усилията на правителството.

В отговор на въпрос за отношенията си с президентската институция Борисов каза, че на представители на по-малките партии като на Яне Янев им е лесно да правят изказвания за президента, но на министрите от правителството всеки ден им се налага да работят с президентската институция. Само днес сме пуснали поне 4-5 неща за съгласуване - за избора на заместник-директор на ДАНС, за избор на посланици, за Закона за държавния бюджет, и работейки с тази институция, трябва да имаме нормални отношения, каза Борисов.

Той благодари на депутатите от Атака, ДСБ и СДС, че са били принципни и са защитили бюджета за 2010 г.

БСП бяха напуснали залата, но включването на директно предаване по телевизията ги върна обратно два часа по-късно, отбеляза премиерът и благодари и на левите за конструктивността.

Днес имаме бюджет, който е единствено възможният, с максимална подкрепа. Оценява се и вън, и вътре в страната, няма да има вето от президента, така че какво по-стабилно от това, заяви Борисов.

В отговор на въпрос дали не буди притеснение възможността от санкция на Конституционния съд на член 17-и от Закона за държавния бюджет, който предвижда възможност за актуализация на бюджета от 1 юли 2010 г., министър Дянков каза, че подобен текст е имало и в законите за държавния бюджет за 2008 г. и за 2009 година. Това, че приехме бюджета в началото на декември, показва колко бързо се справяме със задачите за излизане от кризата, заяви Дянков.

Управителят на БНБ Иван Искров заяви, че демонстрираното днес от Бойко Борисов уважение към БНБ е голяма чест и задължение. В навечерието на празника на банковата общност поканихме премиера и вицепремиера Симеон Дянков, за да ги запознаем с дейността на банката, каза Искров.

Банковата система в България има над 17 процента капиталова адекватност. Банките имат висока ликвидност, добри показатели и достатъчно буфери, отбеляза Искров.

Той демонстрира пред журналисти графика, показваща валутното покритие на лева в обращение, и заяви, че валутният борд е покрит на повече от 211 процента, а в последните месеци процентите се повишават.

Бойко Борисов използва същата графика, за да покаже как европейските институции следят България - така, както се следи сеизмичната активност, така ни следят и нас, и доверието към България се покачва, заяви премиерът, отчитайки необходимостта от добра работа между институциите.

Борисов посочи, че добрите сигнали и оценки за България дават възможност на страната ни да атакува Еврозоната. Банковата система е консервативна и трябва да се действа внимателно с метода на убеждението, отговори Борисов на въпроса дали ще бъдат намалени лихвените нива на банките. Според него лихвите постепенно ще падат - не са добри резки промени.

[Only registered and activated users can see links]

[Цветалин Цонев]

Като си самопоръчват такива статии да вземат и да посвалят малко лихвите :) Май наистина ще излезе вярна приказаката "болен здрав носи" :)
Ако говорим за постижения, сумарните активите на нашата банкова система са няколко пъти по-малко от активите на най-малката провинциална немска банка, а какви относителни печалби вади?!...може да се провери, а защо е така -банкерите да кажат :)
Все пак такива статии действат успокояващо или самоуспокояващо:)



Ще издържи ли финансовата крепост?
04 Декември 2009 12:20

За разлика от кредитните системи в повечето държави от Европейския съюз, нашата нито се нуждае от правителствени помощи, нито генерира рискове за финансовата стабилност на страната, нито натоварва по някакъв начин бюджета, а оттам и данъкоплатците. Тоест тя все още продължава да произвежда добри новини.

Ако това се беше случило във Великобритания, сигурно вестниците щяха да са изпълнени със заглавия от сорта на Financial Stronghold of the country, или казано на български - Финансовата крепост на страната. У нас обаче не е така. Напротив - на банките, които са се погрижили добре за собственото си финансово здраве и за това на клиентите си, се гледа с подозрение.

Те са принудени да поемат и нападките, и натиска да подпомагат останалите сектори в икономиката. Казано накратко, в България се толерира неплащането на задълженията и за съжаление пример в това отношение дава именно държавата, която ползва всякакви поводи, за да забави дължимите пари към фирмите доставчици на ведомства и бюджетни структури. Това, видите ли, се правело, за да се избегнат неоправданите разходи от държавната хазна. А помисли ли някой, че така се увеличават просрочените кредити, заради което банките са принудени да правят допълнителни разходи за провизирането им?

Ефектът от подобни мерки е, че лихвените проценти по заемите трудно могат да бъдат намалени, печалбата на кредитните институции се свива, а оттам и данъците, които те внасят в хазната, са по-малко. Хубавото е, че независимо от атаките срещу тях, банките все още са непоклатими.

Поне това показват финансовите резултати за деветте месеца на годината, публикувани от БНБ в началото на ноември. Общият размер на банковите активи е 69.9 млрд. лв. - с около 3 млрд. лв. повече от брутния вътрешен продукт на държавата. При това в сравнение с началото на годината, тези активи отчитат нарастване с 440 млн. лева.

Капиталът на целия банков сектор е 9.21 млрд. лв. и е с 1.28 млрд. лв. по-голям от този в началото на 2009-а. Капиталовата адекватност, която отразява съотношението на поетия от банките риск спрямо собствените им средства, е 17.34%, докато във всички останали държави кредитните институции и техните надзори хвърлят шапки във въздуха и викат ура, ако успеят да постигнат съотношение от 10 процента. Равнището на ликвидност е 20.82%, което означава, че банковата система у нас е в състояние да изплати повече от 20% от задълженията си само в рамките на три-четири дни. А опитът от ужасната криза от 1996-а и началото на 1997-а показва, че ако за една седмица кредитната институция удовлетворява исканията за теглене, депозитите й намаляват с не повече от 17%, паниката пред клоновете й спира и хората започват да връщат парите обратно. Който не вярва, да пита служителите от Банка ДСК, които работеха в нея при кризата от 1996-а. Ако трябва да обобщим, в момента банковата система е като пристан на стабилността и от това няма как да не са доволни притежателите на 12.9 млн. броя сметки в кредитните институции.

Вярно е, че напоследък на повърхността изплуваха и някои проблеми. Печалбата за деветте месеца на 2009-а например е 621 млн. лв. и е с близо 480 млн. лв. по-малка в сравнение със същия период на миналата година. Само че дали този резултат щеше се свие, ако от началото на годината заделените от банките провизии по необслужвани заеми не бяха нараснали драстично?

За деветте месеца на 2008-а разходите за провизии по кредитите са били 200 млн. лв., докато от началото на 2009-а до края на септември те са близо 734 млн. лева. При това сега режимът за заделяне на провизии е много по-либерален, отколкото преди година. И ако човек направи елементарни преизчисления, ще види, че намалението на печалбата в банковата система се дължи именно на ръста на разходите, направени за обезпечаване на увеличилите се необслужвани кредити. А причините, поради които тези лоши дългове към банките растат, са добре известни. Впрочем дори и при рязкото нарастване на разходите за провизии заделените от банковата система резерви по проблемните вземания ги покриват на 131%. Това само показва, че финансово-кредитният сектор у нас се е окопал доста дълбоко срещу финансовата криза и независимо от всички удари, които понася, успява да работи на печалба. Което безспорно се дължи на разумния мениджмънт и на консервативната надзорна политика, която БНБ води от средата на 1997-а насам.

Както навсякъде, така и в този бранш има институции, които се справят със ситуацията по-добре от останалите. Повече от десетилетие на всеки три месеца в.БАНКЕРЪ публикува класацията на най-добрите банки.

Тя е изготвена по пет показателя, които са особено актуални особено в период на криза, защото повечето от тях отразяват стабилността и ефективността на бизнеса на кредитните институции. Това са собственият капитал и печалбата, както и двата коефициента за тяхната възвръщаемост. Размерът на активите пък показва значимостта на всяка банка за сектора като цяло. Само институциите, които попадат на едно от първите десет места и по петте показателя, влизат в групата на най-добрите банки. Разбира се, при оценката биха могли да се включат и много други критерии - като размера и вида на класифицираните кредити, степента на тяхното провизиране, капиталова адекватност и така нататък. Класацията обаче е базирана единствено на публичната информация, предоставяна от БНБ, а за съжаление в нея липсват данни за оценката на риска на всяка банка поотделно. Ето защо, според критериите на вестник БАНКЕРЪ, в края на септември 2009-а в елитния клуб влизат четири банки.

Това са Банка ДСК, УниКредит Булбанк, Банка Пиреос България и Корпоративна банка.

Банка ДСК за пореден път доказва, че все още е символ на стабилността за вложителите и убежище за техните спестявания. Банката успя да задържи позициите си на втората сила в сектора, опитвайки се дори да отнеме лидерския пост на УниКредит Булбанк преди кризата.

Активите й в края на септември 2009-а са 8.69 млрд. лв., собственият й капитал е 1.35 млрд. лв., а печалбата 118.65 млн. лева. Независимо че запазва имиджа си на институция, която кредитира предимно гражданите и малките фирми, Банка ДСК успя постепенно да се наложи и като един от най-големите кредитори на бизнеса. В края на септември вземанията й от корпоративни клиенти са около 2 млрд. лв. и по този показател тя вече е на седмо място във финансово-кредитният сектор. Но каквото и да си говорим, именно високите лихви по потребителските и ипотечните заеми, които са традиционни за този вид кредити, носят основните приходи на институцията. Благодарение най-вече на тях възвръщаемостта на собствения й капитал е 8.78%, а на активите 1.37% процента.

УниКредит Булбанк традиционно присъства в групата на най-добрите и причините за това са няколко. С годините тя успя да се утвърди като най-голямата - по размера на активите банка, които в края на септември 2009-а са 10.91 млрд. лева. Кредитната й политика винаги е била консервативна, а стремежът да увеличава пазарния си дял - не на всяка цена. Големият капитал от 1.54 млрд. лв. и високата й за сегашните условия печалба от 158.16 млн. лв. й гарантират завидна устойчивост. А показателите за възвръщаемост - на капитала 12.89% и на активите 1.45%, са сред едни от най-добрите в сектора.

Чувството за могъщество обаче води и до негативи, тъй като все по-често клиенти се оплакват от качеството на услугите в кредитната институция, най-вече от липсата на внимание, бързина и ефективност от страна на служителите. В момента това може и да не е от голямо значение за самата банка, но след приключването на кризата подобно отношение към клиентите може да доведе до загуба на пазарни позиции. Самият факт, че за периода юни-септември 2009-а банката е намалила активите си с около 400 млн. лв., би трябвало да накара мениджърите й да се замислят.

Банка Пиреос България бе позагубила инерция през първите шест месеца на годината, но след това успя да задържи спада на активите и да извлече добра печалба от тях. В края на септември балансовото й число е 3.67 млрд. лв., капиталът й е 507.9 млн. лв., а печалбата й е 34.29 млн. лева. Кредитната институция отчита възвръщаемост на собствения капитал от 6.75% и на активите от 0.93%.

Присъствието на Корпоративна банка в елитния клуб вероятно ще е изненада за мнозина, но пък официалната статистика сочи именно това. В края на септември 2009-а активите й са над 2 млрд. лв., като за девет месеца са нараснали с повече от четвърт милиард. На пръв поглед това не е много, но все пак говорим за 14% увеличение на балансовото число в условията на криза, и то на банка, чийто бизнес е концентриран в обслужването на корпоративни клиенти с най-много оплаквания от рецесията в икономиката.

Собственият й капитал е 257.34 млн. лв. и осигурява достатъчно голямо покритие на всички рискови активи. Що се отнася до печалбата за деветте месеца - 42.89 млн. лв., тя наистина се откроява на фона на активите и капитала. По този показател Корпоративна банка се нарежда на пето място и изпреварва много по-големи кредитни институции като Юробанк И Еф Джи България, Първа инвестиционна банка и Банка Пиреос България. Основният й собственик и председател на надзорния съвет Цветан Василев твърди, че при банката няма влошен кредитен портфейл, защото за разлика от други банки, тя не е кредитирала предимно строителството и бизнеса с имоти, а се е стремила да отпуска заеми на експортноориентирани компании.

Каквато и да е причината, високата печалба позволява на Корпоративна банка да се нареди сред първите кредитни институции по възвръщаемост на собствения капитал - 16.67%, и по възвръщаемост на активите 2.1%.

Впечатление прави и държавната Българска банка за развитие. Поради спецификата на своята дейност и ударната подкрепа на основния й акционер - държавата, тя притежава капитал от 618.22 млн. лв. - огромен за размерите на балансовото й число, което в края на септември е 840.98 млн. лева. ББР има и изключително ниска степен риск на активите си, тъй като една голяма част от тях са кредитни линии, предоставени на други банки.

Останалите кредитни институции независимо от своя размер и позициите си на пазара, се вписват в общото правило консервативност и стабилност. За съжаление малко са банките, които могат да се похвалят, че имат ръст на привлечените средства от граждани и фирми. Подобен успех например отбелязва ОББ, която в същото време се радва и на безусловна подкрепа на своята майка - Национална банка на Гърция. Показателен е фактът, че средствата, които ОББ е привлякла от чуждестранни финансови институции, са най-големите в банковия сектор 2.71 млрд. лв. и от началото на годината са нараснали с близо 200 млн. лева.

Юробанк И Еф Джи България също може да се похвали с ръст по време на криза, тъй като е успяла да привлече както външно финансиране, така и свежи пари под формата на депозити о